19年12月放水口子还有吗？盘点那些容易下款的平台

回溯到2019年12月的信贷市场19年12月放水口子无疑当时急需资金的用户搜索频次较高的词。所谓的“放水口子”，就是指在那个时间段里，一些网贷平台为了冲业绩或者应对监管前最后的那个窗口期，降低风控审核标准，因此一部分征信资质差的借款人（俗称“黑户”）也能成功获得贷款的一种特殊通道。本文会客观地回顾当时市场的状况，并梳理出五个19年12月放水口子中的具有代表性的黑户下款软件，帮助读者理解这一现象背后的原因以及存在的风险。

深入剖析19年12月放水口子的市场背景及机制

要理解19年12月放水口子形成的原因要结合当时的金融行业的整体环境来分析。年底是金融机构资金回笼的重要时期，也是部分平台在年终时冲刺全年放贷额度、美化财务报表的机会窗口之一。

年底冲量、风控宽松

2019年12月的时候，很多小的网贷平台或者助贷机构都面临着很大的收入压力。为了完成年度KPI，这些公司会临时调整风控模型，人为地降低通过率阈值。

• 风控策略改变：系统会自动放宽对“多头借贷”和“小逾期”的限制，从而使得原本被拦截的用户可以顺利通过。
• 额度及期限：放水口子一般额度小、周期短、利息高，属于典型的“高收益覆盖高风险”模式。

黑户下款的核心逻辑

对于征信“黑户”来说，常规的银行贷款基本不可能被批准。而19年12月放水口子之所以可以成为救命稻草，是因为这些平台大多数不上央行征信，只根据大数据评分。只要用户的风控分没有触及到最低的红线，就有可能拿到额度。

梳理五款黑户下款软件并做实际操作分析

针对当时市场情况，以下五款软件在19年12月放水口子讨论热度很高。它们各有所长，适合不同资质的用户去体验。

极速系列：快易花/极速贷

该软件号称可以实现“秒批秒到”，属于典型的19年12月放水口子代表。

• 特点：全机审，很少有人工回访，对于负债率的容忍度很大。
• 适合人群：纯黑户，但是通讯录还可以，目前没有逾期的用户。

消费分期类：分期X/俏姿

该平台名义上为消费分期，实际上是现金贷。在19年12月的时候为了扩大市场份额就降低了申请人的工作证明要求。

• 优势：额度比较高，部分用户可以申请到3000-5000元。
• 劣势：下款速度比较慢，可能会有审核电话，请提前准备好话术。

3. 会员制口子：畅行花/信用飞

这类软件在19年12月放水口子名单上存在争议的人。其主要机制为“购买会员以提高下款率”。

• 实操建议：虽然有“割韭菜”的嫌疑，但是在当时放水期购买小额度会员可以明显提高通过率，适合急需资金并且愿意承担前期成本的用户。

电商系贷款：小象优品、易得花

依托于电商场景，这类口子会在年底促销季开放一批额度。它们看重的用户在电商消费数据中很友好。

• 下款逻辑：只要在平台上有过购物记录，并且收货地址稳定的话，就算是黑户也有大概率能下款。

担保系产品：人人贷、及贷

老牌平台在19年12月也加入了放水行列。该类产品一般会引入担保公司来提高下款几率。

• 注意事项：虽然下款容易，但是综合年化利率很高，并且逾期后催收力度很大，要小心使用。

19年12月放水口子的常见问题解答

19年的十二月放水口子可以继续使用吗？

大部分当年的口子因为监管趋严而倒闭或者转型了。现在的信贷市场环境已经大不一样，盲目地去寻找老套路很容易被骗到，建议选择正规持牌机构。

黑户下款之后还会有什么后果？

虽然部分口子不上央行征信，但是会接入第三方大数据。逾期会导致大数据评分继续恶化，在其他平台借贷受到限制，并且有高频催收的风险。

总结

综上所述，19年12月放水口子是特定的金融监管周期以及市场供需关系下产生的。虽然当时梳理出的五个黑户下款软件确实帮了一些用户的燃眉之急，但是“以贷养贷”或者利用风控漏洞借款的行为风险极高。对于目前的借贷人来说，并没有所谓的放水渠道可以依靠，与其幻想虚无缥缈的途径去获取资金，不如把重心放在个人信用的维护上，选择正规合法的产品才是长远的发展之道。