不查征信必过的贷款有哪些？真的有不查征信的正规贷款吗？

在目前的金融借贷市场里，很多征信受损的人群都急于找到不需要查征信就可以通过的贷款渠道，解决燃眉之急。正规持牌金融机构已经接入了央行征信中心，所谓的“必过”更多的是一种营销话术。但是部分民间借贷机构或者特定的小额产品，在实际操作中会跳过查看央行征信报告这个步骤而直接使用大数据风控来判断申请人是否值得放款。“高炮、双黑逾期”等特殊情况可以接受的贷款类型有5种，本文将会对这些借款软件进行分析并分享给用户。

深入理解不查征信就能过的贷款核心机制以及风险

急需资金的用户需要知道不需要查征信就可以通过的贷款背后的操作逻辑非常重要。这类产品之所以存在，一般是因为放贷方没有接入央行征信系统，或者其风控模型更注重非征信维度的考核。

该类贷款的主要分类

市面上宣称不查征信的产品，主要可以分为以下几类，每类都有其特定的受众群体：

• 民间私人放贷：依靠社交软件或者线下渠道，征信完全不管用，但是利息很高，风险无法控制。
• 小额网贷平台部分没有持牌的小贷公司，仅仅依靠审核用户手机运营商数据、电商数据等大数据来放款。
• 抵押贷款：车辆抵押、房产抵押等，因为有实物资产作担保，所以机构对于征信的要求会大大降低。

“双黑逾期”用户目前的借贷状况

所谓“双黑”，一般指的是征信黑户和网黑（大数据黑名单）。对于这样的群体，寻找不需要查征信就可以通过的贷款难度很大。市面上流传的“高炮”软件（即超高利息违规网贷），虽然审核门槛很低，甚至出现双黑逾期必下款的情况，但是它背后存在暴力催收以及债务滚雪球的风险。用户申请该类软件的时候通常需要授权给通讯录，从而在以后的生活安宁方面留下隐患。

实操指南：五种高通过率借贷软件的类型分析

市面上没有绝对的“必过”产品，但是对于征信有瑕疵的人群来说，以下五种软件或者渠道通过的概率比较高。注意：本文主要提供信息参考，并非推荐，请勿进入高利贷陷阱。

短期周转类的小额APP

该类平台一般额度为500至5000元，周期7到30天。它们的特点是不查征信只看基本的实名认证、银行卡流水。对于“双黑”的用户，部分新上线的小额周转APP因为风控数据没有互通而存在下款的可能性。

消费分期商城

部分以购物为场景的分期商城，其放款主体可以和传统的征信机构相分离。用户申请的是商品额度，并通过变现商品来获得资金。该平台对于征信的要求比较宽松，很多无信用的人会选择使用它。

汽车抵押/押车贷平台

如果名下有车，这是不需要查征信就可以通过的贷款最可靠的一种。放贷方重视的是车辆的价值，并不考虑征信上的瑕疵。押车贷款一般能拿到车子评估价的八成左右，而且贷款速度非常快。

保险单贷、保单贷

具有现金价值的保单（比如寿险）可以申请保单贷。部分金融机构在办理保单贷款的时候主要看保单有效、缴费情况，征信方面比较宽松。

部分持牌消金的“二贷”产品

少数持牌消费金融公司为了扩大业务，会推出一些针对特定人群的子产品。这些产品可能不查央行征信，而用第三方大数据评分。虽然通过率不高，但是比较合规。

关于不查征信必过的贷款的常见问题解答

不查征信的贷款软件真的不需要还款吗？

这是一个很大的错误。尽管有些高炮软件不上央行征信，但是它们会被上传到互联网法院或者大数据黑名单上。长期逾期除了要支付高额罚息、受到暴力催收之外还可能会被诉诸法律，从而影响正常的出行和消费。

申请这种贷款会不会影响以后的征信修复？

会。申请违规的高炮软件时常常伴随着隐私泄露的风险。如果后续想要通过正规渠道来修复征信的话，频繁地申请这些贷款留下的多头借贷记录，在正规银行眼中就会被视作风险信号，从而增加日后办卡难度。

总结

综上所述，市场上存在不需要查征信就可以通过的贷款渠道方面，特别是针对双黑逾期用户的高炮软件或者抵押贷，但是这并不是解决财务危机的长久之计。建议用户在用上述五类软件解决了短期困难之后，应该尽快制定出债务重组计划，并且要远离高利贷陷阱，逐步恢复自己的信用记录，回到正规融资渠道上。