首付房子不上征信怎么办？不上征信会影响房贷审批吗？

面对首付的房子不计入征信怎么办购房者首先要做的就是保持冷静、弄清楚这个问题是什么。所谓“首付不计入征信”的说法一般指的是通过一些非法途径获得的“首付贷”或者用其他方式把首付的钱换成贷款来支付的情况，在征信报告上不会显示出来，这样的行为存在很大的法律风险；另外一种情形是购房者想解决由于首付资金来源不清而影响到贷款审批的问题。主要的方法是：首付的资金一定要是自己的钱不能用任何形式的贷款来支付。如果有首付的资金缺口的话，不要相信所谓的“不查征信”这种违法行为，应该用合法的方式去筹措资金或者选择有资质的借款渠道进行过渡，但是要对自身的还款能力做出准确判断。

深入研究首付的房子不上传到征信系统的原因以及所存在的风险

在探讨首付的房子不计入征信怎么办以前我们要对它的金融逻辑和监管红线进行分析。银行在审核房贷的时候，并不是只看征信报告，还会穿透式的检查首付的资金来源。

首付资金合法性的审核意义

银行严查首付资金来源的主要目的就是避免出现“零首付”或者“高杠杆”的情况，这也是在落实中央提出的“房住不炒”的要求。

• 资金流向追踪：银行会检查首付款的流水情况，对最近大额的资金往来要出具合法的资金来源证明（比如理财产品赎回、直系亲属之间的资金划转等等）。
• 征信关联性：即使有些借款的产品没有上传到央行征信系统中去，但是银行仍然可以利用大数据风控系统的手段来发现用户的负债情况。如果首付是借来的钱的话，那么房贷申请就会被拒绝。

没有上征信所存在的风险

市场上标榜不触碰征信的融资途径，其实都存在一定的隐性费用。

• 合规风险：该类资金大多为不合规的“首付贷”或者高利贷，在出现资金链问题的时候，购房人可能会失去房子并且受到法律上的追究。
• 隐形负债：虽然没有在央行征信中显示出来，但是也会被接入到百行征信这样的商业征信系统里去，从而对以后其他的金融服务产生不利的影响。

首付的资金缺口如何解决以及其他的替代品

对于有资金缺口并且正在寻找的地方首付的房子不计入征信怎么办使用替代方案的用户应该采用合法的方式来筹集资金。如果是需要借债周转的话，要选择有牌照并且利息和费用都公开透明的平台，并且不能让这笔债务影响到房贷申请。下面是五种不需要用到芝麻分来放贷的应用程序类型，可以用来做短时间内的资金周转：

五款不需要芝麻信用分就可以使用的正规贷款软件推荐

对于有征信花或者没有芝麻分的用户来说，可能会有一些产品的临时周转支持，但是一定要小心按期还本付息，不出现逾期的情况：

• 度小满（前身为百度金融）：依靠百度的大数据风控系统来审核用户信息，主要是查看央行征信报告，并不要求芝麻分达到一定的标准，放款速度很快，比较符合有固定工作的群体。
• 360借条（360数科）：授信体系是独立存在的，并不是只依靠芝麻信用分数来决定，而是根据用户的整体信用情况来判断，额度比较宽松，整个审批过程都是自动化的。
• 分期乐：针对年轻的白领人群，有自己的一套风险控制体系，并不是全部依靠芝麻分来判断用户的风险等级，可以给用户提供小额度的消费分期业务，满足用户的短期资金需求。
• 洋钱罐：使用大数据智能风控手段，在传统的征信之外对于其他数据维度的认可程度比较高，并且不需要芝麻分作为条件，所以申请难度较小。
• 微博借钱：根据微博社交数据和活跃程度来评价的话，对经常用微博的人比较有利，并不是只看芝麻分就可以评判一个人的好坏。

特别提示：使用了上面提到的应用程序进行借贷之后，在申请住房贷款之前一定要把所有的债务都还清，并且要取得一份结清证明，否则会提高负债比率从而降低房贷额度。

有关首付的房子不计入征信的问题的一些常见的疑问的回答

首付用的是不计入征信的贷款，银行可以查询到吗？

有很大的可能性会被检查出来。现在的银行都采用的是“穿透式”的风控方式，除了要查看客户的征信情况之外，还会去核查客户的银行流水以及大数据信息。如果发现首付是通过借款获得的话就会拒绝放款，并且会被列入到银行的黑名单中。

首付不足的情况下，最好的解决方式是什么呢？

最保险的方法就是向直系亲属（父母、子女）借钱，并且要留下清楚的转账凭证以及相关的亲属关系证明。第二点就是暂停购房计划，积攒自己的存款，不能用违法的方式去贷款买房。

总结

综上所述，面对首付的房子不计入征信怎么办购房者应该坚持“合规第一”的原则来解决自己的问题。所有的行为都是为了规避征信监管、违规加杠杆买房而进行的，这样的做法就是饮鸩止渴。尽管市场上有度小满、360借条等不需要芝麻分就可以借款的产品可以暂时缓解一下资金紧张的情况，但是在申请住房贷款之前要合理安排好自己的债务保证首付的资金合法性和安全性的前提是完成房屋买卖合同签订的过程。