分期借款口子没过逾期必过吗？盘点2024年逾期必下的口子

关于“分期借款没有通过的话，逾期也会被通过该说法在专业金融信贷界属于一个典型的认知错误。从严格的定义上讲，并没有绝对的“必过”的口子，一般指的就是那些审核标准比较低、对于征信的要求也不高的一些借贷平台。当用户的常规分期借款申请被拒绝了，特别是有逾期记录的情况下，就会转而去寻找这些“黑户”途径。本文将会对上述现象进行理性的分析，并且指出所谓“黑户无条件放贷”的实质风险以及运行方式，使出借人避免掉入圈套之中，理智地进行借贷行为。

分期借款口子没有被关闭的原因是逾期一定会过去的机制

在探讨“分期借款没有通过的话，逾期也会被通过在谈论这个话题的时候，我们首先要弄清楚的是信贷市场是如何进行分层审核的。传统的金融机构比如银行对于征信的要求很高，但是网贷平台根据风控模型不同又会形成一个阶梯式的准入标准。

为什么会有“逾期必过”这样的宣传噱头呢？

市场上的说法大体上可以分为两种类型：一种是高利贷没有牌照的公司，另一种是有特定场景的消费金融产品。为了对高风险的人群进行贷后管理，这些平台会采用特殊的方式，并不是在贷款之前就设置好门槛。

• 风控方面不同的是：传统的分期会看央行征信报告，但是有些“口子”可能会用到运营商的数据、电商消费的数据或者社交行为的数据来判断一个人是否具有还款能力，这样就给了有征信问题的人一个机会。
• 风险定价策略：这样的平台一般会用很高的利率（甚至是接近法律规定上限的利率）来承担坏账的风险，所以才会接受那些被其它平台拒绝的逾期用户。
• “必过”文字游戏：其实很多号称可以“必过”的途径就是贷款超市或者中介机构，它们利用的是“大数法则”，并不是说一定能够成功放款。

没有条件的情况下进行贷款的情况

对于所谓“黑户无条件放款”的说法，用户要提高警惕。按照金融逻辑来说，并没有哪家正规金融机构会完全不设风控就直接放款。这样的宣传一般和下面的情况有关：

• 极短期高利贷：714高炮，时间很短，利率很高，主要是用暴力来追讨欠款。
• 套路贷：用审核费和保证金来骗钱，并不会放贷。
• 抵押类或者有特殊资质要求的贷款：虽然不考虑征信问题，但是要提供实名制手机号码、身份证件以及银行卡交易记录等作为“担保品”。

操作方法：如何避免风险以及其他的解决办法

既然“分期借款没有通过的话，逾期也会被通过存在很大的风险，那么对于需要资金并且征信存在问题的用户来说应该怎样做呢？对市场上存在的五种所谓的“黑户下款APP”的特点进行客观地剖析，并提出相应的意见和建议。

注意五大高危网站

在寻找新的途径的时候，用户会接触到各种各样的APP。尽管它们声称不区分黑户白户，但是背后所付出的成本却是无法想象的。

纯信用高息平台：这样的APP审核速度很快，但是综合年化利率一般都超过了36%，有的还会出现砍头息的情况，真正拿到的钱比合同上少很多。

2、需要交纳“工本费”的平台有：凡是放款之前要收取手续费或者解冻费的，基本上都是诈骗平台，不要相信“黑户可以无条件放款”的说法。

通讯录读取类型的平台：申请的时候要强制读取通讯录，如果逾期的话，爆通讯录就是一种常见的催收方式了，会对人的名誉造成很大的伤害。

4、会员制借贷平台：声称开通会员可以提高通过率，实际上就是变相收费，在开通之后仍然有可能被拒绝。

5、假冒知名机构的应用程序：模仿知名银行的标志、名字来引诱用户下载并提交个人信息，实际上就是盗取用户的隐私数据。

正确的应对策略

对于分期借款口子没有通过逾期一定会通过的情况，可以采取如下措施：

首先，查询放款方的资质确定APP背后的出资人是否有消费金融或者小贷公司的资质。

其次，计算总的融资成本。用IRR公式来算出真实的年化收益率，大于24%的部分要小心处理，大于36%的就是违法的高利贷了。

最后，优先修复征信。与其去寻找高风险的漏洞，倒不如先把逾期的款项还上，等征信更新之后再看情况，也可以用抵押品来申请贷款（比如车子、房子、保险）。

分期借款的问题没有通过，逾期一定会被拒绝的一些问题回答

有没有不需要查询个人信用记录就可以申请到贷款的地方呢？

市场上有一些小贷公司没有查询央行征信，但是这并不意味着他们不做大数据风控。一般都会去查第三方征信数据或者互联网行为数据，并且不会查征信并且一定会放款的平台很可能是诈骗或者是违法高利贷。

申请这样的“必须通过”的通道会带来什么样的后果呢？

非常危险。该类网站一般都会要求获取通讯录、定位、相册等敏感权限。如果出现逾期或者被骗的情况，个人信息很容易就会被泄露并出售出去，不但要承受暴力催债的压力，还会存在被冒用的风险。

总结

综上所述，“分期借款没有通过的话，逾期也会被通过更多的就是一种营销的话术，并不是真正的金融现实。所谓“黑户无条件放款”的背后存在着高额利息、套路贷或者个人信息被窃取等严重问题。作为一名行业的专家，我建议所有的借款人都要树立起正确合理的借贷意识，不要盲目地去求助于不正规的渠道。当遇到资金周转困难的时候，应该首先向正规金融机构求助，或者采取合法的方式来进行债务重组，避免陷入非法网络贷款的泥潭之中，从而保护好自己良好的信用记录和隐私信息的安全。