双黑用户无视负债是真的吗？双黑逾期还能下款的口子有哪些

所谓的双黑用户不考虑负债一般是指非银行金融机构或者网贷平台，对于征信报告中存在严重逾期记录（俗称“黑户”）并且已经被多家机构拒绝贷款的客户所推出的一种特殊融资方式。该类产品声称不会查询央行信用报告，并且对用户目前高负债的情况也不做过多考虑来达到“无视负债”的审批效果。急需资金周转的人群来说，这是救命稻草但是也存在很高的试错成本和风险。本文将详细分析此现象背后的原因以及适合此类人群的小额贷款途径介绍给读者。

对双黑用户无视负债的运作机制以及风险进行深入分析

在金融借贷方面双黑用户不考虑负债并不是没有门槛，而是指放款方采用的是不同于传统银行的风控方式。主要依靠央行征信数据来判断持牌机构如银行等，而这类平台更多地依赖于大数据风控、社交行为数据或者抵押物的价值来进行评估。

主要工作方式

这类平台敢于承接高风险客群，主要是因为以下几个原因：

• 高利率来对冲风险：因为用户违约的概率很高，所以平台通常会设定比市场平均水平高出很多的利率、手续费或者服务费来弥补大部分坏账造成的损失。
• 数据维度的转换：不看征信，只用大数据。平台可以接入第三方商业信用数据，并根据用户手机使用情况、电商消费记录以及联系人网络等方面的信息来判断还款意愿。
• 强催收手段：部分不合规的平台用激进催收的方式降低坏账率，这也是用户需要注意的地方。

风险提示

在寻找双黑用户不考虑负债在打开的时候，用户很容易被引诱上当。要小心“套路贷”、“高利贷”，以及电信诈骗等行为。凡是放款之前要求交纳所谓的工本费、解冻费的，基本上都是诈骗的行为。

实操指南：适合双黑用户的小额贷款渠道分享

在充分了解风险的情况下，如果真的存在急迫的资金需求的话，可以考虑以下五类比较正规或者门槛较低的渠道。需要指出的是，并不存在任何平台能够保证百分之百下款的情况双黑用户不考虑负债更多的是一种营销话术，实际审核还是会综合考虑的。

正规消费金融公司产品

持牌消费金融公司的门槛比银行低一些，有些产品的征信要求比较宽松。例如马上消费金融、招联消费金融等旗下的产品也会查征信，但是对轻微的征信瑕疵可以有一定的容忍度，适合非“连三累六”的用户去尝试。

2. 以电商场景为依托的网贷平台

如分期乐、桔子分期等待。这样的平台一般都保存着用户的消费记录，如果用户在对应的电商平台有过良好的购物历史的话，即使征信上存在问题也有可能获得小额度的授信。重视的是消费者的购买行为轨迹。

3. 大型互联网公司旗下的借贷产品

如借呗、微粒贷、京东金条虽然这些产品一般会查征信，但是用户的账号活跃度高、资产证明（比如理财流水）多的话，系统就会综合评定。对于部分“双黑”用户而言，如果大数据评分较高，则仍然有一线生机，并且微粒贷的白名单邀请制也是其中之一。

4. 门槛较低的小贷APP

市场上有一些类似于小赢卡贷、省呗、还呗等待助贷平台。此类网站一般会智能匹配资方，部分资方对征信的要求并不高。信用卡代还或者小额周转为主打方向，在有一定还款能力的双黑用户中成功率较高。

5. 极速放款的“口子”类软件

如360借条、度小满（原百度金融）。此类平台技术实力雄厚，审批速度快，在一定程度上会推出新人专享或者提额活动。为了增加流量，在活动期间它们会对审核标准做出一定的调整双黑用户不考虑负债申请的窗口期。

双黑用户无视负债的常见问题解答

双黑用户申请贷款真的不需要查征信吗？

并不是全部如此。正规持牌的机构一般都会查询征信，所谓的“无视”通常是平台对征信的重要性判断比较小或者根本没有接入央行征信系统只用第三方大数据进行信用评估。

双黑用户贷款被拒之后，多久可以再次申请？

建议间隔三个月以上。频繁申请会在大数据中留下很多查询记录，使风控系统认为你缺钱严重，并进一步降低通过率，“弄花大数据”就是指这种情况。

总结

因此，双黑用户不考虑负债虽然为征信受损群体提供了融资的一线希望，但是其中所隐藏的利息成本以及合规风险不能忽视。建议用户优先选择持牌消费金融公司或者知名的互联网平台借贷产品，并且坚决远离非法网贷和诈骗陷阱。从长远的角度来看，努力工作提高收入、逐渐修复个人信用记录才是解决资金困境的根本途径。