即便没有征信记录可以贷款吗？无征信怎么申请借款

即使没有征信记录用户仍然可以通过某些金融科技渠道获得资金支持。征信空白一般被称作“信用白户”，通常会被传统的银行认为是风险未知的群体。但是随着大数据风控技术的发展迭代，即使没有征信记录只要用户有稳定的收入来源并且拥有良好的互联网行为记录，仍然可以申请到小额信贷产品。本文将对信用白户的借贷逻辑进行深入剖析，并推荐五款支持芝麻信用分授信、可实现实时到账的速借软件来帮助您解决燃眉之急。

深入剖析：没有征信记录的借贷审核机制

征信报告在传统的金融体系里，就是个人信用的“身份证”。但是，在互联网金融领域内，审核维度就更加多元化了。即使没有征信记录平台可以使用替代性的数据来判断用户是否有还款的能力以及意愿。

信用白户的定义以及面临的困难

信用白户是指没有办理过信用卡、贷款，并且征信系统里没有任何借贷记录的人群。由于金融机构不能根据历史数据来判断该机构的信誉好坏，所以审批一般会比较谨慎一些。

• 信息不对称：银行不能知道用户以前的履约情况。
• 风险溢价：部分机构会用提高利率或者降低额度的方式来对冲风险。

大数据风控的破局之路

针对即使没有征信记录情况下的持牌消费金融公司以及小贷平台也采用“多维交叉验证”的机制。

• 芝麻信用分：利用支付宝生态，根据用户的支付习惯、人脉关系以及守约记录来形成信用画像。
• 运营商和电商的数据：话费缴纳的稳定性、淘宝购物记录等作为辅助授信的重要依据。

实操指南：五款芝麻借款实时到账速借软件推荐

急需资金的人而言，应该尽快行动起来即使没有征信记录芝麻信用分高的用户选择依靠它来获得授信的产品成功率会比较高。以下五款软件的通过率高、放款速度快：

1. 借呗（蚂蚁借呗）

作为支付宝旗下的信贷品牌，借呗是信用白户的最佳选择。直接和芝麻分挂钩即使没有征信记录只要芝麻分在600以上，并且支付宝流水记录比较活跃，系统就会自动计算出额度。其优势是放款速度很快，一般可以实时到账银行卡上，而且利率透明、按日计息。

2. 有钱花（度小满）

百度金融旗下的产品，主要查征信，但是对于没有信用记录的年轻人（如大学生、白领）有专门的满易贷产品。审批速度快，额度大，适合预期稳定工作的人去申请，可以用来补充个人征信空白的地方。

3. 360借条

该平台利用360大数据技术，来即使没有征信记录包容性较强。可以使用芝麻信用分授权提额，全程线上操作、机器自动审批最快5分钟出结果。对于急需用钱的用户来说这是一个很稳妥的选择。

分期乐

主要针对年轻人，除了购物分期之外还有小额现金贷款的服务。分期乐非常重视用户在互联网上的行为数据即使没有征信记录只要通过风控模型的社交、消费评估，就可以获得一定的额度，并且到账速度在业内是领先的。

5. 还呗

主打信用卡代还功能，但是也对信用白户开放。它采用多维度的数据交叉验证，并且可以由用户授权芝麻分等第三方数据来辅助认证。它的审核流程比较简单，对于没有征信记录但有还款能力的客户来说，下款的概率就比较高一些。

关于没有征信记录的常见问题解答

问题一：没有征信记录的话，借款额度一般是多少？

一般首次借款额度为500元到5000元。由于没有历史信用可以参考，平台会采取小额试水的方式，在用户按时还款的基础上积累信用，然后提高授信额度。

问题二：申请这些借款软件会查征信吗？

大部分正规持牌机构（如借呗、有钱花、360借条）都会接入央行征信系统。借款成功之后，您的借贷信息就会被上传到平台上去，这样反而可以让你由“白户”变成“有记录的好用户”，从而在将来申请房贷车贷的时候更有优势。

总结

因此，即使没有征信记录用户仍然可以使用借呗、360借钱等依靠大数据风控的平台来获得资金。对于信用白户来说，这不是解决短期资金缺口的方法，而是建立个人信用记录的第一步。建议根据自己的芝麻分情况选择合适的平台，并且要养成按时还款的习惯以积累好的信用资产为以后的生活打下基础。