小微借款下款收取费用合理吗，下款前收费是不是骗局

小微借款下款时收取的服务费，在小微企业和个体工商户进行融资的时候是最受关注的一个方面。也就是说，在贷款资金由金融机构账户转到借款人账户的过程当中，或者是放款之前、之后所产生的一切相关费用开支。有营业执照并且合法经营的机构在小微借款下款要收取费用在一般情况下，利息和手续费都会被写进合同里，并且大部分费用以利息的形式出现，在放款的时候不会一次性扣掉“砍头息”。了解该笔费用是由哪些部分组成的以及是否合法有效之后，可以避免陷入到各种各样的金融骗局之中，并且能够准确地算出融资的成本来保证企业资金链的安全。

小微借款下款收取费用的原因以及是否符合规定

在申请经营性贷款的时候，借款人的注意力主要集中在到帐金额上，并没有考虑到费用产生背后的原理。其实也就是小微借款下款要收取费用主要包括资金成本、服务成本和风险溢价三个方面。按照监管部门的要求，所有的贷款产品都要把综合年化利率公之于众，并且不能够强制搭售或者乱收费用。

1、常见的收费方式

在合法合规的市场环境之下，相关的费用一般可以分为如下几种类型，借款人在选择时要认真考虑：

• 利息支出：主要就是这个费用了，一般用年化率或者日利率来表示，并且是分期付款。
• 手续费、服务费：一些助贷平台会收取一定的服务费用，而正规的平台则把这部分计入总的融资成本之中，并且不会在放款之前就要求用户支付。
• 担保费、保险费等费用：对于信用等级较低的借款者，有些机构会加入担保公司或者保险公司的担保，这些费用就是增信费，要得到借款人的认可和同意。

2、防止出现“下款扣费”等违规行为

行业内有一种不规范的操作叫做“砍头息”，也就是放款的时候先扣掉一部分钱当作利息或者服务费。比如申请了10万块钱，但是只到账了8万块，但是还本的部分还是按照10万来算的。按照法律的规定，借款本金应当按照实际交付给对方的钱数来计算，并且任何形式的提前扣除利息都是违法的行为。所以，在小微借款时如果出现下款时扣费直接从本金里扣除的情形，借款人应当坚决反对并且保存好相关证据。

小微借款申请的操作以及“无视黑白”的平台到底是什么意思

针对一部分用户想要找到可以忽略黑白的好下款软件的需求，在此作为行业的专家要郑重声明，“黑白户无视”其实是一种营销噱头或者非法网贷的引诱。正规的金融机构一般会接入到央行征信或者是百行征信中去，风控审核就是放款必须要经过的一个环节。但是对征信查询次数多的小微企业主来说，仍然有一些门槛比较低、风控模型主要看经营流水的平台。

操作方法和选择平台的方法

急需资金并且害怕小微借款下款要收取费用过高的或者审核没有通过的时候可以采用如下方法：

• 优先选择有牌照的消金公司或者银行普惠类产品：比如微粒贷、借呗、网商贷等等，这些平台费用公开，在审核上比较严苛，但是不会乱收钱，并且对于老用户还有白名单制度。
• 只看经营数据不看个人征信：一些税贷、发票贷等产品（比如微众微业贷、金城银行金税贷）更加重视企业纳税情况以及开票数据，在对企业法人和个人征信的要求上比较宽松。
• 注意不规范的行为：市场上声称“不用查征信就能马上放款”的APP，一般都存在很高的隐形成本、暴力催债或者诈骗的风险。真正的是小微借款下款要收取费用合规平台的年化利率一般受到法律法规的限制，在24%-36%之间。

小微企业借款时需要支付手续费的问题解释

小微借款下款的时候要交纳“解冻费”或者“验证金”，这是合理的吗？

绝对不合法。正规的贷款公司，在放款之前是不会向借款人收取解冻费、验证金或者会员费之类的费用的。凡是要求在付款之前就支付费用的都是诈骗。必须马上停止一切行为以防止造成经济损失。

小微借款下款之后，如果发现实际利率和宣传不一致怎么办？

第一部分就是核实合同中IRR（内部收益率）的年化利率是否正确。如果机构在宣传的时候没有披露服务费和担保费的存在，并且实际产生的综合成本远远高于所宣称的利率的话，那么借款人才可以向金融监管机构进行投诉，要求退还不合理的额外收费。

总结

综上所述，小微借款下款要收取费用它是判断一个贷款产品的合规性的标准之一。借款人要抛弃找“不问是非”的路子的想法，在提高自己的信用等级和经营情况的同时去申请贷款。在多变的信贷环境中，一定要坚守住正规平台、合同公开、实际到帐才是最根本的原则，并且要对各种融资的成本进行详细的计算，避免被砍头息或者先期收取费用所欺骗，以此来保护小微企业健康发展的良好环境。