不查征信百分百能通过的贷款是真的吗？哪里有靠谱的借款平台？

在目前的金融借贷市场里，很多征信受损的人群都急切地想要找到不查征信就能通过的贷款产品。正规金融机构已经接入了央行征信中心，完全不查征信且百分百下款的产品在正规银行体系中几乎不存在。但是部分持牌小贷公司或者借贷软件为了争夺市场，在审核上会稍微降低要求，并重视用户运营商数据、电商流水以及芝麻信用分，从而给逾期用户提供贷款的机会。本文将会为您深入剖析该类贷款的运作方式，同时整合五款对于逾期用户的友好性较高的借款渠道帮助您理性用钱。

深入了解不查征信百分百能通过的贷款核心机制

所谓的不查征信就能通过的贷款一般指的就是那些审核机制比较灵活，不完全依靠央行征信报告的网络借贷产品。该类产品主要针对的是“征信花户”或者是“逾期用户”，它的风控逻辑和传统银行是大相径庭的。

用大数据风控代替传统的征信方式

该平台一般使用大数据风控模型，评估维度更加多样化：

• 运营商数据分析用户的通话记录、在网时长来判断社交稳定性。
• 多头借贷记录虽然不查央行征信，但是会查询第三方大数据征信来评估用户负债情况。
• 行为数据包括电商消费记录、公积金缴纳情况或者支付宝芝麻信用分等等。

逾期用户的下款主要受哪些因素影响

有逾期记录的用户想要获得高通过率的话，主要看的是平台对它的“容忍度”。部分平台为了扩大市场份额而设立一个专门用于次级信贷的通道，在这样的情况下只要用户的恶意连续三次或累计六次出现逾期的情况之外，并且目前还具有还款能力的话，仍然有可能被批准。但是要当心市面上号称可以百分之百放款的广告都是在做虚假宣传，用户们一定要仔细辨别。

逾期借款容易通过的软件推荐及实操建议

虽然不查征信就能通过的贷款大部分是营销噱头，但是根据市场的反馈以及风控偏好，以下五款软件对于征信的要求比较宽松，适合有逾期记录的用户去申请。

五款对逾期用户友好的借款软件

• 360借条（现为360网贷）持牌机构放款，主要依据360内部大数据进行审核。征信有轻微逾期但是工作稳定的用户，通过率比较高，额度一般为1000到20万之间。
• 分期乐主要针对年轻人，以消费场景为主。该平台有时候会参考用户的学信网数据或者电商数据来对征信瑕疵有一定的容忍度，适合有消费需求的逾期用户使用。
• 洋钱罐老牌借贷平台，对接持牌金融机构。审核速度比较快，征信“花”但是没有被列入黑名单的用户较为友好，是逾期用户的常用周转渠道之一。
• 小赢卡贷主要为信用卡持卡人服务，具有信用卡代还功能。如果用户用信用卡的使用情况良好的话，即使征信上存在其他的逾期记录，也可以获得授信额度。
• 桔柚花近期比较火的口子，审批流程简单，主要看用户的支付宝或者微信支付分。对于急需资金并且征信不好的用户来说，这可以作为一个备用的选择。

申请时需要注意的事项

在申请上述软件的时候，请注意个人信息填写要真实有效。建议在申请之前把个人的非征信数据优化好，比如保持手机号码实名认证超过六个月，并且授权平台获取必要的电商或者公积金的信息，这样可以有效地提高不查征信就能通过的贷款类产品的实际放款率。

关于不查征信百分百能通过的贷款的一些常见问题解答

真的有不需要查征信的贷款吗？

正规持牌机构一般都会查征信。所谓的“不查”通常是指只用大数据查询，或者把央行征信作为唯一拒贷标准，并不会完全脱离征信体系的贷款产品很少并且存在很高的风险。

逾期次数多了还可以下款吗？

如果逾期是由于非恶意原因造成的并且已经结清，那么部分宽松平台仍然会放款。但是如果有目前的逾期或者被列为失信被执行人的情况的话，在正规渠道上借款就会很难了，建议先去解决以前的债务。

总结

综上所述，寻找不查征信就能通过的贷款要保持理性和警惕。虽然360借条、分期乐、洋钱罐等软件对于逾期用户比较宽松，但是这并不意味着没有门槛。建议急需资金的用户首先选择正规持牌平台，以免掉入高利贷陷阱中。同时保持良好的个人信用记录才是解决资金问题的根本办法，并且不要过度依赖短期贷款来维持借贷生活。