借贷百分百下款是真的吗，黑户烂户也能秒下的口子有哪些

在目前的金融借贷市场里，很多急需资金的人群会被借贷百分百下款的广告宣传所吸引。资深行业专家指出，在正规金融风控逻辑中，借贷百分百下款不存在的，正规信贷产品都会对借款人的信用状况、还款能力进行审查。但是所谓的“百分百下款”一般是指部分门槛很低、审核比较宽松的一些借贷平台或者民间融资渠道。“本文将就该问题做进一步的研究，并指出其中所存在的风险。”

借贷百分百下款的真实逻辑以及风险的详细解释

为什么正规机构不能做到百分之百放款？

正规持牌金融机构（银行、消费金融公司等）的核心经营原则就是风险控制。用大数据风控模型来计算借款人的违约概率。如果答应借贷百分百下款意味着放贷方已经放弃了风控底线，那么坏账率就会迅速上升，并最终造成资金链断裂。因此凡是打着正规旗号但承诺“百分百”的，一般都有虚假宣传或者欺诈的风险。

“高炮”平台以及逾期机制的忽视分析

用户所追求的“百分百下款”，实际上指的是高炮平台（指高利贷）或者不需要查征信的民间借贷。一般这类网站的特点如下：

• 风控宽松：不接入央行征信，也不查大数据，只需要身份证、银行卡就可以申请。
• 不考虑逾期：征信花、有当前逾期的用户，该类平台一般会采取“盲批”的方式来对待，因为其盈利的主要来源就是极高的利息以及砍头息。
• 极速放款：系统自动审核，秒出额度，但是通常会有一个很短的借款周期（比如7天、14天）。

借贷百分百下款的实操渠道以及优缺点分析

但是市场上并不存在绝对意义上的借贷百分百下款但是征信较差或者急需资金的用户，也存在一些通过率很高的渠道。分析其优劣并说明操作注意事项。

高通过率渠道的优势和劣势对比

一般被称作“口子”的平台，优点就是门槛很低可以满足用户急需；但是缺点也很明显，那就是综合年化利率通常远高于法律规定的上限（36%），并且存在暴力催收的风险。在做决定的时候要权衡利弊。

列举出五个高炮无视逾期可以使用的平台类型

为了满足用户的需要，以下列出市场上常见的五类通过率很高、甚至可以忽略逾期的借贷平台类型（注：具体平台名称会随着监管动态而变化，在此列举的是典型类型的代表）

• 极速分期类口子：一些不知名的贷款APP，以黑白户均可接受为卖点，审核简单快捷，放款速度快，并且手续费隐藏在其中。
• 短期周转平台：周期一般为7-15天，征信要求很低，只需要用户拥有稳定的通讯录以及运营商数据就可以放款。
• 抵押典当类：如果有实物资产（手机、黄金、汽车等），典当行或者抵押平台可以实现接近百分之百的下款，并且不会考虑征信情况。
• 民间私人放贷：通过社交软件或者线下渠道对接的资金方，完全依靠个人信任或者是抵押物来放款，灵活性很大但是风险也特别大。
• 会员制借贷APP这类平台要求用户先购买会员或者支付少量费用才能获得提额或免审的特权，实际上就是变相提高通过率的方法。

特别提示：在接触这些平台的时候，一定要算好实际拿到的钱和要还的金额，防止被“套路贷”。

关于借贷百分百下款的常见问题解答

借贷百分百下款真的不需要查征信吗？

大多数的承诺借贷百分百下款正规渠道不查央行征信，非正规平台也不去。风控主要依靠手机运营商的数据、淘宝京东账户信息或者通讯录来实现，并不能保证逾期就没有后果了，这样的网站经常用很激烈的催收手段。

申请该平台被拒的原因一般是什么？

即便是号称“无视逾期”的平台，如果用户提供的资料造假严重、手机实名制时间太短或者被同行业共享黑名单命中的话，也会立刻拒绝。因此资料的真实性对于申请而言十分重要借贷百分百下款产品的时候仍然很重要。

总结

因此，尽管市场上有审核宽松甚至号称借贷百分百下款但是这常常意味着高风险的借贷。建议用户在急需资金的时候，先选择正规持牌的消费金融产品或者银行贷款；如果真的需要通过非正规渠道周转的话，则要保持清醒的认识，并且对利率陷阱进行仔细甄别，保证自己所处的资金安全以及合法权益不受损害。