会员制的贷款口子真的靠谱吗，会员制贷款平台哪个容易下款

所谓的会员制的贷款渠道一般指需要用户支付会员费或者开通某些权益之后才能申请借款、提额或者获得优先放款资格的网络借贷平台。目前金融借贷市场上存在很多打着“百分百下款”、“无视黑白户”的旗号来吸引急需资金的人群的投资理财公司，正规持牌金融机构很少会采用前置收费的会员模式会员制的贷款口子一般存在于非正规或者风控比较宽松的地方用户在选择的时候要特别小心，注意防范“以会员费的形式收取利息”的风险。

会员制贷款口子的运作方式以及市场现状分析

近几年来，由于互联网金融监管趋严的原因，在市场上出现了很多号称“高能分期贷款口子新秀”的平台，并且这些平台也陆续推出了会员制度。了解这些平台的运行方式就是安全借贷的第一步。

会员制背后的核心逻辑

会员制的出现，本质上是风险对冲的一种手段。由于目标客户多为征信不良或者收入较低的人群，坏账的风险非常高，因此平台会收取会员费（一般不退并且不算入本金）来提前锁定利润。即使用户违约了，平台也已经用会员费覆盖了一部分成本。

• 权益包装：平台把“加速审核”、“提额机会”、“延期还款”的权益打包到会员服务中，给资金紧张的人制造出一种必须买这个的服务的假象。
• 费用隐匿：部分平台把利息压得很低，但是用高会员费的方式变相收取“砍头息”，使得实际年化利率远远超过法定红线。

市场现状：新秀平台的特点

目前市场上被热议的几款高能分期贷款口子新秀，一般都具有审核宽松、放款速度快的特点，但是也存在高利率和短周期的问题。这些平台通常很难在应用商店中找到，在没有其他途径的情况下会通过链接或者内部推荐来获取流量，并且会员制的设计也会给借款人的隐形负担增加更多。

高能分期贷款口子新秀盘点及风险应对实操指南

虽然不推荐使用会员制产品，但是由于紧急周转的需求，在此情况下用户也需要知道如何识别并操作。以下列举几种典型的平台特征以及应对建议来帮助用户避开风险。

五类典型的会员制贷款口子新秀特征

尽管平台名称经常变动，但是以下几类特征可以用来识别目前市场上比较热门的“新秀”：

• 极简审核类：号称“只需身份证，无视征信”，但是强制购买会员才能提交申请。该类平台的额度一般为1000-5000元之间，并且周期只有7到14天左右。
• 超市导流类：自身不放款，而是充当贷款超市的角色，在用户购买会员之后，系统会推送一些“容易下款”的第三方口子链接，并且这些链接大多数都是公开可查的。
• 提额解锁类：初始额度很低（比如500元），诱导用户充值会员以获得“隐藏额度”，其实是一种套路贷的变种。
• 权益捆绑类：会员费和借款利息分开，宣称会员费为购买增值服务（如保险、商城优惠券），以此来逃避监管对于综合利率的控制。
• 内部通道类：宣称有“内部渠道”或者“黑客手段”，付费会员可以强制放款，这是典型的欺诈行为，请不要相信。

优劣势分析及对策

优势：门槛很低，对于征信花的用户来说就是“救命稻草”；放款速度很快，一般当天就能到账。

劣势：综合成本很高，实际IRR年化利率一般超过36%，甚至更高；存在暴力催收的风险；个人信息安全得不到保障。

专家建议：在接触该类会员制的贷款渠道在计算实际拿到的钱以及还款总额的时候要格外注意。会员费超过本金的5%的话，最好放弃。优先考虑持牌消费金融公司或者银行系的产品，并且不要盲目追求“新秀”的说法而掉入债务陷阱之中。

会员制贷款口子的常见问题解答

会员制的贷款口子是否正规？

大部分会员制口子不是正规持牌金融机构。正规贷款机构在放款之前是不会收取任何费用的，强制收会员费一般会被认为是违法的行为或者高利贷行为。

买会员后一定能下款吗？

不一定。很多平台宣传“必下”其实只是营销话术而已。实际上，购买会员之后审核不通过就不退款已经成为行业的潜规则了，在这种情况下用户很容易陷入“钱没借到反而被骗去交会员费”的困境中。

总结

因此，会员制的贷款渠道虽然一定程度上解决了部分征信瑕疵用户燃眉之急，但是其背后所隐藏的高额成本和合规风险不能掉以轻心。面对市场上不断出现的新鲜“高能分期贷款口子新秀”，消费者要保持冷静理智的态度坚持“先放款、后付费”的原则拒绝任何形式的预付款项。资金周转不灵时，首先应该求助于亲朋好友或者正规银行贷款来解决困难。