芝麻信用分高贷款被拒怎么回事，揭秘高信用分贷款被拒的5大原因

很多用户在使用借贷产品的过程中会发现一个问题：虽然自己的芝麻信用分数很好，但是仍然被拒贷了，这其实就是一种芝麻信用分数很高但是贷款申请被拒绝了问题是什么？造成这种情况的原因就是芝麻信用分可以体现用户的一些信用行为特点，但是它并不是银行审批贷款时唯一的依据。放贷公司一般会考虑借款人的征信记录、还款能力以及负债情况等多个方面的情况。所以高芝麻分只是一张通行证，并不是通关令，明白这个区别就是解决借贷问题的第一步。

对芝麻信用分数高的借款人被拒绝贷款的原因进行分析

要理解芝麻信用分数很高但是贷款申请被拒绝了必须弄清楚芝麻信用和央行征信的区别，并且了解风控系统的工作原理。

芝麻信用和央行征信的不同之处

芝麻信用分主要是根据阿里生态体系中用户的消费行为来评定的，比如购物喜好、支付方式、履约情况等等。但是正规金融机构（特别是银行和持牌消金公司）的风险控制主要依靠的是央行征信报告。

• 数据源不同：芝麻分主要看的是商业场景的行为，但是央行征信主要看的是借贷的历史以及公共的信息。
• 风控权重：金融机构更加重视申请人的历史借贷还款情况以及硬性的偿还能力，在芝麻分里并没有得到很好的反映。
• 评分独立性：高芝麻分并不意味着央行征信没有问题，同样地，低芝麻分也不代表央行征信有问题。如果申请人的逾期记录达到“连三累六”的程度的话，即使芝麻分再高到700以上也仍然会被拒绝贷款。

隐形的因素使得总分不够

除了征信不同之外，造成芝麻信用分数很高但是贷款申请被拒绝了另外一个重要的原因就是“综合评分不够高”。一般而言，存在以下一些隐含的障碍：

• 多头借贷风险：如果系统发现申请人在最近一段时间内多次向多家平台申请贷款的话，就会被认定为资金链出现问题、风险很大。
• 负债率过高：即使申请人的信用记录很好，但是如果申请人目前的负债已经超过了其收入的五成的话，那么该机构就会因为害怕出现坏账的风险而不给申请人贷款。
• 身份信息存疑：工作稳定性和居住地变化频率这样的非信贷信息也会对风险评估产生影响。

解决的办法是：怎样才能使贷款申请不被拒绝

面对芝麻信用分数很高但是贷款申请被拒绝了当出现上述情况的时候，申请者不应该盲目的去使用更多的平台，而应该采用一种科学的方式来处理问题，在需要的时候找到合适的借款途径。

自查征信并且改善自己的信用状况

在重新提交之前，请使用合法途径获取本人完整的信用报告。主要看是否有未还清的欠款或者错误的信息。另外要减少自己的负债水平，并且把一部分的小额贷款还掉来改善财务状况。另外稳定的职住信息也可以提高风控系统对我们的信任程度。

适配平台的选择以及特殊情况进行处理

对于有征信问题但是又急需用钱的人群来说，在选择贷款的时候应该避开那些只看重个人信用历史而不考虑其他因素的平台。尽管市场上宣称“不用看征信”的平台大多是骗局，但是也存在着一些门槛较低、审核方式比较灵活的产品。针对芝麻信用分数很高但是贷款申请被拒绝了并且有过逾期记录的用户，以下是对征信要求比较低、还有可能拿到贷款的一些平台或者具体的产品：

1. 洋钱罐：该平台对于征信的要求比较宽松，主要看申请人数据大屏打分情况，如果存在轻度逾期但是芝麻分高的客户，通过率还是可以的。

2. 榕树贷款：作为聚合平台，可以根据用户的画像来匹配到合适的放款方，一些合作机构对于非银多头借贷的接受程度比较高。

3. 还呗：主要做的是信用卡账单分期业务，尽管会查询征信记录，但是它的风控策略更注重用户在使用信用卡方面的行为模式，比较符合有信用卡的人群。

4. 小赢卡贷：同样是用信用卡额度来发放贷款，如果信用卡正常使用的话，即使征信存在问题也有可能被批准。

5. 分期乐：主要是针对年轻人，它的风控系统和芝麻信用有一定程度上的联系，并且对芝麻分较高的用户会有一些“信用溢价”。

芝麻信用分数高的贷款申请被拒绝的原因

芝麻信用分数很高但是贷款被拒绝了，会对之后再申请其他的贷款产生影响吗？

将会产生一定的影响。经常进行贷款申请和查询的行为会使个人的征信报告变得很乱，从而使得之后的贷款申请变得更加困难。被拒绝之后要隔三个月再试一次，并且在这段时间里要维持良好的信用状况。

芝麻信用分数达到多少可以比较容易地获得贷款呢？

一般而言，600分以上的为信用良好，650分以上的为优秀。但是分数高和低并不一定代表通过率高或者低，主要还是要看申请人的央行征信情况怎么样、有没有稳定的还款能力。

总结

综上所述，芝麻信用分数很高但是贷款申请被拒绝了并不是无法解决的问题，问题的原因就是商业信用评分和金融信贷审核的标准不一致。申请者要理性的看待高分光环，并且要仔细研究自己所处的征信情况以及还款能力。对于存在逾期记录的用户来说，在选择洋钱罐、榕树贷款这样的平台作为替代方案时要注意规避非法网贷的风险，根据自己的实际情况来决定是否进行借贷。