无视黑白的贷款口子真的有吗？盘点无视黑白必下款的贷款口子

关于<强>不看黑白的贷款渠道行业内一般认为，指的就是在审核时对借款人征信报告中存在“黑户”记录或者为“白户”的情况采取较为宽松的态度的借贷渠道。这类产品多宣称无须查征信、即便有失信也可贷款给客户群体主要是由于信用不良而被正规银行拒贷的人群。但是从专业的风控角度来看，完全无视黑白的标准金融产品几乎不存在，在市场上出现更多的是高风险的民间借贷或者是非规范化的网络信贷平台。用户在寻找这样的渠道的时候要警惕高利贷和诈骗陷阱，并且理性地评估自己是否有还款的能力以及自己的风险承受能力。

对无视黑白的贷款口子运作方式及风险逻辑进行深入了解

所谓的<强>不看黑白的贷款渠道其主要运作方式就是放贷机构降低征信门槛来获得高利息回报。这类平台一般没有正规的金融牌照，风控模型不依赖于央行征信中心的数据，而是侧重对借款人的手机运营商数据、电商购物记录或者联系人社交网络进行审核。

1. 目标客户群体及审核标准

主要针对两类人群：一类是征信报告中逾期、坏账记录较多的“黑户”，另一类是没有发生过信贷行为也没有信用记录的“白户”。其审核特点如下：

• 弱化征信查询：不接入央行征信系统，借款记录不会上报到征信中去，但是也就不能通过正规渠道来积累信用了。
• 重视大数据风控：依靠第三方大数据公司的评分来考察借款人的活跃度以及联系人是否稳定。
• 高息覆盖风险：因为借款人的违约风险很大，所以平台一般会采用很高的综合年化利率（包括“砍头息”）来承担坏账的成本。

2. 市场现状及合规性分析

目前市场上宣传“百分百下款”的平台，大部分都是违规操作。正规持牌消费金融机构受到严格的监管限制，并不能完全忽视借款人的信用情况。因此用户接触到的是<强>不看黑白的贷款渠道多为714高炮（期限短、利息高）或者套路贷，很容易陷入债务陷阱。

无视黑白的贷款口子实操平台列举和优劣势分析

虽然风险很大，但是由于资金需求比较急迫的原因，还是有很多用户选择这样的方式。以下列举五个业内传闻下款率较高、征信要求相对较低的平台（注：具体是否能够成功申请贷款因人而异，并且各平台政策随时都有可能发生变化，请务必谨慎甄别）

• 分期X：老牌网贷平台对于征信花户有一定的容忍度，主要看用户的消费行为数据、额度适中、审核速度快。
• 桔子X款：传闻黑白户比较友好，申请门槛低，不需要复杂的资料，但是利息比较高，适合短期周转。
• 小赢X贷：虽然查征信，但是部分资方对于征信瑕疵有一定的容忍度，尤其是有信用卡正常使用记录的用户，通过率还可以。
• 及X贷：属于助贷平台，匹配的资方很多，部分资方不要求查征信，申请流程简单，放款速度在业内有较好的口碑。
• 芸豆X款：偏向小额贷款，征信要求很低甚至存在“黑户下款”的情况，但是借款期限较短且费用较高。

核心风险提示以及优劣势对比

在上面的方法中<强>不看黑白的贷款渠道此时用户要清醒地认识到它有两面性：

优势：门槛很低，流程简单快捷，放款速度很快，在急需资金的黑户中起到了“救命稻草”的作用。

劣势：利息和隐形费用很高，有暴力催收的风险，并且个人信息很容易被泄露。逾期后除了要支付高额罚息之外，还会受到软暴力的威胁而影响到正常的生活。

关于无视黑白的贷款口子常见问题解答

无视黑白的贷款口子真的不管征信吗？

不是绝对的。大部分这样的平台不会去查央行征信，但是会查询网络大数据征信。用户在网络的大数据中如果存在严重的欺诈记录或者多头借贷的风险的话还是会被拒贷。

申请这样的贷款会对以后的房贷或者车贷产生什么影响？

会有间接的影响。虽然有些口子不上征信，但是因为高利贷造成逾期被暴力催收或者多头借贷导致负债过高的话，在银行风控系统中会被发现，那么以后申请正规的银行贷款就会受到很大的影响。

总结

因此，<强>不看黑白的贷款渠道虽然一定程度上解决了特殊人群的融资问题，但是其中所存在的高利贷风险和合规风险不能被忽视。对于借款人来说，这样的口子只能作为应急之用，并不是长久之计。建议用户在申请之前一定要算出真实的利率来，量力而行并且优先考虑正规银行提供的抵押贷款或者担保贷款。保持良好的个人信用记录才是获得低息资金支持的途径之一。