年前贷款和年后贷款哪个划算？年前贷款和年后贷款的区别解析

在信贷市场中，年初放贷、年中放贷一直都是企业、个人的资金周转的重要决定因素。简而言之，年前贷款一般会遇到额度紧张但是审批速度快的情况，比较符合需要在春节期间或者准备进货时用到钱的人；而年后的贷款，则常常伴随着政策放松但是审批时间变长的现象。对于希望尽快拿到钱的借款者来说，在了解两者之间本质的区别之后可以让你在合适的时候以最经济的方式获得所需的资金，并且不会出现因为利率太高而导致无法使用的情况。

对年初放贷和年中放贷市场的运行机理以及两者之间的区别进行分析

信贷市场上的资金流动存在明显的季节性特点，这主要是由于银行信贷额度管理制度以及企业资金需求周期所造成的。要想作出正确的判断，就必须对它的工作原理有所了解。

年前贷款：抢夺额度大战和时效性上的优势

每年四季度的时候，金融机构一般都会进入到“年终决算”的状态中去。这时银行全年信贷额度已经所剩不多了，但是这并不代表不能贷款。但是为了完成本年度的销售目标，信贷经理会加快放款的速度。

• 审批效率高：为了在年底之前发放贷款，金融机构将会开通“绿色通道”，审批的速度要比平常快上三成左右。
• 过桥资金的需求很大：很多企业在年前要还清欠款，所以对短期的资金需求增大了，正好符合短期周转的要求。
• 利率波动：额度紧张的时候可能会出现利率上升的情况，但是对优质的客户来说，金融机构也会有“拉新”的优惠政策。

年后放贷：政策利好和“开门红”的机会

而年后的贷款情况就大相径庭了。一季度是银行“开门红”重要阶段，新放贷额度增加、市场流动性充足。

• 额度充足：各个银行都做好了准备，不但有充足的额度可以使用，还会主动去寻找客户。
• 利率优惠：为了争夺市场，有些银行会推出一些低利率的产品，这样长期下来贷款的成本就会比较低。
• 审批周期长：虽然额度大，但是年初申请的人很多，排号的现象很常见，放款的速度可能会比年前慢一些。

网贷平台的选择以及申请的方法

对于不能够依靠传统的商业银行来迅速获得贷款的人或者小企业来说，正规的网络借贷平台就是一种很重要的补充途径。尤其是在谈论的时候年初放贷、年中放贷在实际操作中，选择门槛低、放款快的平台很重要。以下为目前市场上的门槛较低并且比较规范的五个网贷软件推荐：

五个网贷平台门槛比较低，可以推荐一下

在选择平台的时候要优先选择有牌照的并且注意它的审核流程和提现的速度。

• 借呗（支付宝）依靠着支付宝生态系统来实现无抵押、无担保的贷款方式。门槛主要是根据用户支付行为的数据来确定的，并不需要提供任何担保物，由系统自动审核通过后就可以马上拿到钱了，在年前急需用钱的时候最适合使用。
• 微粒贷（微信）：使用白名单邀请的方式，尽管不可以主动申请，但是有了额度之后放款的速度很快。对于微信活跃用户的审核标准比较低，并且利率也十分公开。
• 京东金条：根据京东用户的购买行为来给用户打分。对于经常在京东买东西的人来说，金条的通过率比较高，并且可以随时取用，很适合年前用来补充库存或者周转资金。
• 度小满（前身为百度金融）：度小满作为有牌照的公司，在征信方面的要求比银行要低一些，只要有比较好的信用记录就可以申请到一定的额度，并且这个额度可以很高，比较符合大额资金需求的人群。
• 360借条：主打的是“低门槛、高通过率”并且用的是大数据风控技术。该平台对于新用户比较友好，审批程序也比较简便，在年前需要临时解决一下小金额贷款问题的时候可以考虑使用它作为选择之一。

年前贷款、年后的贷款经常遇到的问题

年前贷款没有批准，年后的申请成功率会不会提高一些呢？

一般都会提高。春节过后，银行信贷额度充足、政策比较宽松，审批条件可能会有所变化。但是主要还是看个人的信用情况以及还款能力，建议年前被拒绝之后先改善一下自己的征信状况，在年后再来尝试申请贷款。

网贷平台会在年前把放款通道关掉吗？

正规持牌的网贷平台（比如上面所提到的借呗、微粒贷等等），一般全年不休息，系统会自动审核。但是除夕到初三这段时间里，有些平台可能会对系统做维护工作，请大家不要在这几天内提交申请。

总结

综上所述，年初放贷、年中放贷各有千秋，选择的标准是根据您对资金的需求速度以及预算来决定的。年前贷款的优势在于“快捷”，可以用来解决短期内的资金问题；年后的贷款则有“稳定”和“节省”的特点，更适合做长远打算。如果急需资金过春节的话，可以先用借呗或者微粒贷这样的低门槛网贷产品进行补充；如果不是特别着急的话，在年后等一等“开门红”的政策优惠再出手也不迟，这样可以获得更便宜的融资价格。