能下款不上征信的口子真的有吗，盘点几个百分百下款不查征信的口子

目前，在金融借贷市场上有很多征信记录不好的人急于找到可以不用上征信的漏洞希望可以缓解一下目前的情况。所谓的“不上征信”一般是指贷款机构没有接入到央行征信中心，或者是只进行数据查询和上传到大数据风控系统。需要注意的是，尽管市场上有这样一些口子存在，但是声称“无视黑白一定会放款”的说法多为营销夸大之词，而正规金融机构也早已把它们纳入到了征信体系当中去。本文会客观地分析出该现象的原因，并且列出目前市场上比较普遍的借款途径来供读者参考，使大家能够理智地进行借贷行为。

深入研究可以不用上征信的贷款方式的原理

许多借款人对于可以不用上征信的漏洞存在认知上的错误，即认为这些贷款没有留下任何痕迹。实际上，这样的口子主要是依靠非央行征信系统来进行风险控制和审核。

运作原理与背景

该类借贷平台一般有两种形式：一种是持牌的小额贷款公司但是还没有全部接入到征信系统的相关产品；另一种则是依靠电商平台或者消费者的行为数据来发放消费贷款的产品。他们对用户的审核主要是根据用户的过往借贷记录以及手机使用情况等“大数据库”来进行信用评定，并不会直接查询央行征信报告。

• 数据源差异：传统的银行重视的是央行征信，但是这些渠道更注重的是网贷数据评分。
• 审核机制：主要是由系统的自动审核完成，放款速度很快，但是如果有逾期的话就会被大数据联合惩戒。
• 风险特征：一般会附带比较高的利率以及较短的时间段，所以用户要小心隐藏的费用。

常见类型划分

到目前为止市场上所称的可以不用上征信的漏洞主要分为如下三种形式：第一种是早期的网贷平台还没有进行过征信对接；第二种是在一些借贷超市里集中了小额信贷的产品；第三种是有些消费分期公司只会在严重的逾期情况下才会把用户的信用信息上传到征信系统。知道这些分类之后可以帮借款人选择合适的途径。

可以不经过征信就可以放款的漏洞以及相关的风险评估

根据用户的实际需要，在市场上口碑较好并且通过率比较高的五个借贷平台如下所示。注意，所有的贷款产品下款率会随着风控政策的变化而变化，并没有固定的“必须下款”的说法。

市场上比较流行的五种贷款软件

最近收到的信息里，有几家平台对于征信的要求比较低或者主要是依靠数据风控来判断用户的风险等级：

• 桔子分期：主要是针对年轻人的一种小额消费分期的服务。该平台审核比较宽松，主要看用户的消费行为数据，对有征信花但是大数据好的用户比较有利，通过率高。
• 省呗：作为连接银行和用户之间的助贷平台，省呗的部分资方不查征信。它的优点就是利率低、放款快，适合需要钱但是又怕被查征信的人。
• 芸豆分：额度小、期限长的渠道。此款产品的征信要求比较低，并且一般不会查看央行征信报告，主要是根据公司自身的风控体系来判断客户是否可以使用该产品进行短期资金周转。
• 小赢卡贷：虽然它是大的平台，但是它的大部分贷款产品主要是为信用卡账单分期用户提供服务的。对于有信用卡使用历史的用户来说，即便征信上有一些小问题也有可能拿到额度。
• 信用飞：只针对航旅场景下的消费信贷业务，在用户拥有正常出行记录或者实名制手机的情况下，申请通过率比较高，并且有些机构不会马上上传到征信系统中去。

风险与注意事项

但是这些平台都符合可以不用上征信的漏洞具有这样的特点，但是借款人的朋友们要注意的是：不上征信并不代表就可以不用还钱。该类网站一般都会接入第三方的大数据征信系统，在出现逾期之后除了要支付高额的利息之外还会因为信用问题而不能够再向其他的网贷平台进行借贷了。另外，在签订合同时一定要仔细阅读合同内容，防止掉入高利贷的圈套中去。

可以不用上征信的问题

没有上征信的贷款对个人的信用有没有影响呢？

不是这样的。但是不上传到央行征信系统，大部分平台都会接入“网贷大数据”系统。逾期的行为将会被记载下来，并且会影响到之后申请其他的网贷产品是否能够成功通过审核的情况，严重的还会被起诉。

申请这些口子被拒绝的原因是什么呢？

主要的原因有：个人信息填写错误、手机号实名制的时间不够长、有多处借贷的历史（也就是说，在几个不同的平台上同时借了钱），还有就是大数据风控评分不够高。

总结

综上所述，寻找可以不用上征信的漏洞虽然可以暂时解决燃眉之急，但是并不是一个长久之策。桔子分期、省呗、芸豆分、小赢卡贷以及信用飞等平台虽然门槛比较低，但是用户仍然要保持理性的态度，在自己的还款能力之内进行借贷。只有建立起良好的个人信用档案，才有可能得到正规金融机构的支持。