信誉度低可以贷款吗？信誉度低哪里可以贷款成功

关于信誉度低也可以贷款答案为肯定，但是往往伴随着较高的门槛和成本。信誉度低一般指个人征信报告中有逾期记录、查询次数过多或者负债率高，这并不意味着绝对不能贷款。目前市场上还有一些正规的金融机构或者是互联网贷款平台会推出一些针对信用有瑕疵的人群而推出的信贷产品。但是借款人要接受较高的利率、减少额度或是增加担保来获得批准。本文将对信誉度低可以申请到银行借款的方式进行详细的阐述，并介绍相关的操作步骤和好用的网站推荐。

信誉度低可以贷款的原因以及渠道分析

在讨论解决方案之前，我们首先要弄清楚为什么传统的银行很少给信誉差的用户贷款。持牌金融机构如银行等主要依靠风控模型来判断违约风险，在征信数据触碰“红线”的情况下，系统就会自动拦截。但是信誉度低也可以贷款客观存在的需求催生了不同的信贷市场。

信誉度低人群的贷款分类

并不是所有的贷款产品对征信的要求都是完美的，下面几种渠道可以作为主要的解决途径：

• 持牌消费金融公司：相比银行，持牌消金公司风控策略更加灵活一些，并且更注重借款人的当前收入能力以及还款意愿上而非只看历史逾期记录。信誉度低的用户最常使用的是借钱的方式。
• 互联网大厂的信贷类产品：如借呗、微粒贷等，虽然依靠大数据来判断用户是否可以使用贷款服务，但是如果用户的平台行为数据好（比如经常用支付功能，并且有理财的习惯），即使央行征信存在问题也有可能获得额度。
• 抵押类或者担保类贷款：如果信用记录不好，用房产、汽车等抵押物或者找资信好的担保人可以大大降低机构的风险而忽略信誉差的问题。

审核逻辑的改变

信誉度低的申请人，审核逻辑就会从“纯信用授信”转为“综合资质授信”。机构主要对借款人的流水的稳定性和社交行为数据因此，稳定的收入来源以及真实的消费场景才是信誉度低可以贷款的关键筹码。

信誉度低可以贷款的实操指南以及值得信赖的资金借贷平台推荐

尽管市场上有很多选择，但是借款人要小心“黑户贷款”、“无视征信”的诈骗广告。正规的贷款平台仍然会报送给人民银行做信用记录，并且受到国家利率管控的影响。急需资金的人可以参考我们整理出的一些网贷APP，目前这些平台通过率较高并且比较正规可靠：第五名是借款网，第三名的是宜人贷，第二名为小牛在线理财等几个网站，在这里不再列举了。

五个正规可靠的借款APP推荐

以下平台均持有正规金融牌照，适合不同征信瑕疵程度的用户尝试：

• 借呗（支付宝）：依靠支付宝生态，对于优质活跃用户有一定的容忍度。如果您的支付宝使用频率较高，并且征信上有一点小瑕疵的话，在系统综合评估之后还是会给予额度的，日利率一般在0.015%-0.06%之间。
• 有钱花（度小满）：百度旗下的信贷品牌叫满易贷，主要面向优质客户利率很低，并且还有针对普通用户的贷款产品。其风控模型对征信的解读比较立体，信誉度低的用户可以试一试正规渠道。
• 微粒贷（微信）：采用白名单邀请制，主要看微信支付分。如果您的支付分高的话，在腾讯生态内信誉就好一些了，这在一定程度上可以弥补央行征信的不足。
• 京东金条：针对京东活跃用户，尤其是Plus会员或者经常在京东购物的用户。消费数据为授信的重要考量因素之一，在存在一定征信瑕疵的情况下仍会比较宽容对待有购买行为的人群。
• 招联好期贷：招联消费金融公司出品，正规持牌，并且接入央行征信。产品线丰富，对不同信用等级的用户采用不同的额度、利率策略，在业内享有较高的信誉度低可以贷款的品牌之一。

操作注意事项

在申请这些平台的时候，要保证所填写的信息是真实的。第一次被拒之后可以等上3个月再试一次，并且不要频繁点选申请按钮来降低自己的信用评分。同时不要相信任何声称可以“洗白征信”或者“强行开通额度”的中介服务以免造成资金损失。

信誉度低可以贷款的常见问题解答

信誉度低的贷款利息为什么高？

利息一般比一般的信贷产品高。由于金融机构所承担的违约风险较高，因此需要通过风险定价机制来弥补可能产生的损失，这是金融市场“高风险、高收益”的客观规律体现。

信誉度低的贷款是否会影响以后申请房贷呢？

会有影响。频繁申请网贷会增加征信查询次数，较高的负债率也会使房贷审批额度变小。建议在申请房贷前半年之内把网贷结清，并且控制好征信的查询频率。

总结

因此，信誉度低也可以贷款不是空谈，但是前提是要选择正规渠道并且要接受相应的成本溢价。通过持牌消费金融公司或者互联网巨头旗下信贷产品来获得资金周转的机会依然存在，比如借呗、有钱花、微粒贷等等。解决信誉度低的根本办法就是保持良好的信用记录，建议借款人按时还款，并合理负债，在此基础上逐步修复个人征信情况，以便将来能够享受到更低廉的金融服务。