网贷逾期能通过人民银行贷款吗，征信有逾期还能去人民银行申请贷款吗

很多借款人面对着还贷的压力的时候都会产生这样的一个想法：网贷逾期可以向人行报告征信系统的修复或者消除呢？答案为否定。中国人民银行征信中心是权威的信用记录机构，它会如实记载个人的信用情况，但是没有权利擅自更改或者删除逾期的信息。如果出现网贷逾期的情况，并且该平台已经接入了央行征信系统的话，那么逾期记录就会被如实地上报并且保存五年。所以想用人民银行来直接“洗白”征信是不可能实现的，用户应该走合法途径来保护自己的合法权益，并且要对市面上存在的所谓“征信修复”的骗局提高警惕。

网贷逾期和人民银行征信系统之间的关系

要厘清网贷逾期可以向人行报告消除这个错误的第一步就是了解央行征信系统的工作方式。征信系统的最基本的原则就是“如实记载”，就像一面镜子一样把借款人所有的信用行为都如实反映出来。

网贷接入到征信系统的情况

由于监管政策越来越严格，所以现在大多数合规的网络借贷平台都已完成了和人行征信系统之间的连接。这就意味着你每次借的钱和还钱的行为都会被系统所记录并加以监督。

• 数据报送机制：网贷公司一般会在T+1日把用户借款和还款的信息上报给征信中心，其中包括放贷、还贷的情况以及逾期金额和逾期天数等信息。
• 记录保留时效：按照《征信业管理条例》的规定，不良信用记录从不良行为或事件发生之后开始计算，在不良行为或事件结束之日（也就是还款完毕之时）起算五年。五年的期限到了之后，系统就会自动把它们给删掉。

人民银行在征信系统中所起的作用

人民银行的主要职责是建立、运营以及管理好征信系统并且对征信业务实施监督管理。它不会直接产生出信用的数据来，也不会去主观地判断这些数据是好还是坏。所以当用户提出问题的时候网贷逾期可以向人行报告删除记录的时候就是对它的功能产生了错误的认识。中国人民银行征信中心只负责查询工作，并没有数据修改的权利，只有报送机构（也就是P2P平台）才有数据修改的权利，在进行数据修改之前必须要保证数据本身是没有问题的。

对于网贷逾期应该采取怎样的措施以及存在的风险提示

既然网贷逾期可以向人行报告直接干涉是不存在的，那么借款人应该怎么做呢？另外，在需要资金并且存在信用问题的情况下，用户在挑选替代性金融服务的时候需要注意些什么呢？

合理的投诉和申诉程序

如果逾期不是故意造成的，而是在一些特殊的因素之下产生的（比如被人冒用身份进行贷款、系统出现故障或者遇到不可抗力等等），那么用户就可以向中国人民银行征信中心提交“异议申请”。但是这并不代表可以随便删除正常的逾期记录。

• 提出异议：持本人身份证到当地的中国人民银行分支行或者在官方网站上提出异议申请。
• 核查处理：征信中心将会把信息转给报送单位去核实。如果查实为真的话，该机构就会进行修改；如果是假的并且超过期限的话，那么就保持原状不作任何更改。

注意“不查征信”的产品存在的隐患

对于一些因为征信问题而使用“小额贷款不查征信的应用”的人，行业内的人士表示了保留意见。尽管市场中还存在一些小贷产品声称自己不会查询央行征信记录，但是这些产品一般都具有较高的风险性。

对于鼎力推荐五款不需要查询个人信用报告的小额贷款软件该类信息要引起用户的注意。正规的贷款公司为了降低风险，在进行审核的时候会查询客户的征信记录。声称可以不用查征信就放款的平台一般都有这样的问题：

• 高利贷陷阱：利率远远超过法律规定可以接受的最大值，使得债务不断累积。
• 信息安全风险：不合法地获取用户的个人信息，并且还把它们卖给别人。
• 暴力催收：如果出现逾期的情况，就会有不符合规定的催收方式。

所以与其去冒险找那些不符合规定的产品，倒不如踏踏实实地工作来还清欠款、改善自己的信用状况。

有关于网贷逾期可以向中国人民银行提出的问题和答案

网贷逾期记录可以请人到中国人民银行内部疏通吗？

不可以。央行征信系统的数据修改有非常严格的规定以及权限限制。市场上宣称可以通过“内部关系”来改善个人信用记录的行为都是诈骗行为，大家不要相信，否则会带来财产上的损失。

所有的网贷逾期都会被上报到人行征信系统吗？

并不一定。尽管大部分合规平台都已经接入了，但是仍然有一些小贷公司没有接入到央行征信系统中来。但是它们可以连接到百行征信或者其他的数据库上，逾期也会对个人的信用评价产生影响。

总结

综上所述，网贷逾期可以向人行报告人为干涉或者删掉的说法是没有根据的。征信记录就是一个人的“身份证”，它是不能被质疑和改变的。对于逾期的情况，最好的办法就是主动跟平台协商制定出还款计划来，并且要避开那些声称可以不用查询征信信息的高危借贷网站。保持好的信用状况，才是摆脱经济困难的根本方法。