贷款时不查征信是真的吗，哪些平台不看征信能下款

在目前严格的金融监管环境下，关于贷款的时候不需要查征信讨论不断出现。急需资金周转的用户一般会找一些“不查征信”的途径来规避自身信用评分不够的情况。“但是要说明的是，正规持牌金融机构在放款之前一定会查询借款人的征信报告来进行风险评估，并且所谓的‘不查征信’实际上是指部分小额贷款平台只使用大数据风控模型而不接入央行征信系统。”本文将对这一现象进行深入剖析并客观列举出目前市场上对于年满19岁的用户开放的各类贷款产品及其运作方式。

贷款时不查征信的核心机制以及风险

为什么会有不查征信的贷款产品？

市场上声称贷款的时候不需要查征信产品主要分为两类：一类是未接入央行征信系统的中小网贷平台，另一类是以高利息来弥补高风险的非法借贷机构。这些平台一般依靠自家的大数据风控系统，利用用户手机使用习惯、消费记录等信息来进行授信。

• 数据风控替代：用互联网大数据来判断用户的还款能力，而不是传统的征信报告。
• 门槛很低：此类平台一般只需要身份证、银行卡，甚至不需要面签。
• 监管套利：部分平台处在监管灰色地带，通过信息不对称来吸引急需资金的用户。

不查征信贷款存在的风险

虽然贷款的时候不需要查征信很有吸引力，但是其中的风险不能忽略。这类产品通常具有很高的综合年化利率，并且可能存在“砍头息”、暴力催收等违规行为。借款人一旦逾期就会产生高额罚息的同时个人隐私也会被泄露出去。

满19岁可以使用借款软件的操作方法以及优缺点分析

对于年满19岁的年轻人来说，由于征信白户或者信用记录较短的原因，一般会更倾向于选择门槛较低的借款软件。以下是五种常见的、对年轻人口感较为友好的贷款渠道（具体通过率以平台实时审核为准）：

1. 持牌消费金融公司的产品

马上消费金融的“安逸花”，招联金融等。虽然它们大多接入征信，但是对年轻人比较友好，并且流程正规。

2. 互联网巨头旗下的小额贷款

支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等。虽然这些平台查征信，但是用户如果在平台上消费良好的话，通过率就高一些了。对于19岁以上的用户来说，如果没有不良信用记录的话就是最好的选择。

3. 针对年轻人的分期购物平台

趣分期、分期乐等。初期额度小，主要看用户的消费能力以及学信网的信息，小额借款一般不上征信，适合大学生或者刚工作的人员使用。

4. 小额现金贷平台

洋钱罐、小花借款等。此类平台的额度一般为1000到5000元，审核速度较快，并且有的声称贷款的时候不需要查征信但是查询大数据的时候要甄别利率。

5. 助贷平台提供的产品

360借条、度小满等。它们是助贷机构，会根据用户的资质来匹配资金方。部分资金方对征信要求比较宽松，并且可以接受一定程度的信用瑕疵用户，因此对于急需用钱并且有轻微征信问题的人群来说是一个较为合适的选项。

优缺点对比：正规平台（1、2类）安全可靠，利率公开透明，但是会查询征信；小额网贷（3、4类）方便快捷下款快，但是利息高并且有催收风险。

关于贷款时不查征信的常见问题解答

贷款时不用查征信就等于不还钱了吗？

绝对不是。不管是否查征信，借款合同都是有法律效力的。不还款就会产生高额罚息、被起诉并被列入网贷黑名单，严重影响日常生活。

申请该类贷款会影响以后的房贷申请吗？

会有影响。频繁申请小额网贷会使银行认为你的资金状况紧张，即使该平台不查征信，在你办理房贷的时候被发现有大量的“贷款审批”查询记录也会降低评分。

总结

因此，贷款的时候不需要查征信并不是没有代价，通常会带来更高的资金成本以及一定的风险。对于年满19岁的借款者来说，最好选择正规持牌的机构来建立良好的信用记录，并且不要盲目追求“不查征信”的贷款服务而掉入高利贷陷阱中去。理性借贷、按时还款、保持个人信誉才是长久之计。