分期五年的大额贷款怎么申请？哪家银行利息低容易批？

对需要临时补充流动资金的个人或者企业的业主来说，分期五年的大额贷款无疑可以成为减轻还款压力的好方法。该类贷款产品的特点是延长了还款期限，在60个月内把大的本金分散开来还清，因此大大减少了每一期需要支付的钱数。但是市场上的APP声称“不用看征信就可以放款”，其实存在很大的风险隐患，正规金融机构在审批这样的大额长期贷款的时候，一定会对借款人的信用状况做严格的审查。本文将会对分期五年的大额贷款的操作方式以及所谓的“不管征信”的实质和危害进行详细的分析。

了解分期五年的大额贷款到底是什么东西

长期限贷产品的原因和种类

分期五年的大额贷款一般为中长期消费贷款或者经营性贷款。不同于短期周转贷款的是，它的基本思路就是用时间换取空间，在不损害生活品质的情况下让借款人实现大规模的支出或者投资。目前市场上的主流产品主要有两种类型：

• 银行的大额贷款：包括装修贷款、汽车贷款和一些优质的客户综合消费贷款等，年化利率一般都比较低，但是对征信的要求很高。
• 持牌消金产品：由持牌消费金融公司提供的产品，额度大、期限长、利率合理，在不能够满足银行要求的人群当中很受欢迎。

审批程序和征信之间有什么联系

申请的过程当中，在正规平台上分期五年的大额贷款要按照严格的风险控制要求来做。因为还款期限为五年，所以金融机构所面临的风险增大了，而征信报告就成了判断借款人的还款意愿以及还款能力的重要凭证。所谓“不查征信”的说法，在正规的金融体系里并不存在，这是非法网贷公司用来吸引客户的一种手段。

操作方法：怎样辨别真假以及怎么预防风险

不看征信也能下款的情况

很多用户的搜索结果是“不看征信就可以申请贷款的应用程序”，其实这是陷入了一个非常危险的认知错误中。大额贷款产品的所有都一样会查征信。声称可以不用看征信报告、黑户也能申请贷款的应用程序，一般都存在如下严重的问题：

• 高利贷陷阱：实际上年化利率会高于法律规定保护上限（36%，甚至更高），使借款人的债务雪球越来越大。
• 诈骗风险：用“工本费”、“保证金”的名义来骗钱，在放款之前要求提供银行卡密码。
• 隐私泄露：非法获取通讯录、相册等个人隐私信息，并且用来进行之后的暴力讨债行为。

大额贷款申请应该怎样做

若您真实需求是分期五年的大额贷款可以考虑使用银行或者大持牌金融机构的产品。但是它们会对征信进行审核，如果您的征信只有一点点问题（比如查询次数过多、轻度逾期等），那么一些持牌机构仍然可以通过提高利率或者减少额度的方式来给你放款。与其去寻找那些不符合实际情况的“不查征信”的途径，倒不如把精力放在改善自己的信息上，并且拿出相应的财产凭证（例如房产证、汽车行驶证以及保险合同等等）。

分期五年的大额贷款经常遇到的问题

有没有大额贷款平台可以不用查征信呢？

否。正规金融机构受到严格的监管要求，所以要接入到征信系统中去。凡是声称可以不用看征信报告的大额贷款平台，基本上都是高利贷或者诈骗软件，一定要小心为上。

分期五年的大额贷款的年利率一般是怎么算出来的呢？

正规银行的年化利率一般为4%-10%，而持牌消金公司的年化利率则在10%-24%左右。申请的时候要留意的是“年化利率（单利）”，不要被“日息”、“月息”之类的宣传用语所迷惑。

总结

综上所述，分期五年的大额贷款这是解决大额资金需求的有效途径之一，但是它的申请要以良好的信用为基础。市场上的所谓“五不要求征信就可以下款”的APP大多都是为了急于用钱的人设计的营销骗局。建议用户树立起正确的借贷观，避开非法网贷，依靠保护好自己的个人信用记录，并且去到合法持牌的金融机构处获得安全又实惠的资金帮助，以免因为贪图小便宜而掉入债务的漩涡中。