哪些分期无视黑白户？黑白户也能下款的分期平台推荐

关于哪些分期不考虑黑户和白户目前在金融监管的大环境下，“无视”征信并且不做资质审核的正规分期产品已经很少见了。用户想要找的是“无视黑白户”的分期服务，也就是指那些审核标准不高、对征信的要求也不严格、或者是以用户的消费行为作为主要风控依据的非银系金融产品。该类产品对于征信的要求比较低，但是会带来较高的利率以及一定的风险。本文将会对这些产品的工作原理进行详细的分析，并且给出几种不需要过度依靠个人信用就可以完成分期付款的方式供读者参考，在遇到资金周转困难的时候可以用来解决自己的问题。

深入研究分期不考虑黑白户的原因以及分類

在探讨哪些分期不考虑黑户和白户以前我们要弄清楚什么是“黑白户”，以及机构进行审核时所依据的原则是什么。所谓“黑户”一般是指征信报告中存在严重的逾期记录的用户，“白户”则指的是从没有产生过任何信贷活动、征信记录为空白的用户。传统的商业银行对于这两种类型的客户一般都会直接拒绝放款，但是有些持牌的小额贷款公司或者消费金融平台为了扩大自己的业务范围，在风险控制方面采取了不同的方式。

1、利用电商数据来做的分期产品

该类产品并不完全依靠央行征信报告来判断用户的信用状况，而是根据用户在电商平台上所表现出的消费能力、收货地稳定性以及购买频率等因素来进行授信。

• 典型特征：白户可以拿到额度，但是黑户如果没有被全部拉入黑名单的话还是有希望的。
• 代表类型：知名电商平台上的一些消费分期产品（比如某花、某条类目）尽管已经纳入了征信体系之中，但是它们最初的授信标准对于“白户”非常有利。

持牌消费金融公司发放的“补充贷”

一些有牌照的消费金融公司为弥补银行没有覆盖到的部分人群而推出了一些低门槛的现金贷产品。该类产品在审核的时候会查征信，但是对征信瑕疵比较宽容（比如非恶意逾期）。

• 核心逻辑：用较高的利率来抵消较高的风险，并且利用大数据风控模型来挑选出有还款能力的“灰名单”用户。
• 适用人群：有稳定的收入来源但是存在一些征信问题的用户。

操作方法：不管黑白户、分期的优势和缺点以及渠道的选择

为了满足用户的急切需求哪些分期不考虑黑户和白户并且要对软件进行实际操作上的理性的分析。尽管市场上存在一份关于“五个不用查看欠款的贷款软件”的清单，但是作为一名专业的编辑，我还是要告诫大家的是：所有的正规放贷公司都会考察借款人的还款能力，“不看欠款”其实只是商家的一种宣传手段而已。

优势与风险分析

优势：下款速度很快、手续简单，一般只需要身份证以及实名制手机就可以办理了，对急需资金周转的客户而言就是一条生路。

风险：该类分期产品的最大风险就是综合年化利率过高，一般会达到或者超过法定利率上限（24%-36%）。另外一些不正规的平台有砍头息、暴力催收等风险。

比较宽松的分期渠道推荐

虽然不能保证百分之百能拿到贷款，但是下面几种类型的渠道对于黑户和白户来说比较友好，可以作为试水的方向：

• 大互联网公司的小额贷款业务：360借条、分期乐、捷信金融等等。该类平台的资金充足、风控机制完善，“白户”的信用评价系统比较健全，“黑户”根据逾期情况的不同也会有不同的处理方式，并不是所有的“黑户”都无法获得贷款。
• 手机厂商自带的钱包分期：一些手机品牌的钱包应用程序中，“随心借”的功能因为有了硬件指纹的支持，所以对于小白用户的放款成功率比较高。
• 信用卡代还相关的应用程序：虽然不属直接放贷范畴，但是对已经持有信用卡的黑户而言，可以利用账单分期的方式暂时减轻一下经济上的负担。

重要提示：在申请这样的分期的时候要保证所选择的平台有合法的金融许可证，并且不要掉入高利贷的圈套中去。

有关分期是否考虑黑白户的一些常见的问题的回答

有没有不需要看征信就可以做分期的软件呢？

正规持牌机构会查征信，而完全不管征信的基本上都是没有资质的高利贷或者套路贷。所谓“无视黑白户”的意思就是对于征信上的瑕疵可以接受，并不是完全没有考虑。

黑白户申请分期被拒绝了应该怎么办呢？

可以增加一些其他的资产证明来弥补征信不好的问题，比如社保、公积金和房产证等；也可以先办一张正规的信用卡或者申请一笔小额度的消费贷款来建立起良好的信用历史，并且慢慢改善自己的征信状况。

总结

综上所述，关于哪些分期不考虑黑户和白户市场上并没有所谓的“免死金牌”。当用户去寻找这五款不看欠款的贷款软件的时候，应该保持理性的态度，并且优先考虑持有牌照的消费金融公司或者大的互联网平台产品。尽管这些平台的门槛比较低，可以解一时之困，但是一定要量力而为、及时还本付息，以免因为高利贷以及逾期记录而使自己的征信情况更加糟糕。只有建立起良好的信用记录之后，才有可能解决资金周转的问题。