征信黑花了四年了能借款吗，还有哪些平台可以下款？

面对征信黑花了四年的结果就是可以借到钱了吗棘手的问题就是：用正规银行或者持牌金融机构借钱很难，但是并没有把所有的融资途径都堵死了。征信“黑花”一般指的是征信报告里有逾期违约的历史（黑），并且有很多次贷款申请被查看的情况（花）。尽管四年的时长使得一些不良记录的影响变小了，在审核严格、正规化的金融市场里，这也是最主要的拒绝放贷的理由。但是有些具有较高容忍度的小额贷款产品或者是抵押类贷款仍然可以拿到款项。本文将会对上述现象进行深层次分析并提出相应的解决办法。

深入研究征信黑花已经花费了四年的功夫，那么它是否可以用来借钱呢

要准确回答征信黑花了四年的结果就是可以借到钱了吗第一部分要弄清楚的是征信修复的时间节点和各个机构对于征信修复的态度。征信报告就是过去的事情了，但是它却是银行进行风险控制的重要参考标准。

征信记录保存的时间以及它所造成的影响力衰退的速度

按照《征信业管理条例》的规定，不良信用记录从不良行为或事件发生之后开始计算，五年之内不得消除。也就是说，在四年前你把逾期欠款还上之后，只剩下一年的时间让这条记录被系统自动清除掉。尽管有记录存在，但是由于风险控制模型中的负向权重会随着时间推移而变小，在风控模型里就会逐渐减少。

• “黑”的影响：逾期记录显示出借款人之前有过违约的风险，在四年以前结清了逾期之后的影响要比最近出现逾期所造成的后果轻一些，但是仍然会受到一些银行的拒绝。
• “花”的影响：查询记录一般会保存两年左右的时间。如果你在四年内不再进行乱申请贷款的行为的话，那么之前的查询记录就会被更新并删除掉，这就成了一个好兆头。

对不同等级的金融机构进行分层次的审核标准

不同的资金方对于征信的态度差别很大。国有大行和头部互联网银行一般实行“白名单”制度，对于征信有瑕疵的人一律不接收；但是有些持牌的小额贷款公司或者消费金融公司为了能够用风险定价的方式来弥补坏账损失，在一定程度上可以接受征信稍微差一点的客户，并且会通过提高利率或者减少授信额度的方式来控制风险。

征信黑花了四年的结果就是可以借到钱了吗？操作方法和解决办法

既然从理论上讲有这种可能的话，在实践中遇到这种情况的时候征信黑花了四年的结果就是可以借到钱了吗借款人应该怎样去突破目前所处的困境呢？以下为比较可行的一些途径分析。

第一种是抵押类贷款产品

对于有征信问题的借款者来说，信用贷款（无抵押）很难通过，这时资产抵押最有效的敲门砖就是它了。因为有了房产、汽车或者保险作为还款的补充保障，所以机构对于征信的要求就会大大降低。

如果您的名下有可以变现的资产，并且即使征信上有污点也仍然有可能拿到较高的贷款额度和较低的利率。

选择难度小一些的专门渠道

对于需要资金但是没有抵押品的客户，在市场中也存在着一些审核比较宽松的平台。该类平台一般依靠大数据风控，并非全部依靠央行征信报告来判断风险。对用户的疑问征信黑花了四年的结果就是可以借到钱了吗以及需要找到一些宽松的地方来申请贷款，以下五个一般比较容易通过审批、放款速度也很快的渠道可以作为参考：

• 洋钱罐借款：对征信的要求比较低，主要是依靠大数据风控来决定额度大小，并且可以根据用户的实际情况进行调整，适合有稳定收入来源的人群使用。
• 桔柚花：持有牌照的产品，审批速度很快，对申请人的历史逾期情况比较宽容，主要看申请人现在的还款能力。
• 众安贷：依靠着互联网巨头的背景，全部都是在线上进行的操作，尽管会查询到用户的信用记录，但是对于不是故意拖欠或者拖欠时间较长的情况有一定的宽容度。
• 安逸花：马上消费金融旗下的产品，系统会进行自动审核，在没有严重的逾期情况下一般可以拿到一定的额度。
• 分期乐：主要是针对年轻人，风控模型多样化，对有征信花的用户有时候可以给到小额循环额度。

特别提示：所谓“不审核直接放款”的说法，在正规金融机构中并不存在，该类平台只代表审核通过率比较高，并不能因此相信没有经过任何验证就可以使用的诈骗网站。

有关于征信黑花了四年的能不能借到钱的问题

征信黑花了四年的结果就是可以借到钱了吗？额度是多少呢？

额度和借款的方式有关。如果用的是抵押贷款的话，那么额度一般是抵押物评估价值的五到七成；而如果是信用类宽松口子的话，则额度就比较低了，在一千到五千元左右，并且利率可能会比市场的平均水平高一些。

在征信黑名单期间借钱会使得征信变坏吗？

如果经常被拒绝的话，在征信里就会有很多“贷款审批”的查询记录，从而使得征信更加糟糕。不建议随便尝试，应该挑选两到三个适合自己的产品进行申请，并且要保证这些产品的匹配度高一些，或者等到不良记录达到五年之后自然消失。

总结

综上所述，关于征信黑花了四年的结果就是可以借到钱了吗该问题的答案并不是完全否定。尽管正规银行信贷的大门关闭了，但是用抵押的方式或者选择审核比较宽松的小额贷款公司也可以拿到贷款。建议借款人的第一选择是抵押物，如果选择了信用贷款的话一定要注意防范高利贷的风险，并且要对自己的还款能力进行合理的判断，不能够依靠借贷来维持生活。另外就是等不良记录达到五年之后就会自动消失，这是改善个人信用状况的有效方法。