买保险必下款的口子是真的吗，哪些保险贷款平台容易通过审核

在目前的金融借贷市场里，很多急需资金的人群都在寻找所谓的“买保险必下款”的机会，希望能够通过购买保险获得百分之百下款的机会。从正规金融机构的角度看，并没有绝对意义上的可以实现百分百放款的道路，在风控审核过程中保险只起到增加信任的作用，并不能称之为免死金牌。但是市场上确实有一些对征信要求很低的、甚至宣称自己可以忽略黑白之间的借款渠道，这些往往被中介包装成“买保险必下款的机会”。本文将会为您详细剖析这一现象并列举出市面上比较常见的五种借贷产品来帮助您理性借贷、规避风险。

深度解析：买保险必下款的口子的运作逻辑以及风险

很多借款人认为买一份保险就可以换得贷款审批通过，这是对“买保险必下款”这一概念的误解。实际上这类口子一般指助贷平台或者某些消费金融产品要求借款人为自己投保借款人意外险、履约保证险等。保险公司为借款人提供担保以降低放款机构的风险并提高下款率。

为什么会有“无视黑白”的说法？

所谓的“无视黑白”，一般指的是征信上被标记为“黑户”或者“白户”的人。该产品敢于宣称高通过率的主要原因在于：

• 风控模型的不同之处：相比于传统银行严格的征信检查，这些平台更重视大数据风控、社交行为数据或者电商消费记录。
• 保险增信机制：通过保险公司承保的方式来将借款人的违约风险转嫁给放款机构，从而使得放款机构敢给资质差的用户贷款。
• 高息覆盖高风险：这类口子一般会加上高利息、服务费或者担保费，放款机构用较高的收益来抵消可能出现的坏账损失。

市面上流传的五个高通过率借款口子实操指南

虽然没有平台敢在法律上做出100%放款的承诺，但是根据市场的反馈以及用户的实际体验来看，在寻找“买保险必下款”的口子的时候，以下五个平台由于门槛低、审核宽松而常常被视作主要的目标。注意借贷要慎重，并且要对自己的还款能力进行评估。

360借条（现奇富借条）

360借条作为头部平台，拥有成熟的风控体系。它并不是典型的“买保险”产品，但是征信包容性较高一些。对于有轻微信用记录问题的用户，下款率仍然很高，常常被列为首选选项。

2. 洋钱罐

洋钱罐是知名的助贷平台，它的核心模式就是和很多持牌机构合作。用户在申请的时候会匹配到需要购买保险或者担保服务的资方。这也是典型的“买保险必下款”的口子代表，它对于负债率以及征信查询次数的要求比银行高出许多。

小赢卡贷

小赢卡贷主要做信用卡代偿、现金贷业务，在审核机制里经常会加入保险增信环节。对于有信用卡或者有一定的信用记录的用户，即使征信不是“白名单”，也有较高的通过概率，属于通过率稳定的前一梯队产品。

4. 你我贷

你我贷是老牌的网贷平台，它的产品“极融借款”的下款速度很快。该平台在审核的时候会综合考虑，在某些情况下会被要求购买权益会员或者保险服务来加快放款。因为征信黑白界限比较模糊，所以经常被推荐给资质一般的人。

分期乐

分期乐作为场景化的消费金融平台，除了提供商品分期服务之外还提供了现金借款。其风控逻辑主要面向年轻人和消费场景，并且对传统征信黑名单用户有一定的门槛限制，在促销或者活动期间下款通过率比较高。

买保险必下款的口子是什么？

买了保险就可以百分之百下款了吗？

不是。购买保险只是增加了审核通过的筹码，但是放款机构仍然会审核借款人的还款能力和基本信用情况。如果用户有欺诈风险或者无偿还能力的话，即使买保险也会被拒。

买保险一定要下款的口子，利息高不高？

一般比较高。由于包括保险费、担保费和高风险溢价在内，所以此类借款的综合年化利率接近法定最高限（24%到36%），借款人要认真计算出总的费用。

总结

综上所述，寻找“买保险必下款的口子”就是一条征信包容度更高、融资路径更宽的路。尽管洋钱罐、小赢卡贷等五个平台在市场上的高通过率是众所周知的事实，但是用户依然要清楚地认识到，“无视黑白百分百下款”的宣传语中存在明显的营销夸大成分。保险增信可以提高放款比例，但也会增加借款成本。建议用户申请该类产品的时候优先选择持牌正规的平台，并且量力而行，不要掉入债务陷阱之中。