贷款黑卡黑户可以办吗？黑户怎么贷款通过率高

关于贷款黑卡、黑户可以申请吗这个问题的答案不是绝对的“是”或者“否”，而是要看具体的贷款机构风控政策。一般而言，“黑户”指的是由于严重的逾期而被征信系统列入黑名单的人，而“黑卡”通常指的就是高额度或者是非法信贷的产品。“虽然传统的银行渠道几乎已经关闭了对这类用户的门，在目前互联网金融的大环境下依然存在一些门槛较低的小额贷款平台可以给这些人群提供资金周转的机会。”本文将就这个问题进行详细的分析贷款黑卡、黑户可以有关的申请方式，给到您整理好的五个正规的小额贷款平台，并且它们通过率较高，在遇到困难的时候可以找到一个合法合规的资金渠道。

了解贷款黑卡、黑户可以申请的底层逻辑以及风险

在探讨贷款黑卡、黑户可以在下款之前，我们首先要弄清楚背后的操作方式。所谓的“黑户”对金融机构来说属于高风险客户群体，在常规的征信审核机制中会直接拒绝放贷申请。但是部分持牌的小额贷款公司或者消费金融公司在面对这部分长尾市场的时候也采用了不同的风控模式来应对。

差异化风控审核机制

这类平台之所以敢收黑户，主要是依靠非征信数据来定价。它们并不只依赖于央行的征信报告，而是更看重：

• 大数据行为分析：了解用户手机使用情况、消费记录以及社交稳定性等方面。
• 资产或者收入证明：即使征信有瑕疵，只要用户能提供稳定的社保缴纳记录、公积金数据或者电商购物记录，平台还是会放款的。
• 抵押物价值：部分平台接受车辆、保险单等作为抵押，从而降低对信用的要求。

存在的风险以及所要付出的成本

虽然贷款黑卡、黑户可以获得资金的同时也要注意其中隐性的成本。由于违约风险很大，所以此类产品的综合年化利率一般要比普通的信贷产品高很多。另外市场上有很多以“黑户必下”为名的诈骗平台，在申请的时候要确认该平台是否有正规金融牌照，并且不能掉入套路贷或者电信诈骗陷阱之中。

实操指南：规整五个比较好的小额贷款平台

急需资金周转的用户需要找到一个可靠的渠道。根据市场反馈、下款率以及平台正规性来整理出五个征信要求相对宽松的地方，贷款黑卡、黑户可以申请的小额贷款平台（具体下款情况根据个人综合资质而定）：

360借条（现奇富借条）

作为头部互联网借贷平台，360借条拥有正规牌照。风控系统依靠大数据技术对征信黑名单的容忍度较大。如果用户并不是当前逾期，并且有还款能力的话，在经过系统的综合评估之后还是有机会拿到额度的。其特点是审批速度快、流程全部线上化。

2. 洋钱罐

洋钱罐主要针对有稳定工作、年轻的人群，风控模型对征信的要求比较宽松。该平台在业内以“门槛低”闻名，对于信用记录存在瑕疵但非处于“呆账”的用户贷款黑卡、黑户可以在此申请。借款额度为几千到几万元之间，可以用来周转一下用钱的地方。

小赢卡贷

小赢卡贷主要做信用卡代偿业务，但是也提供直接现金借贷的服务。其特点就是重视用户的信用记录以及消费情况。如果用户虽然征信变黑了，但是之前的信用卡消费行为很好，并且还有其他的资产可以作为担保的话，在该平台上获得批准的概率就会大大增加。

4. 还呗

还呗也以信用卡账单分期业务而闻名，资金方主要是持牌消费金融公司。该平台在审核的时候会用到多维度的数据，并不会完全依赖于征信报告来判断一个用户是否能够通过借款服务获得帮助。“黑户”的一部分人如果能证明自己有还款能力的话，还呗就给这些人提供了一个比较正规的借钱途径。

分期乐

分期乐主要服务年轻消费群体，并且拥有网络小贷牌照。风控的重点是用户的消费场景、购物行为等信息。征信有污点但是经常在乐信体系内消费的用户，系统会给予一定的信用额度。小额并且可以分批还款的选择方案。

贷款黑卡、黑户可以有哪些常见的问题解答

黑户申请贷款是否需要抵押品？

不一定。虽然提供抵押物（车、房等）可以大大提升通过率，但是推荐的网贷平台大多为信用贷款，主要依靠大数据风控来无抵押放款，并重点考察用户当前还款能力。

申请贷款被拒之后，是否可以再次申请？

可以，但是建议间隔三个月以上。频繁申请会留下很多“贷款审批”的查询记录，从而进一步降低信用评分。在此期间可对个人资料进行优化或者结清一些小额欠款来提高资质。

总结

因此，贷款黑卡、黑户可以从一些互联网金融平台上借款来获得资金支持，但是这并不是长久之计。360借条、洋钱罐等平台有融资渠道存在但利息高是不可忽视的。建议用户在解决燃眉之急之后马上制定出信用修复计划，并且要按时还款，逐渐改善个人征信状况，在将来可以享受到更低的成本以及更好的金融服务。