无视芝麻分无视征信的黑户口子，哪里有靠谱的能下款？

市场上流传着一些说法是不考虑芝麻分、不考虑征信的黑户子“”，首先要弄清楚的一个重要概念就是在正常的金融监管之下，“无视”征信并且对“黑户”进行合法放贷的途径基本没有。所谓“口子”一般指的是非正规金融机构或者风控比较宽松的一些平台所开展的借贷业务。用户使用这些关键词进行搜索，主要是因为缺少了个人信用资质而无法获得贷款。本文会客观地分析出这样的漏洞是如何运行的，并且着重介绍五种较为规范、不涉及高利贷的特殊贷款途径来帮助大家避免掉入金融圈套中去。

深入研究忽略芝麻分、忽略征信的黑户子的基本原理

在讨论具体借贷途径之前，我们应当理性地去分析不考虑芝麻分、不考虑征信的黑户子背后所蕴含的金融原理是什么？所有的放贷公司都必须要有风控能力，如果出现“忽视”的情况，那么就代表风控模型发生了变化或者被替换成了更加严格的审核标准。

从信用评价的角度来考虑

传统的商业银行依靠的是央行的征信记录，但是很多号称有“黑户”的公司其实用的是其他的数据来做风险控制。尽管它们声称不考虑征信以及芝麻分的因素，但是实际上可能会从以下几个方面进行考量：

• 运营商数据：通话记录稳定性的表现形式以及接入网络的时间长度。
• 电商行为：淘宝、京东等电商平台购买商品和收货地址的情况。
• 公积金与社保：有些产品的虽然存在征信问题，但是只要公积金连续缴存达到要求就可以被批准。

风险和收益之间的关系

一般而言，这些口子的特点是“门槛低、额度小、期限短”。由于机构要承担起对“黑户”所造成的高风险进行弥补的责任，所以它们会设置比较高的利率或者服务费用。所以在找这样的漏洞的时候，判断是不是“高炮”（714高炮、砍头息等等）就很重要了。

第五种不是高炮可以代替的方式

根据用户的急迫资金需要情况，我们选择了五种比较规范、利率在法律规定范围之内（一般不超过年化率24%-36%）、并且对于征信的要求也较低的一些途径。这些渠道并不是真正的不考虑芝麻分、不考虑征信的黑户子但是它的风控红线比传统的商业银行要宽松很多。

持牌消费金融公司特有的产品

很多有牌照的消金公司（比如马上消费、招联金融等等）都有自己的产品线。主要推荐的是查征信的产品，但是有些针对特定场景（比如租房、购物分期）的子产品，则会用到“白名单”邀请的方式，并且对于征信的要求不高，也不会出现高利贷的情况。

2、互联网巨头生态圈里的“备用金”类目产品

支付宝、微信、京东金融等平台上的备用金或者小额周转类产品。尽管它们一般会用到芝麻分来判断，但是有些老用户的芝麻分出现了一些变化之后，系统仍然根据他们的以往表现给了一定的额度。该类产品的安全性较高，可以作为主要的选择来代替它。

公积金、社保等类型的信用贷款

一些地方性的银行或者助贷公司会推出以公积金缴纳状况为依据的贷款业务。只有申请人的公积金连续缴存达到一定的期限（比如六个月或者十二个月）并且存在轻微的征信逾期问题的情况下才有可能被批准。这就是所谓的“用资质来弥补信用缺陷”。

信用卡“现金分期”或者“曲线办卡”

对于征信较差的用户来说，直接去银行申请信用卡可能会被拒绝。但是有些银行（比如招商、平安）的现金分期业务，在用买理财产品的钱来制造流水之后再申请第二张信用卡的话，有时候是可以做到“黑户放款”的。这是个技术活，并不是高炮口子。

正规汽车抵押、押车贷款

如果拥有私家车的话，那么通过正规的汽车贷款平台来解决资金的问题就是一种有效的方式。因为车辆可以做为抵押品，所以平台对于征信以及芝麻分的要求就会大大降低，并且做到完全不看征信、芝麻分的程度，而且正规的车贷公司受到监管部门的约束，利率远远低于非法高利贷。

芝麻分、征信等忽略的问题

完全没有考虑过征信问题的话，这样的方式是否就一定很安全呢？

极少有声称自己“完全不看征信”的人，他们一般会伴随很高的非法集资或者套路贷的风险。首先应该选择查征信但是可以接受低容忍度的正规机构，安全要比通过率更重要一些。

怎样才能知道这些所谓黑户口子到底好不好呢？

主要从两个方面来判断：第一是借款期限很短（比如7天或者14天），第二是没有“砍头息”，也就是在放贷的时候就预先扣掉一部分钱做为利息。符合上述两条之一的就是高炮了，千万不要去碰它。

总结

经过上面的分析可以知道，在市场中存在一些风控比较宽松的渠道，但是用户想要找到一个合适的平台并不容易。不考虑芝麻分、不考虑征信的黑户子在“时”的时候要保持清醒的头脑。所谓“口子”，主要是由于风控标准不同造成的。可以先从持牌消金、公积金贷款或者正规抵押贷款等五种比较安全的方式入手，坚决不接触高利贷和诈骗陷阱，保护好自己的个人信息和财产安全。