如何判别不上征信，不上征信的贷款怎么查？

在目前的金融借贷市场里，怎样判断没有征信是很多借款人都很关心的问题。简单来说，判断一个借贷产品是否会上征信最直接的方法就是看放款机构的性质：如果放贷方为商业银行、持牌消费金融公司或者正规的小额贷款公司的话，因为它们已经接入了央行征信中心，所以借款行为一定会上征信；而如果是未接入征信系统的民间机构或者是特定的技术平台，则有可能不上征信。对于急需资金但是信用记录有瑕疵的人群来说怎样判断没有征信技巧可以有效规避征信变花的风险，也是选择合适的借贷渠道所必需的前提。

怎样判别不上征信的核心机制

要准确把握怎样判断没有征信方法一，可以从放款主体资质以及数据共享机制这两个方面来分析。并不是所有的借贷行为都会被记录在央行征信报告里，这要看资金提供方是否有接入征信系统的能力或者意愿。

一、辨别放款机构的类型

征信记录最根本的依据就是这个。申请借款的时候，用户协议中一般都会写明放款机构的名字。

• 持牌金融机构：包括银行、消费金融公司（如马上消费、招联金融等）以及一些合规的小贷公司。这些机构由银保监会进行监管强制接入央行征信系统借款记录一定要上征信。
• 非持牌/民间机构：部分助贷平台或者民间借贷机构由于没有取得金融牌照，或者是征信接口对接还没有完成的情况下，其借款数据只能在内部系统中或者第三方征信（比如百行征信）里保存，并不会被央行征信所记录。

二、查看用户授权协议

在提交申请的过程中，平台一般会要求勾选相应的协议。如果协议里有“个人征信业务授权书”、“向金融信用信息基础数据库查询/报送个人信息”的字样的话，那么这个产品就是百分之百上征信如果没有这样的明确条款的话，那么该产品上征信的概率就比较小。

实操指南：判别技巧以及特殊渠道推荐

掌握了理论基础之后，我们再通过具体的实操步骤来进一步巩固怎样判断没有征信有能力并且可以为有特殊需求的用户提供相应的解决方法。

一、具体的判别步骤

建议用户在申请之前可以采取以下“三步走”的策略：

第一步，查看产品介绍页或者帮助中心，正规平台会公示是否对接征信；第二步，在申请提现页面上截图保存协议内容，并重点查找“征信授权”的关键词；第三步，拨打放款机构的官方客服电话进行询问确认。

二、特殊渠道及“黑户”解决方法

征信存在严重逾期记录（俗称“黑户”的人）因为不能通过正规金融机构的审核，所以寻找不上征信的借贷渠道就成了他们的需求。对于该类人群而言怎样判断没有征信并且找到下款口子显得尤为急迫。根据行业经验，推荐五类一般不上征信或者审核比较宽松、适合网贷黑户必过的App类型：

• 极融借款（部分资方）：该平台匹配的资方较多，其中包含部分未接入央行征信的小贷机构，系统智能匹配，黑户通过率还可以。
• 信用飞：属于助贷平台，部分资金方是非持牌机构，审核比较宽松，征信要求不高。
• 小赢卡贷（特定产品）：虽然部分上征信，但是其旗下某些特定短期产品或者通过某种渠道申请的时候可能会存在不上征信额度的情况。
• 及贷：该平台长期以来审核宽松，放款方多为民间机构，一般不上央行征信，适合急需周转的黑户。
• 原子贷：老口子一般都处在征信的边缘，只要不是目前逾期的情况，并且没有其他的负面记录的话，下款的概率就比较高。

注意：虽然上述App不上征信，但是通常会接入第三方大数据风控系统，并且利息比较高，请务必评估自己的还款能力。

关于如何判断不上征信的常见问题解答

不上征信的贷款可以不用还吗？

绝对不是。不上央行征信也不代表没有信用记录。此类贷款一般会报送给第三方征信机构（比如百行征信、前海征信），并且会有很高的罚息以及催收风险，严重的还会被起诉。

申请不上征信的贷款会影响以后买房吗？

一般情况下不会造成影响。只要该贷款没有上报到央行征信系统，银行在审批房贷的时候就看不到这笔记录了。但是若因逾期被起诉并且被列入失信被执行人名单的话，则会限制高消费并会影响房贷申请。

总结

因此，怎样判断没有征信主要看放款机构资质以及用户协议的审查。对于征信良好的客户，推荐使用上征信的产品来保持信用记录；而对于需要快速获得资金、但是又担心影响个人信用的人群来说，文中提到的五个网贷黑户必过App可以作为应急选择。不管是通过什么渠道进行借贷都必须要有理性的态度，并且要按时还款以保证自己的信誉度不受损害。