信用卡贷款不查征信是真的吗？有哪些正规平台可以下款？

关于信用卡贷款(不用查征信)该诉求一般是指用户在急需资金周转的情况下，希望找到不需要依靠央行征信报告审批、放款速度较快且门槛较低的借贷途径。尽管正规银行信用卡分期或者贷款业务都需要查询征信信息，但是市场上确实存在一些利用大数据风控、对征信要求相对宽松的“信用卡贷”类产品或消费金融平台。该服务主要根据用户的电商消费数据、手机运营商数据等来进行信用评估，并给有征信瑕疵的人提供资金解决方案。本文会为您详细剖析此类贷款的操作方式，以及五家急用不用评分、快借无虑的服务平台。

深入研究信用卡贷款(不查征信)的机制以及各种产品形态

所谓的信用卡贷款(不用查征信)在行业内主要分为两种形态：一种是基于信用卡额度的现金分期（通常查征信），另一种则是消费金融公司推出的“类信用卡”小额信贷产品。本文的重点就是后者，风控数据的不同之处。

用大数据风控代替传统的征信方式

该平台之所以能做到不查征信，是因为它使用了大数据风控模型，也叫作风控模型、风险控制模型或者信用评价系统等。和传统的银行不同，该平台更加重视用户实时的行为数据。

• 数据维度：包括但不限于京东、淘宝等电商消费记录、手机缴费记录、联系人稳定性等等。
• 审批效率：全自动化系统审批，省去了人工审核征信报告这一环节，实现了“快借无忧”。
• 适用人群：主要为征信“白户”或者有轻微的征信瑕疵，无法通过传统银行审核的人提供服务。

产品分类及运作方式

目前市场上信用卡贷款(不用查征信)产品大多为小额消费贷款。它的特点是额度小、周期短，目的是帮助用户解决燃眉之急。部分平台打出“不求评分”的口号，即即使大数据评分较低，只要符合基本实名认证要求，也能获得额度。

急用不求评分快借无忧的五个平台推荐

为了满足用户急需资金并且不愿意查征信的需求，把五种在业内口碑好、通过率高的平台整理出来。这些平台在处理信用卡贷款(不用查征信)申请的时候各有侧重。

电商系消费金融平台

以某东金条、某呗备用金为例。该平台依靠大量的电商消费数据，如果用户在对应平台上消费活跃度高的话，那么就可以获得较大的额度。优势在于：对央行征信的依赖程度不大，主要根据平台内部评分来决定是否放款，速度比较快，适合经常在网上购物的人。

2. 持牌消费金融公司的APP

招联金融、马上消费等持牌机构推出的极速贷产品。虽然有些产品的会上征信，但是也有一些小额循环贷款主要依靠内部的大数据来判断。特点：正规持牌，利息公开，“急用”的用户安全性更高。

3. 手机厂商内置的贷款系统

部分主流手机品牌的自带钱包应用中包含小额贷款服务。因为手机厂商掌握着用户的设备使用数据，风控角度不同。适用场景：手机使用时间长、信用分好的用户可以实现“秒批”。

4. 信用卡代还、周转平台

该平台主要为信用卡用户提供智能还款或者小额周转服务。虽然本质是辅助工具，在某些场景下可以减轻资金压力。注意：要选择正规的平台，以免出现信息泄露的风险。

5. 纯线上小额快速贷款

市面上有一些主打“极速审核”的网贷APP，比如360借条、分期乐等等。一般来讲这类平台都会说门槛低不要求评分其实是在用多维度的数据来交叉验证。建议：申请之前要仔细阅读用户协议，确认该协议是否涉及查征信的行为，以免影响到个人的信用记录。

信用卡贷款(不查征信)的常见问题解答

申请信用卡贷款(不查征信)真的不会对征信产生影响吗？

并不是完全没有影响。虽然申请时不用查央行征信，但是有些平台会接入百行征信或者网贷数据库。严重的逾期仍然会影响以后的网贷贷款。

这类贷款的利息一般是怎么算的？

由于风险较大，所以这类贷款的综合年化利率通常比银行信用卡高一些，在12%到24%之间，具体的数值以平台实际展示为准。

总结

综上所述，信用卡贷款(不用查征信)给征信有瑕疵或者急需资金的用户提供了融资途径。通过选择电商系、持牌消费金融公司等正规平台，就可以实现急用不求评分快借无忧。资深专家提醒各位：宽松审核常常会伴随较高的资金成本，在此情况下建议大家理性借贷、按时还款以防止陷入债务危机之中，并且在申请之前要确认好该平台是否合法经营。