有大额贷款口子黑白吗？黑白户能下款的大额口子推荐

有关“有大额贷款口子黑白”的说法，在专业的金融信贷领域中，一般指部分网络借贷平台声称可以忽略借款人的信用状况（即所谓的黑户或者白户），仍然提供高额度的放款途径。对于用户提出的要选择五个无视综合评分不足的网贷的需求，则需要说明的是：市场上并没有绝对的“无视黑白”并且合规的大额贷款渠道这通常都是不法分子的营销噱头。大额贷款口子黑白通融机制一般只存在于少数特殊审核制度的产品里，或者是以抵押、担保类为主的大额贷款。本文将对这一现象背后的原因进行分析，并为读者推荐一些门槛较低且可以接受综合评分偏低正规借贷渠道。

对大额贷款口子黑白的核心机制及风险进行深入分析

在讨论具体的贷款渠道之前，我们首先要弄清楚“有大额贷款口子黑白”的实质。由于征信记录不好或者综合评分不够高而被拒绝的人很多，在这种情况下他们就会病急乱投医，给一些非法平台创造了机会。

什么是“黑白户”以及评分不够的话

在信贷审核模型中，“黑户”指的是征信上有严重逾期、呆账等不良记录的用户；“白户”则是指从未有过贷款行为，且没有信用记录的用户。而综合评分不足是系统根据借款人的收入状况、负债情况以及信用历史等方面的数据来判断后得出拒绝的理由。“有大额贷款口子黑白”，实际上就是找那些风控模型对征信的依赖程度较低，更加注重当前还款能力或者抵押物的价值的产品。

警惕“无视黑白”背后隐藏的金融陷阱

市面上标榜“黑白户必下、大额秒批”的口子，风险很大：

• 高利贷和套路贷：因为放贷对象的风险很大，所以资方一般会采用砍头息、高服务费等方式来抵消坏账成本，并且实际的年化利率经常超过法定红线。
• 个人信息泄露虚假平台的目的就是获取用户身份证、银行卡以及通讯录信息，从而进行非法交易。
• 诈骗风险以“工本费”、“解冻费”的名义要求转账，最后不但没有拿到贷款，反而造成了资金上的损失。

实操指南：选择五个综合评分比较低的网贷渠道

虽然没有完全无视黑白的口子，但是对于综合评分较低的用户而言，仍然有一些持牌机构或者特定的产品通过差异化风控来提供借贷的机会。以下列举五种较为宽松的大额贷款通道供参考：

1. 以支付场景为基础的消费信贷产品

例如借呗、微粒贷、京东金条等待头部平台。虽然它们接入了征信系统，但是风控主要依靠用户在自家生态中的行为数据（比如支付频率、理财习惯）。如果用户的信用状况一般但是在平台上活跃度高的话，仍然可以得到大额授信，这是最安全可靠的“曲线救国”的方式。

2. 持牌消金公司“二线”产品

部分持牌消费金融公司为了扩大市场，会推出对征信要求稍低于银行的产品。如马上消费金融、中银消费金融旗下的一些循环贷产品对“白户”比较友好，只要有稳定的收入证明以及流水记录，在这些平台中即使综合评分不够好也有可能被批准。

3. 互联网银行专项贷款

以网商银行、微众银行以为例，经营性贷款（网商贷）更看重的是经营流水而不是单纯的征信评分。对于个体工商户或者小微企业主而言，即使个人信用记录有瑕疵，但是只要生产经营状况良好，则仍然属于优质的大额授信对象。

4. 助贷平台提供的借贷服务

如360借条、度小满等助贷平台，并不直接放款，而是匹配资方。由于合作的资方很多，不同的资方风控标准不一样，在一次申请被拒绝之后系统会自动找另一家对评分要求低一些的资方进行匹配，“黑白户”下款的概率就会提高。

5. 抵押类或者担保类的网贷

这是大额贷款口子黑白通融方案。如平安普惠等平台，如果借款人的综合评分不够高的话，可以提供车辆抵押、寿险保单或者第三方担保来增加信用。有强抵押物的情况下，资方对于征信黑白的容忍度会提高很多，并且额度也通常比较大。

大额贷款口子黑白的常见问题解答

真的有不查征信的大额贷款渠道吗？

不存在。正规金融机构都要做风控审核。“完全不看”一般都是诈骗或者非法高利贷的手段，正规机构最多就是“轻视征信、重视还款能力”。

综合评分不够被拒之后，是否还可以申请其他的贷款呢？

可以。不同的平台风控模型不一样，建议先试用场景数据为主的互联网银行产品或者提供资产证明、购买理财产品等方式提高在某个平台上内部评分之后再申请。

总结

因此，“有大额贷款口子黑白”的搜索需求体现出了部分借款人的融资困境。正规的金融市场中并没有绝对的大额“黑白通吃”。对于综合评分较低的用户而言，最好的办法不是去寻找违规漏洞，而是要转向抵押类贷款、持牌消金或者以场景数据为基础的互联网信贷产品在申请的时候要辨别清楚平台资质，不要掉进“无门槛大额”的诈骗陷阱里去，在正规渠道解决资金周转的问题。