有不查信贷的网贷吗？盘点真正不查征信的放款平台

市场上有没有有不查信贷的网贷答案是肯定的，但是要纠正一个认知误区：所谓的“不查信贷”，一般是指不要查询央行征信报告，并不代表平台就没有风控审核。该类产品多以大数据风控模型为基础，主要针对信用记录缺失或者有瑕疵的次级贷款人群。虽然有不查信贷的网贷确实给一些急需资金的用户带来便利，但是高利率和合规风险不能忽视。本文将从运作机制、实操平台推荐以及风险防范三个方面来对特殊信贷领域进行详细的剖析。

对没有查信贷的网贷的核心机制做进一步的研究

在传统的金融体系里，银行和持牌消金公司非常依赖央行征信系统来判断借款人的信用情况。但是有不查信贷的网贷之所以存在，是因为它的目标客户群体多为“征信白户”或者“征信花户”，这部分人很难通过传统的渠道获得贷款。因此这些平台采用了不同的风控手段来应对风险问题。

大数据风控代替传统的征信

平台的核心运作逻辑就是大数据征信。它们不直接调用央行的信用报告，而是通过接入第三方数据服务商来获取用户在互联网上的行为信息。

• 多维度的数据采集：包括用户在电商上的消费记录、社交行为轨迹以及手机运营商提供的数据（比如通话记录稳定性），还有其他小贷平台的借款历史等。
• 信用评分模型：利用算法对上述数据进行建模，得出用户信用评分。如果用户的还款能力稳定，并且有良好的互联网使用习惯的话，在征信状况不佳的情况下仍然可以申请到额度。

产品典型特征及分类

目前市场上的有不查信贷的网贷主要分为两种：第一种是由持牌小贷公司推出的产品，这类产品一般额度较小、期限较短；第二种是民间借贷机构或者P2P转型后的项目，其合规性较差，风险较大。用户在申请的时候要仔细甄别平台的放贷资质。

实操指南：五类不查信贷的网贷软件及风险分析

急需资金周转并且征信有瑕疵的用户来说，找到好的有不查信贷的网贷目前最急迫的事情。以下列举五类业内知名度较高的贷款软件类型以及代表平台，用户可以参考一下。

五类常见的不查信贷网贷平台

大部分平台主要依靠大数据分来判断，对于央行征信的依赖程度不高，在申请之前要根据最新的政策进行确认：

• 分期消费类： 如分期乐（部分合作资方不查征信）趣分期这类平台最初主要是为校园和年轻人服务的，主要根据用户的消费行为来提供贷款。
• 小额极速贷类： 如宜人贷（部分产品）拍拍贷老牌网贷平台的大数据风控体系比较成熟，征信要求不高，更看重还款能力。
• 生活服务类： 如借呗（支付宝旗下，主要看芝麻分，部分不上央行征信），万达贷利用生态内消费数据，一般会与央行征信体系相脱离来进行第一次筛选。
• 手机租赁/回收类：部分手机租赁平台（例如人人租机（）以租代购的方式，门槛较低，并且一般不查传统的信贷情况，但是要小心它背后的隐形高息。
• 特定场景下的贷款类： 如360借条、安逸花虽然这些平台有牌照，但是有时候或者针对某些用户群体时只查网贷大数据而不查询央行征信，在这种情况下下款速度很快。

优势和风险分析

有不查信贷的网贷最大的优点就是门槛低、放款快，可以解决燃眉之急。但是它的缺点也很明显：利率普遍高于法定标准（有些甚至涉及高利贷）、催收方式比较激进，并且存在个人信息泄露的风险。因此用户在选择的时候要算出实际的年化利率来防止自己掉入债务陷阱中去。

对于没有查信贷的网贷常见的问题解答

不查信贷的网贷会对以后的房贷有影响吗？

如果该网贷接入了央行征信，逾期记录会影响房贷；如果没有接入征信但是存在多头借贷的情况，在银行审批房贷的时候发现大额负债或者频繁借款的行为也会被拒贷。

申请不查信贷的网贷需要什么条件？

一般只需要提供实名认证的手机号、身份证以及银行卡就可以。部分平台要求使用手机号超过六个月，并且有稳定的收入来源（社保、公积金或者电商流水）。

总结

因此市场上确实存在有不查信贷的网贷利用大数据技术来弥补传统金融所存在的服务缺口，给征信不良的人群提供融资的机会。但是便利的背后往往有很高的借贷成本以及潜在的风险。建议用户在申请此类贷款的时候要选择正规持牌的平台，并且量力而行、按时还款以避免因为小失大从而损害自己的长期信用利益。