数据黑的下款口子真的有吗？大数据黑了哪里还能借到钱

所谓数据黑的下款口子一般指征信记录有严重问题（比如逾期次数多、有多头借贷）的人试图寻找的不依靠传统征信体系且审核门槛很低的借款渠道。在金融行业严格监管的大环境下，真正完全“不管征信”的正规平台基本不存在了，但是部分以特定风控模型为基础的小额信贷产品对于征信数据的需求较低。本文将客观分析该现象，并列举出目前市场上对征信要求较为宽松的贷款途径供用户参考，在一定程度上帮助其规避风险。

对数据黑的下款口子的核心机制和风险进行深入的研究

对于寻求数据黑的下款口子对用户而言，了解其中的运作原理非常重要。之所以会存在这样的口子，是因为一些非银机构或者新兴借贷APP采取了不同的风控方式。

差异化风控审核机制

传统的银行贷款主要依靠央行征信报告来判断，而所谓的“口子”一般会用大数据做补充风控。这些平台更重视用户的：

• 运营商数据：通话记录的稳定性以及是否经常接到催收电话。
• 电商消费行为：淘宝、京东等平台收货地址的稳定性以及消费层次。
• 芝麻信用分：部分产品把芝麻分作为主要的授信依据，而不是央行征信。

高风险的可能

必须注意的是，数据黑的下款口子通常会带来比较高的资金成本。由于放贷机构要承担较高的坏账风险，因此一般采取下面的方式来弥补损失：

• 利息隐性化：表面利率合规，实际上用服务费、担保费、会员费等方式抬高综合年化利率。
• 短期高压：借款周期很短（7天、14天），还款压力很大，很容易形成借新还旧。

实操指南：相对宽松的借款渠道以及注意事项

尽管市场上有不看征信的平台大多为营销噱头，但是下面这些渠道对于征信花、数据黑的人群来说下款的概率比较高。请注意，在此列出的是市场调研的结果，并且借款要谨慎。

相对宽松的借贷APP推荐

针对寻找数据黑的下款口子的用户，以下5款APP在征信审核机制上对征信依赖程度较低或者具有独立风控闭环：

• 借呗/花呗（部分用户）：虽然接入了征信系统，但是长期使用支付宝并且流水正常的用户，在信用方面可能存在“白名单”的机制，并且对于轻微的征信瑕疵也能够容忍。
• 微粒贷：采用白名单邀请制，主要根据微信支付分以及社交数据来筛选用户，“白户”或者征信记录轻微受损的人会更加友好。
• 分期乐：主要针对年轻人，审核关注学历、消费能力等指标，对于恶意逾期的非黑用户，则会提高首付比例或者购买理财产品来获得额度。
• 洋钱罐：作为助贷平台，对接多家持牌机构，部分资方对征信的要求比较宽松，并且更加重视用户手机运营商的认证信息。
• 微博借钱利用微博社交数据，对于经常使用微博、粉丝互动较多的用户，即便征信稍有瑕疵也有可能获得小额度授信。

申请提额的操作建议

在申请上述数据黑的下款口子在提交资料的时候要保证信息的完整。比如，在实名认证时绑定常用的、没有欠费记录的手机号，授权淘宝、京东等电商平台来验证自己的消费能力。另外不要频繁点击申请以免征信报告中出现过多的“贷款审批”查询记录，从而导致数据恶化。

关于数据黑的下款口子的问题解答

数据黑的用户申请贷款会被拒吗？

不一定。尽管通过率大大降低，但是部分平台有自己独立的“黑名单”机制。如果不在其内部黑名单中，并且能够提供还款能力证明的话，还是有可能下款的。

不看征信的口子是否合法？

要引起高度警惕。正规持牌的金融机构都已经接入了征信系统。完全宣称“不看征信、黑白户必下”的口子，很可能是高利贷或者诈骗陷阱，请务必核实其放贷资质。

总结

因此，寻找数据黑的下款口子虽然有一定的操作空间，但是用户必须在风险可控的情况下进行。合理地去尝试借呗、微粒贷、分期乐、洋钱罐、微博借钱等平台，并且完善个人辅助信用数据可以解决燃眉之急。而最根本的解决办法还是养好自己的征信记录，避免过度负债，不要因为急需资金就掉入非法高利贷陷阱之中。