公积金贷款真的不看额度吗？公积金贷款额度怎么计算

关于“公积金贷款并不看金额“该说法在专业信贷界一般指部分银行在审核住房抵押贷款的时候，并不只看公积金账户里的存款多少倍作为决定因素了，而更加重视职工是否有稳定的缴纳历史以及个人信誉情况。”。在这种情况下，即使公积金账户里没有多少钱，但是只要缴存基数大并且连续不断的话，借款人仍然可以得到较高的信贷额度。本文将会对这个机制的工作方式做详细的解释，并且会把那些综合评分不够或者有负债的人能够申请到贷款的平台也一并列举出来。

公积金贷款不看额度的本质是什么

公积金信用贷款一般按照“账户余额×倍数”来确定额度，但是会受到账户余额较少、收入稳定的借款人的限制。但是公积金贷款并不看金额而新的模式则可以突破这个限制，它的主要方式就是对借款人的还款能力进行再评价。

缴存记录比账户余额好

在这种情况下，银行或者消费金融公司更加重视借款人的职业稳定情况。根据公积金缴纳的情况推测出借款人的实际收入以及所从事的工作类型。

• 连续缴存时间：一般要连续缴纳十二个月以上，并且不能有中断的情况出现，这就说明工作是稳定的。
• 缴存基数认定：缴纳基数越大，就代表发放的工资越多，还款的能力也就更强，因此忽视了账户余额的约束。
• 单位性质加分：公务员、事业单位、国企和世界五百强公司的员工缴纳公积金的情况一般会得到较高的信用溢价。

风险定价以及审批流程

这样的产品能够做到公积金贷款并不看金额因为加入了大数据风控模型。系统根据借款人有多重贷款的情况、司法风险以及消费行为来做出判断。只有公积金所代表的“硬实力”很强的时候，即使账户中没有余额，系统也认为违约的成本很高、风险可以接受，并因此给与授信。

操作方法：综合评分不够好以及负债的情况下的解决办法

对于综合评分不够或者有负债记录的用户，进行申请公积金贷款并不看金额产品要懂得用策略。尽管公积金可以作为重要的进入门槛，但是机构仍然会对其他的方面进行考察。在这样的情况下还有可能放款的五个平台或者途径为：

五个高通过率的平台推荐

当您的综合评分不够或者存在债务问题的时候，可以考虑使用下面这些平台来申请贷款，因为它们对于公积金用户的风控模型比较宽松：

• 招联金融：招联金融是持有牌照的消费金融公司，在给公积金缴存人做授信的时候会用到一个特殊的模型。它的“好期贷”产品，在审核过程中如果发现优质的公积金记录的话，对于负债的容忍程度就比较高了，可以用来解决一些因为短期的资金周转问题而出现暂时性还款困难的情况。
• 中银消费金融：依靠着银行的支持，中银消金的产品比如“中银E贷”就十分重视公积金这个“硬资产”。对于综合评分稍微低一些的用户，如果公积金能够连续缴纳并且达到规定的基数要求的话，一般都可以被系统的人工复核通过，并完成放款。
• 兴业消费金融：该机构所推出的“兴才计划”等一系列产品主要是针对有一定经济基础、稳定的工薪阶层设计的。它的特点就是对公积金缴纳情况进行深入挖掘，在用户名下如果有房贷或者车贷（正常还款中），即使公积金基数能够覆盖负债比例的话，仍然有很大的下款可能性。
• 360借条（360数科）：作为头部助贷平台的资金方主要是银行和消费金融公司。公积金在平台算法里是一个很重要的提额、降息的因素。对于评分不够高的用户来说，上传公积金认证可以起到“救火”的效果，触发二次风控通过。
• 马上消费金融：“安逸花”的产品更新换代很快，为公积金用户提供了一条叫做“优才贷”的绿色通道。该平台对负债率的接受范围是50%-70%，只要有公积金证明就可以说明你具有较高的还款能力，而综合评分不够好的缺点也可以得到很好的弥补。

申请注意事项

在申请这些平台的时候，请保证你的公积金是正常的。如果处在“封存”或者“冻结”的情况下，就会被拒绝贷款。另外要选择有牌照的公司来办理业务，以免掉入非法网络借贷的圈套中去。

公积金贷款不看额度的问题解释

公积金贷款和余额没有关系吗？

是的，这类信用贷款主要是看缴存记录、基数等，账户余额为零一般不会影响到审批结果，而公积金住房贷款则需要根据余额来计算倍数。

目前有逾期记录可以申请这样的贷款吗？

不能。虽然公积金贷款并不看金额并且对于负债有一定的承受能力，“目前逾期”是严重的信用污点，需要把逾期款还上之后再等一段时间让征信系统更新后再去申请。

总结

综上所述，公积金贷款并不看金额为余额不够但是收入稳定的工作人群提供了一个很重要的融资途径。利用招联、中行、兴业等持牌金融机构，即使借款人的综合评分不高或者已经有债务的话，也仍然有很大的可能得到贷款的支持。建议用户在申请之前要对自身的公积金缴纳情况进行详细的了解，并且要选择正规的平台进行借贷活动，保持良好的个人信用状况。