无视征信无视芝麻分的口子真的有吗？盘点几个靠谱下款渠道

目前，在金融借贷市场上有很多征信不好或者芝麻分低的人急于找到这样的东西不管有没有征信、芝麻分多少的漏洞用来解决眼前的问题。所谓“口子”，一般是指申请门槛很低、没有经过央行征信系统的审核并且不会用到芝麻信用分数的小额借款途径。但是作为一个行业的专家，我必须要说明的是，在市场上完全没有风控数据支持的正规金融产品是很少见的，而用户接触到了这样的产品时，往往会遇到很高的借款成本或者潜在的法律隐患。本文将会对它的运行方式进行详细的分析，并把五种不需要查看流水的小额贷款渠道整理出来供你参考，避免踩到地雷，合理借债。

深入研究忽略征信、忽略芝麻分的漏洞所在

要识别并加以利用这些资源的话，首先要弄清楚其中的风险控制原理以及当前市场的状况。所谓不管有没有征信、芝麻分多少的漏洞大部分是非银行金融机构或者民间借贷等类型，其风险控制方式和传统的商业银行大相径庭。

风控代替数据使用的情况

正规银行贷款要依靠征信报告和银行流水来判断，但是这些渠道为了增加用户的数量，一般会用到代替的数据来进行风险控制。

• 运营商认证：获得用户通讯录详细信息来判定用户的社会关系是否稳定，并以此为放贷的标准。
• 电商账户信息：有些平台会用到用户在淘宝、京东等电商平台上的收货地址来判断用户的消费能力和稳定性。
• 手机设备信息：用设备指纹的方式去判断出用户的使用习惯以及安装了哪些应用，并且把这些不正常的用户给过滤掉。

高利息来弥补高风险的经营方式

因为这些产品的设计者认为可以忽略掉一部分信用记录的存在，所以才敢这样声称。这也就意味着尽管申请的成功率比较高，但是实际的年化利率却远远大于正规银行贷款，并且有的还逼近了法律所规定的最高界限。所以，在申请的时候要算出真实的资金成本，以免掉入债务陷阱中去。

小额度贷款口子的操作方法如下：五条不要查询流水

根据需要资金但是不能提供银行流水记录的用户的实际情况，把市场上比较受关注的五种方式整理出来。注意上面所列的建议只作参考之用，并非每个人都会得到同样的结果。

1、利用生活服务类APP的备用金

很多大的生活服务类平台（比如外卖、打车软件）都含有小额短期贷款的功能。该类产品一般都不查征信和流水只有用户的消费行为符合要求，在平台上就会被允许开通。

• 特点：额度一般是500到2000元不等，时间很短（7-30天），有的平台还会给一定的免息期。
• 适用人群：经常在该平台上进行活动的活跃用户。

2、会员制电商平台上提供的消费贷款

一些会员制电商为了刺激消费，推出了一些专门针对消费者的“先试后买”或者小额度贷款的服务。这样的说法一般都无视芝麻分以会员等级为重。

• 特点：审核速度很快，可以用来在平台上进行消费或者取现，但是要求比较低。

3、手机制造商自带的钱包功能

主流手机品牌的“钱包”应用程序里一般都有小额借贷的功能。

• 特点：该类服务主要依靠手机设备本身的属性和用户的使用习惯来进行授信，并不完全依赖于传统的征信体系，因此不查流水。

极速审核的小额贷款APP

市场上有一些拥有小贷牌照的应用程序，它们以“秒批”、“极速贷”的名义出现。尽管它们声称可以查询征信记录，在实际使用时对于小额度假（比如1000到3000元）的部分产品会比较宽容地对待征信上的小问题。

• 注意：必须核实该机构是否具有合法的金融许可证，并且不能够利用非法网络借贷平台。

信用卡的小额现金分期

对于有信用卡但是征信稍有瑕疵的用户来说，一些银行信用卡中心所推出的现金分期业务是一个很好的选择。尽管它是银行系的产品，并且一般不与大额贷款审批系统相连，不需要另外提供流水只要有钱就可以取出来。

有关于忽略征信、芝麻分等问题的回答

无视征信、无视芝麻分的口子到底能不能上征信呢？

并不是所有的。尽管一些小的网贷平台没有接入到央行征信中来，但是大部分合规持牌机构都已经全部接入了。即使在申请的时候不理会征信问题，逾期记录也会被上传到征信系统里去，并且会影响到以后的房贷、车贷等贷款申请。

申请这些口子被拒绝的原因是什么呢？

主要的原因有：资料填写不真实、手机号实名制的时间不够长（一般需要三个月到六个月），通讯录里有很多网贷催收的联系方式，或者最近在很多平台上都申请了贷款而产生的大数据风控预警。

总结

综上所述，寻找不管有没有征信、芝麻分多少的漏洞虽然可以一定程度上缓解资金短缺的情况，但是用户要清楚地知道这里面存在着很高的费用以及一定的风险。不管是以上提到的五种小额度贷款方式中的任意一种，还是其他的途径，在挑选的时候一定要先确定对方是否为持牌正规金融机构，并且根据自己的实际情况来决定是否借款、借多少以及何时归还，不能因为贪图小便宜而做出冲动的行为，否则将会给自己的信用带来无法弥补的损失。理性借贷才算是健康的财务状态。