贷款软件不查征信理的靠谱吗，真的有不下款的软件吗

有关市场上流传的说法贷款软件不用查征信也可以该说法实质上就是对“大数据风控”和“央行征信”的概念进行混淆。其实正规持牌金融机构在放款之前要对借款人进行征信调查，“不查征信”一般指的是只查询网贷大数据或者第三方信用分，并不是完全忽视借款人的信用情况。此类产品的目标群体主要是缺少征信信息或者是征信有小问题的人群，它的主要思路就是用消费者的消费习惯、社会交往以及还款能力代替传统意义上的个人信用报告。本文将会对上述现象进行详细的剖析，并整理出五家比较简单的可以顺利通过审核的贷款平台。

对贷款软件为什么不查询征信进行深层次分析

在讨论具体的平台之前，我们应当保持一种理性的态度贷款软件不用查征信也可以后端的资金运作方式。因为传统的银行业务不能满足所有的长尾客户的需求，所以才会有这样的软件出现。对于征信花、负债重或者没有信用记录的用户来说，传统的风控模型一般都会被否决掉，但是用大数据做出来的智能风控却可以给它们带来新的机会。

用大数据风控来代替传统的征信方式

很多标榜自己不会查询个人征信信息的软件其实也接入了除央行之外其他数据来源。他们更加重视申请人当前的履约情况，而不仅仅看过去的信用状况。

• 多维的数据维度：主要对用户手机运营商的数据、电商消费记录、公积金缴纳等情况进行审核。
• 审批效率更高：省去人工审核征信报告这一过程之后，由系统进行自动审批，在放款方面一般可以在十分钟到半小时之内完成。
• 风险定价策略：因为放弃了对央行征信的强力依赖，所以这些平台一般都会采取适当的提高利率或者减少额度的方式来抵消风险。

合规性和风险提示

用户在寻找贷款软件不用查征信也可以在进行的过程中要注意防范非法放贷的风险。正规的平台即使不会查看央行征信报告，但是会查询网贷大数据。如果碰到声称“黑白户必下、无门槛”的软件的话，那么很可能是高利贷或者诈骗软件了，请大家一定要辨别清楚。

操作步骤如下：整理出五家比较好的可以申请到贷款的网站

根据市场的反应、下款率和合规情况来选择五家对征信的要求比较低并且操作简单一些的贷款平台。注意，“不查征信”的说法一般是指不查询详细的央行征信或者主要依靠大数据评分。

360借条（现在叫奇富借条）

360借条作为头部平台，具有完善的大数据风控体系。对有轻微征信问题但是工作稳定的人比较有利。

• 额度范围：最高可以达到20万，新人们一般会有1000元以内的无息借款额度。
• 审核特点：主要由机器进行审核，有些用户会收到回访电话，如实作答就可以，通过率很高。

2. 分期乐

分期乐主要是针对年轻人的，它的风险控制方式更加注重用户消费能力以及教育水平，并不是只看征信情况。

• 适用人群：大学生、刚参加工作的年轻人以及稳定的消费者群体。
• 产品优势：虽然征信查询次数多一些，但是如果没有严重的逾期记录的话，仍然可以拿到授信额度。

3. 还呗

还呗主要做的是信用卡代还业务，所以对有信用卡的用户来说，它的审核标准比较低。

• 核心逻辑：只有申请人的信用卡在其他银行没有问题的时候，才会被系统优先考虑其信用卡消费情况，并降低对于央行征信查询次数的要求。
• 下款速度：审核通过之后的资金会很快到达账户中去，可以满足急用需求的客户。

4. 洋钱罐

洋钱罐是一家历史悠久的助贷公司，和很多资金方有合作，并且根据用户的信用等级来提供不同的服务。

• 容忍度：对于有征信“花”的用户，我们比较宽容，主要是根据用户手机实名的时间长短以及联系人的稳定程度来决定是否给予授信。
• 操作建议：填表的时候把公积金或者社保的信息都填上，这样可以提高通过率。

5. 小赢卡贷

小赢卡贷也主要针对的是信用卡用户的需求，它的审批过程比较自动化。

• 产品特点： 属于典型的贷款软件不用查征信也可以在该范围内的选择中，它的主要功能就是额度内循环放款，并且不会像银行那样对客户的征信状况做过多的考察。
• 还款灵活：支持分批付款的方式来降低短期内需要支付的金额。

有关于贷款软件不查询征信的理由以及常见的问题解释

贷款软件不查征信的话，是不是就不用还钱了呢？

绝对不可以。尽管有些平台不会查询央行征信，但是仍然把借款信息上传到网贷大数据系统或者百行征信中去。如果逾期不还的话就会造成大数据信用不良，从而影响以后在其它平台上申请贷款，并且还会受到催收以及法律诉讼。

申请这样的贷款软件会对之后去银行贷款造成影响吗？

将会产生一定的影响。经常申请小额贷款会使用户负债率上升，在征信报告中会出现很多次“贷款审批”的查询信息。当银行审核房贷或者车贷的时候，如果发现了这样的情况太多的话，就会觉得客户的资金链条比较紧张，所以拒绝放款。

总结

综上所述，贷款软件不用查征信也可以并不是完全没有，而是一些主要依靠大数据风控，并且对传统的征信记录要求不高的贷款产品。急需用钱并且征信不好时可以考虑使用360借条、分期乐、还呗、洋钱罐以及小赢卡贷这五种比较简单的而且容易通过审核的正规渠道来解决资金问题。但是借款要小心为好，在申请之前应该对自己的还款能力进行一个合理的预算安排，不要让自己掉入到负债的泥沼中去。