不看征信和负债的贷款真的有吗？正规平台哪家能下款

在目前的金融借贷市场上无征信、负债的贷款征信受损或者负债较高的人群往往会在寻找“救命稻草”。一般而言，该类贷款主要参考央行征信报告、负债率等因素来核定额度，风控逻辑为根据借款人提供的其他资产证明以及社交信用数据进行判断。市场上确实存在相关的产品，但是借款人的认知要清楚，“完全不看”的说法通常会增加借贷成本或者提出一些特殊的抵押要求。本文将对运作机制做进一步说明，并为您推荐五个即使处于“黑户”状态也有可能获得大额资金的途径。

不看征信、负债的贷款，你了解它的核心运作方式吗？

传统银行贷款主要依靠征信报告，而征信和负债不同的贷款则使用了不同的风控模型。该类产品的常见场所为非银金融机构、民间借贷等地方，并且以还款能力以及抵押品价值作为审批的核心要素。

主要运作模式分类

要理解这类贷款，首先要弄清楚它的几种常见运作方式：

• 抵押贷款：这是最典型的不看征信的产品。借款人用房产、车辆或者贵重物品做抵押，金融机构主要考虑的是这些抵押物的变现价值，对于借款人的信用记录要求很低甚至忽略“黑户”的身份。
• 特定场景下的消费贷部分电商平台或者消费金融公司推出的贷款产品主要根据用户在平台上的消费行为、购物数据来授信，不完全依靠央行征信。
• 民间私人放贷：这是非正规的金融渠道，完全依靠熟人关系或者高利息来覆盖风险，虽然门槛很低，但是潜在的法律风险很高。

为什么会有“不看征信”的情况呢？

金融机构不是慈善机构，它们愿意提供无征信、负债的贷款风险对冲机制是根本原因。当借款人提供足额抵押物的时候，即使出现违约的情况，机构也可以通过处置抵押物来收回本息；或者用很高的利息覆盖坏账的成本。因此，在借款时往往要支付的利率要比市场平均值高出好几倍。

实操指南：五种黑户成功拿到大额贷款的软件和渠道推荐

急需资金并且征信不好用户，在没有把握的情况下盲目找口子，很容易被诈骗。以下整理了五类比较正规或者通过率较高的渠道（包含软件及方式），供您参考：

抵押类借贷平台（宜信惠民、平安普惠等）

如果您有车或者有房，这是获得大额资金最安全的方式。许多大型助贷平台为有资产的用户推出了无征信、负债的贷款专项产品。只要抵押物估值足够，征信是“黑户”也可以拿到高额度的资金，并且利率也比民间借贷要透明一些。

电商系消费金融产品（分期乐、捷信金融）

部分持牌消费金融公司会在特定的时间段内放宽征信要求，或者它们的风控模型会重视借款人的日常生活开支数据。对于有信用记录不完全干净但是并不太严重的用户来说，尝试申请这些平台上的某些商品分期付款、现金贷等业务，还是有可能成功下款的。

3. 信用卡分期/代还软件（比如省呗、还呗）

尽管该软件的主要功能为账单管理，但是它一般会对接多家资金方。对于负债率高但有还款流水的用户来说，系统可以智能地匹配到征信要求较低的小额贷款机构，“曲线获贷”。

担保类贷款中介

这并不是单一的软件，而是一种服务模式。通过找到正规的贷款中介公司，并且由第三方担保公司为您做连带责任保证。在这种情况下，资金方看重的是担保公司的资质，所以对借款人的征信审查会放宽很多，适合急需大额周转生意的人。

极速小额贷APP（比如360借条、拍拍贷）

该平台用大数据做风控，表面上查征信，但是对轻微逾期或者负债多的用户还是会给出授信额度。虽然额度不大，在急需周转的时候它也是成功率很高的“非标”选择之一。

关于不看征信、负债的贷款常见的问题解答

不看征信的贷款真的可以不上征信吗？

不一定。部分持牌机构在审批时并不考虑征信情况，但是放款之后会如实上报还款记录。再次违约的话，信用状况就会进一步恶化，请一定要按时归还贷款！

申请不看征信的贷款需要满足哪些条件？

一般要求年满18岁，具备完全民事行为能力，并且能够提供稳定的收入证明或者有效的抵押物。对于“黑户”来说，用抵押品获得大额资金的速度最快。

总结

综上所述，无征信、负债的贷款存在，但是没有门槛之分，一般以高利息、强抵押为代价。征信受损的用户可以参考上述五个融资渠道寻求帮助，在申请之前要对自己的还款能力做足评估工作，并且避免陷入“借新还旧”的恶性循环当中去。理性借贷、按时还款是恢复个人信用的有效途径。