有哪些口子不上征信，盘点真正不查征信的借钱口子

关于哪些地方可以不经过征信在现在的金融监管环境之下，“不上征信”的正规借贷产品已经基本不存在了。用户所要找的这些“口子”一般是指没有接入到央行征信中心或者是只接入了百行征信这样的辅助征信系统的一些网络借贷平台。市场上所说的不上征信主要是两种情况：一种是由于系统的原因暂时没有联网的小额贷款公司；另一种就是一些民间借贷机构。但是要注意的是，这些平台一般都存在高利贷以及暴力催债的风险。本文会把相关的机制进行整理并给出五个比较正规、对于征信的要求不高或者有特殊性质的借呗软件推荐给你。

深入研究没有被纳入到征信系统中的核心机制以及可能存在的风险

在讨论具体哪些借款软件的时候，我们首先要弄清楚的是，“不上征信”这个说法背后的原因是什么？它的运行机制又是怎样的呢？在征信体系越来越完善的今天，大部分正规金融机构都已经接入了征信系统中去，但是仍然有一些特殊的渠道存在着信息孤岛的情况。

为什么有些平台没有接入征信呢？

市场上所说的“不上征信口子”的原因有如下几个方面：

• 数据孤岛效应：一些小的网络借贷平台的技术实力比较弱，还没有和央行征信系统进行连接，但是这并不影响它们的合法地位。
• 征信宽限期：一些平台虽然接入了征信系统，在还款日后的一到三天之内会有一个宽限期，这时逾期信息还没有被上传给征信机构，所以用户会错误地认为自己的信用报告上没有逾期记录。
• 非正规机构：该类平台一般处在监管的灰色地带或者本身就是非法高利贷，为了避开征信而招揽信用等级较低的客户。

不上传到征信系统所存在的风险

寻找哪些地方可以不经过征信使用这些工具的人们并没有意识到其中存在的危险。该类平台为规避风险一般都会收取很高的“服务费”、“砍头息”，而实际上的年化利率往往会超过法律规定最高限额（36%）。另外缺少了征信约束之后，平台就会用上非常激进的方式来追讨欠款，给借款人的日常生活造成很大的麻烦。

比较可靠的一些借贷软件推荐以及操作方法

虽然完全没有上征信的风险很大，但是仍然有一些正规或者半正规的平台，因为其资金方属性或者特殊的合作关系，在征信方面的要求比较低，或者是有较长时间的征信报送缓冲期。以下是五个行业内口碑较好的并且具有一定的宽松性质的借款软件（注意：具体的是否会被纳入征信系统要根据借款合同以及实际查询结果来判断）：

360借条（现在叫360借条/奇富借条）

360借条作为头部平台，大部分资金提供者已经接入了征信系统，但是它的审核方式比较智能。对于征信上有小问题但是其他条件都很好的用户来说，通过的概率还是很大的。它的优点是放款速度很快，额度也刚刚好。

2. 分期乐

主要是针对年轻人的一种消费分期的服务。尽管它的背后出资人大多是正规金融机构，在某些消费场景中，一些放贷机构可能会出现报送滞后或者只向百行征信报告的现象，比较符合有购物需求的人群。

3. 还呗

主要做的是信用卡账单分期业务，它的核心就是根据用户在信用卡上的消费情况来给用户打分、放款。尽管它有主流的资金提供者，并且因为它的业务主要是帮助用户偿还信用卡债务而受到一些用户的欢迎，但是仍然有一些人认为它对他们的信用报告造成了一些负面影响。

4. 小赢卡贷

该平台也是通过信用卡代偿业务起步，并且已经建立起了比较完善的风控体系。小赢卡贷款部分的资金来自于信托或者机构的资金，在一些时候它的征信上报的速度和力度比不上银行直接放款的产品，这也是很多用户所希望找到的一个“缺口”。

5. 捷信金融

作为持牌消费金融公司的捷信，在合规方面是没有问题的。尽管它一定会被记入征信系统，但是由于它有自己的一套风控机制，所以对征信为“白户”或者只有轻微逾期记录的人而言，通常会比银行更易通过审批。这不是真正的不查征信，就是说征信门槛比较低。

专家提示：五款软件尽管比较正规，但是借款的时候还是要小心为好。不要相信网上流传的可以不留下任何记录的小广告，否则就会掉入骗子设下的圈套中。

有关哪些口子不计入征信的问题的回答

没有上征信的借款也可以不用还了吗？

不可以。尽管有些平台没有接入央行征信系统，但是可能会接入第三方的大数据征信机构（比如百行征信）。另外，借贷关系受到法律保护，恶意逃避债务仍然会遭受诉讼和被加入大数据黑名单的风险。

怎样才能知道一个借款渠道是不是合法的呢？

查看该平台是否有放贷资质牌照，并且年化利率不能超过24%，否则就有可能是高利贷或者诈骗行为。凡是宣称没有门槛、不用查征信、马上就能拿到贷款的平台，基本上都是高利贷或者是诈骗行为，请大家不要去接触它。

总结

综上所述，针对哪些地方可以不经过征信该问题已经得到解决，在国家征信系统全覆盖的情况下，没有了被征信监管的产品。用户可以去寻找那些风险很高的“不上征信口子”的地方，但是也可以用合法的方式来保护自己的信用记录，比如使用360借条、分期乐这样的大平台来进行资金周转。只有养成好的还款习惯，才有可能减少借款的成本，并且避免触犯法律法规的风险。