征信有四次逾期记录能贷下款吗，四次逾期还能申请哪些贷款

关于征信上有四次逾期记录可以贷款吗该问题的答案并不是绝对的“不可以”，而是在一定条件下可以被允许通过。在金融信贷审核模型里，逾期次数是评价借款人的还款意愿的一个重要标准，尽管有四次逾期的历史会使得贷款申请受到很大的阻碍，但是并不能把所有的融资途径都堵上。能否放款主要是看逾期的原因（是不是连续的、有没有还清）、时间长短和借款人的现在还款情况。本文将会详细分析征信逾期对于贷款的影响，并且给各位推荐五个比较宽松的网贷平台，给出实际有效的解决办法。

深入分析：征信上有四次逾期记录可以贷款吗的审核流程

要准确判断征信上有四次逾期记录可以贷款吗第一部分要了解的就是银行和金融公司所遵循的风险控制原则。征信报告就是一种对用户的信用状况进行量化评价的结果。

逾期记录被分为几个等级

金融机构一般会把逾期的行为分成几个不同的风险级别，而四次逾期属于中等风险范围：

• 非连续累加的原则是：行业内通行的“红线”就是“连三累六”，也就是连续三个月逾期或者累计六次逾期。虽然四次逾期没有触及到“累六”的拒贷标准线，但是已经逼近了风险临界点。
• 逾期的时间长短对结果有什么影响呢？如果四次逾期都发生在两年前，并且这两年来没有出现过任何不良记录的话，那么有些银行可能会适当放松一些条件；但是如果是最近出现了逾期情况的话，那么贷款就很难办到了。
• 逾期金额和类型为：如果是因为小金额欠款（比如几十块钱的年费）而产生的逾期的话，可以向银行提供非恶意逾期证明；但是如果是大额恶意拖欠的话，基本上会被拒绝。

金融机构有不同的进入门槛

不同资金方对于征信的态度差别很大。国有大行和头部商业银行一般实行的是“白名单制度”，对于客户的征信条件要求非常严格，四次逾期基本上不能被系统自动批准。但是有些持牌消费金融公司、小贷公司和助贷平台为了获得大量的长尾客户，会降低对客户的征信要求，从而给征信有问题的人提供贷款的机会。

提高下款率的方法以及五条可以用来规避严苛的信用要求的方法

面对征信上有四次逾期记录可以贷款吗借款人要根据自己的实际情况来选择适合自己的方式。单纯的盲目的尝试并不能得到资金，并且还会使征信查询次数增多，从而影响到个人的征信情况。

提高贷款通过率的主要方法

在申请贷款之前，请做好如下准备：

• 保证没有逾期的情况存在：在申请贷款之前要保证所有的债务都已经还清，并且没有出现过任何逾期的情况。
• 提供资产证明：如果征信存在问题的话，可以利用社保、公积金、房产、汽车或者保险等方式来提高自己的还款能力，并且弥补征信上的不足之处。
• 适合的产品：绕开银行只凭信用就可以申请到的贷款，转而选择风险较小、门槛更低的消费金融产品或者抵押型贷款。

选择五个比较宽松的网贷平台

根据市场调查和风险控制模型的分析得出结论如下五个平台对于征信要求比较低可以给到有轻度逾期记录的人群使用（注意实际审批情况请参照各机构最新的规定）：

• 借呗、备用金（支付宝）：蚂蚁集团旗下的产品之一就是借呗，它依靠着支付宝这个生态系统来运作，并且对于存量用户的容忍度比较高。如果该账户活跃度高、流水正常的话，即使出现四次逾期的情况也有可能拿到额度，系统的判断标准主要是看消费者的消费行为。
• 京东金条：京东金融所发行的金条产品的审核标准主要是以京东消费的数据为主。对于经常在京东买东西并且有良好信用记录的消费者来说，征信上出现的小额不连续逾期一般不会影响到贷款申请被拒绝。
• 招联金融好期贷持有牌照的消费金融公司，审批的速度比较快。和银行相比，它对于征信瑕疵的宽容程度稍大一些，并且只有当存在严重的逾期情况时才会被拒绝，可以尝试通过人工复核或者降低额度的方式来解决。
• 马上消费金融：该公司的产品种类很多，审批政策也比较宽松。对有四次以上逾期记录但是有稳定的工资收入的客户，风控模型会给其一定的授信额度，并且利率可能会比市场的平均值高一些。
• 洋钱罐：作为一款助贷类产品，洋钱罐连接了很多的资金方，有的资金方对于用户的征信条件比较宽松。用大数据风控来匹配，如果用户有最基本的还款能力的话，在行业里它的下款成功率为中等偏上的水平。

有关征信有四次逾期记录可以贷款的问题

征信上有四次逾期记录的话，申请房贷会不被批准吗？

一般都会被拒绝或者要求提高首付金额。银行对房贷的审批非常严格，所以最好先把之前的贷款还清，并且保持两年以上的良好信用记录之后再提出申请，也可以考虑去地方性的银行。

征信上有四次逾期记录可以消除吗？

不可以人为地去消除它。按照《征信业管理条例》的规定，不良记录在还清债务之后会保存五年，在第五年的时候就会被系统自动清除掉。没有还清之前将会一直显示出来。

总结

综上所述，征信上有四次逾期记录可以贷款吗该问题的答案要视之后采取的补救措施和所用途径而定。尽管四次逾期已经构成不良信用记录，但是如果没有达到“连三累六”这样的严重情况，并且借款人有稳定的还款能力的话，在消费金融公司或者网贷平台上仍然有可能获得贷款。建议用户首先使用文中的宽松口子来尝试一下，另外一定要养成良好的后续还款习惯，慢慢改善自己的个人信用状况，不要因为资金周转不灵导致自己陷入更大的债务困境中去。