不查征信凭芝麻分的贷款是真的吗？有哪些靠谱平台推荐？

在目前的金融借贷市场上用芝麻分来判断征信好坏的贷款成为征信不好或者“花户”群体资金周转的热门选择。该类产品主要依靠支付宝芝麻信用分来实现风控，目的是让用户通过一种替代传统的央行征信查询的方式获得贷款途径。市面上号称可以不用看征信的产品很多，但是真正能做到的是不理会逾期大数据且稳定的平台只有为数不多。本文将为您深入剖析该种贷款的运作方式，总结出五个值得信赖的网贷渠道，帮助您避过风险、快速借贷。

深入理解不查征信依靠芝麻分的贷款机制

所谓的用芝麻分来判断征信好坏的贷款本质就是金融机构接入了支付宝芝麻信用体系，用大数据分析用户的行为习惯来代替或者弱化央行征信报告。该模式对于保护用户的征信记录免受频繁查询具有一定意义的同时也降低了部分信用“白户”或“花户”的借款门槛。

该类贷款的主要特点

要识别出真正的用芝麻分来判断征信好坏的贷款用户要知道它背后的工作原理。该类平台一般具有以下明显的特点：

• 风控数据源不同：平台风控主要调取芝麻信用分、支付宝消费流水及行为记录，而不是直接对接央行征信中心。
• 准入门槛：一般要求芝麻分在600分到650分之间，同时支付宝实名认证的时间也很严格。
• 额度及期限灵活：此类产品大多为小额短期贷款，额度通常在500元到5000元之间，用以解决用户的燃眉之急。

为什么可以做到“无视逾期大数据”

很多用户疑惑为什么有些平台可以不理会逾期大数据实际上，这主要是因为这些平台使用了独立的风控模型。只要用户在支付宝生态内信用良好（例如履约记录多、消费能力强），即使其他平台上存在逾期情况，在某些小贷机构为了获取客户流量时，也愿意承担风险进行放款。但是这并不表示没有审核，只是审核的重点发生了改变。

实操指南：汇总五个真正忽略逾期大数据的网贷APP

在寻找用芝麻分来判断征信好坏的贷款用户最关心的是哪些平台可以真正下款。根据市场反馈以及产品的特点，我们筛选出了以下五个比较可靠的地方供您参考。

1. 借呗/备用金（首选渠道）

虽然借呗接入了征信，但是它旗下的“备用金”功能对于征信的要求比较宽松。芝麻分高的用户可以选择用备用金来周转小额资金，完全享受免息或者低利息的服务，并且几乎不会被查征信。

广发E秒贷（特定入口）

部分银行消费金融产品为了扩大客户群体，会设立一条特殊的审批通道。通过支付宝生活号入口申请的特定产品，对芝麻分比较看重，并且对于传统征信查询次数的要求比较高。

3. 分期

这是一款老牌的借贷产品，一直以来以用芝麻分来判断征信好坏的贷款而闻名。主要根据芝麻信用分来授信，对于征信花但芝麻分高的用户很友好，申请流程简单，下款速度快。

小赢卡贷（特定产品线）

大平台一般都会查征信，但是小赢旗下一部分针对优质支付宝用户专属额度会优先参考芝麻分。对于逾期大数据严重的用户，在能够提供良好的资产证明的情况下，还是有通过的可能。

5. 360借条极速模式

作为头部平台，360借条在某些活动期间会推出“极速版”或者特定入口，此时系统主要对用户的互联网行为信用（包括芝麻分）进行评估。虽然名义上查征信，但是对于轻微逾期或者大数据瑕疵的用户来说，它通过率还是高于传统银行的。

关于不查征信只用芝麻分贷款的常见问题解答

芝麻分多少分可以申请到这样的贷款？

一般建议芝麻分大于620。分数越高，额度越大，利率也就越低。部分无视逾期的大数据产品要求达到650分以上才能通过初审。

申请贷款会影响支付宝使用吗？

不会影响到支付宝的使用，但是在关联平台出现严重的逾期情况时，可能会使芝麻分大幅度降低，并且会影响到支付宝里其他的信用权益（例如免押金租借服务）。

总结

综上所述，用芝麻分来判断征信好坏的贷款给征信有瑕疵的人提供了一条可行的融资途径。利用好芝麻信用分，选择备用金、分期付款等方式，不理会逾期大数据该平台可以有效解决用户的短期资金问题。但是要提醒的是，任何借贷行为都存在还款义务，在使用此类产品之前，请用户先衡量自己的还款能力，并且注意不要因为逾期而导致信用状况进一步恶化。理性借贷，方能行稳致远。