征信呆账能贷款吗？征信有呆账还能申请哪些网贷容易通过

关于征信呆账可以贷款吗业内普遍认为，极难获批，并非绝对死局。一般情况下，金融机构把呆账看作比逾期更严重的违约行为，即欠款已经长时间没有偿还并且多次催收无效。“在传统的银行以及正规持牌消费金融公司风控模型里，有不良记录的用户属于高风险人群，贷款申请大概率会被直接拒掉。”但是如果用户可以妥善处理好呆账问题或者找到一些特殊的借贷渠道的话，还是有可能解决资金需求的问题。本文将对征信呆账的原因进行深入分析，并给出可实施的办法供参考。

征信呆账可以贷款吗，其核心影响机制

要弄清楚征信呆账可以贷款吗首先要知道呆账在征信系统中所占的分量。呆账是指超过偿还期限后，经过催收仍然无法收回，在长时间内处于停滞状态，并有可能变成坏帐的应收款项。它是征信报告上最恶劣的存在之一，其负面影响比一般逾期记录要大得多。

呆账给信贷申请造成致命的打击

银行和主流金融机构的风险控制策略中，呆账记录一般会触发“一票否决”的机制。

• 信用评分突然下降：呆账形成之后，个人信用评分就会急剧下降，并直接进入“黑名单”区间。
• 申请通道已关闭大多数银行贷款、信用卡申请在系统初审时就会因为检测到“呆账”状态而自动被拒绝，根本无法进入人工审核环节。
• 长期影响：即使还清了欠款，呆账记录会在征信报告上保留五年，在这期间申请房贷、车贷都会受到很大的影响。

呆账主要分为几种类型，它们之间有什么区别

并不是所有的呆账性质都一样，了解分类可以回答征信呆账可以贷款吗那么问题就来了。

• 一般呆账：由于贷款或者信用卡逾期未还款造成的，这是最严重的类型之一，表明用户没有偿还意愿或者是偿债能力不足。
• 溢价款呆账：多见于信用卡持有者的身上，由于长期不用而且卡里还有多余的存款余额，或者是因为费用扣减产生的小额欠款而形成。此类呆账性质较轻，处理得当可以很快消除。

实操指南：怎样解决坏账以及寻找新的借款途径

面对征信呆账可以贷款吗困境的时候，盲目地去申请只会增加征信查询次数，并且使情况更加恶化。正确的做法是分步骤进行：先处理征信问题，然后筛选产品。

第一步：彻底清除呆账记录

解决这个问题的前提条件就是用户必须尽快与债权机构取得联系（银行或者贷款平台）。

• 全额还款：一定要把所有的欠款本金和利息一次性还清。
• 销户处理：信用卡呆账还清之后一定要及时要求银行办理销户手续。只有销户后，征信上才会由“呆账”变为“逾期”或者“已结清”，不再继续产生负面累加效应。

第二步：特殊情况下贷款渠道的选择

在呆账没有消除的情况下，常规渠道无法进行，则部分用户会选择门槛更低的互联网借贷产品。虽然征信呆账可以贷款吗在银行那里是拒绝的，但是某些大数据风控模型中如果用户有稳定的收入流水的话还是有机会获得小额借款。以下是市场上几种征信要求较低、审核速度较快的贷款APP：

• 360借条（现为360借条/奇富借条）：利用大数据风控，对于征信瑕疵的容忍度比传统银行稍微高一些，审批速度快，一般采用秒批秒到账的方式。
• 分期乐：主要针对年轻人，除了征信之外还会参考用户的消费行为数据，存在一些瑕疵的但是有稳定工作的人也可以尝试申请。
• 洋钱罐：此类平台一般会对接很多资金方，不同的资金方对于呆账用户的审核标准也各不相同，并且存在下款的机会。
• 小赢卡贷：主要针对信用卡代还场景，如果用户呆账不是当前正在进行中，并且有还款能力的话，那么系统的综合评估通过率还可以。
• 微博借钱利用社交数据辅助风控，对于活跃的微博用户而言，即使征信有瑕疵也有可能获得授信额度。

注意：以上APP虽然审核比较宽松，但是也不代表“必下款”。呆账情况严重的话，被拒的可能性仍然很大。优先处理坏账，在征信更新之后再申请，通过率更高并且利率更低一些。

征信呆账可以贷款吗？经常出现的疑问和答案

征信有呆账的话，申请网贷会被秒拒吗？

大概率会被拒绝。正规网贷已经接入央行征信，系统会自动检测到“呆账”的状态，并触发风控拦截。只有极少数没有接入征信或者风控很宽松的小贷公司可以放款，但是往往会伴随着高利率以及欺诈的风险。

还清呆账之后多久可以正常贷款？

还清呆账并销户之后，征信记录就会更新为“已结清”，该信息会保留五年。一般情况下，在还款后两年左右的时间内，随着信用状况的改善以及个人行为习惯的变化等多重因素的影响下，部分银行信贷产品可以开始尝试申请了；但是房贷这类大额贷款则需要等到五年彻底消除之后才能顺利通过审批。

总结

因此，综合以上分析得出结论征信呆账可以贷款吗虽然在部分互联网平台上存在极小的概率可以下款，但是整体难度很大并且成本很高。呆账属于征信系统中的重症病种，在征信记录中一定要引起重视，并且不能有侥幸心理去寻找所谓的“必下口子”。最明智的做法就是马上跟机构联系把欠的钱还上然后销户等待信用修复的过程。保持良好的个人信誉，才是获得低息、高额度贷款的唯一正确途径。