不上征信查征信贷款是真的吗？哪里能找到不上征信的贷款平台？

在目前复杂的金融借贷市场中，很多用户由于征信问题而寻找“不上征信查征信贷款”的特殊途径。所谓的“不上征信查征信贷款”，一般是指贷款机构在审核时会查看借款人的信用报告来衡量风险，但是在之后的借款记录或者还款行为并不会上报给央行征信中心，或者是由第三方征信公司进行记录。该类贷款产品为急需资金而又担心征信污点影响后续审批的用户提供了一定的资金周转空间。本文将对这类贷款的操作方式做详细的解析，并为您挑选出五个即使信用等级较低也值得去尝试申请的网贷平台，帮助您理性借贷、解决燃眉之急。

了解上不上征信查征信贷款的核心机制

对于很多需要资金的朋友而言，“不上征信查征信贷款”的底层逻辑很重要。该类产品之所以存在，主要是由于放贷机构风控策略与征信报送机制之间存在着时间差或者政策上的区别。

为什么会出现“查而不办”的现象？

一般正规持牌金融机构在放款之前都会做贷前审查，查询用户征信是常规操作，在征信报告中会出现一条“贷款审批”的查询记录。但是有些小额贷款平台或者特定的产品还没有接入央行的征信系统，或者是只接入了百行征信等市场化的征信机构。因此出现了“查了征信（或查大数据），但借款记录不上央行征信”的情况”。

• 查询记录的影响：虽然借款记录不上征信，但是查询记录仍然存在。短期内频繁申请会使得征信变花，并且会影响其他银行贷款审批。
• 数据闭环：该平台一般有自己独立的风险控制黑名单，虽然逾期后果没有直接反映在央行征信中，但是会影响用户在本平台以及与其相关的平台上信用评分。
• 适用人群：主要针对征信有瑕疵、不能通过银行审核，但是又不想增加征信负债显示的用户。

风险及合规性分析

虽然“不上征信”听起来很诱人，但是借款人还是要注意潜在的风险。部分声称不查信用报告的平台可能会涉及到高利贷或者违规催收的情况。因此选择正规、息费公开的平台是最重要的。

实操指南：五个黑征信也能申请到贷款的网贷平台推荐

征信状况不好（俗称“黑征信”）的用户，在下面五个平台中，风控审核相对宽松或者对征信要求较低，可以作为应急周转的一个备选方案。

极融借款

极融借款是行业内知名的助贷平台，审核速度快、征信要求宽松。该平台一般会查征信，但是有些放款机构在放款之后不上传到央行的征信系统里。对于征信不太好的人只要工作稳定有收入就可以通过，最高可以拿到20万额度。

2. 融360（融易借）

融360是一家综合性金融服务平台，它整合了多个放贷机构。用户提交申请之后，系统会自动匹配出适合“黑征信”用户的贷款方。它的优点是选择多，在一些合作的机构里不查央行征信也不上征信，可以满足急需资金并且多次被拒绝贷款的人的需求。

小赢卡贷

小赢卡贷主要服务的是信用卡持卡人，但是它的“小赢钱包”等产品对征信容忍度比较高。虽然会查征信，但是风控模型更看重用户还款能力而不仅仅看征信分数。部分借款记录只在小赢体系内流通，可以短期使用。

4. 捷信金融（消金产品）

捷信是持牌消费金融公司，大部分贷款已经接入征信系统了，但是它针对特定场景的商品分期等产品，在逾期不严重的情况下还是存在协商余地的。对于黑征信用户，可以尝试该公司线上小额现金贷业务，有时会有意外收获。

5. 及贷

及贷是纯线上的一款小额信贷产品，主要特点就是“门槛低、放款快”。该平台对于征信查询记录多或者有小金额逾期的用户比较友好。虽然其资方可以查看征信报告，但是在某些情况下借款信息不会马上更新到央行征信系统中去，这也是黑征信者想摆脱困境时常用的办法之一。

不上征信查征信贷款的常见问题解答

不上征信的贷款真的不需要还吗？

绝对不是。虽然借款记录不上央行征信，但是逾期会产生高额罚息，并且会被纳入大数据风控黑名单，在其他网贷平台的借款也会受到影响，甚至会面临法律诉讼的风险。

申请不上征信查征信贷款会影响房贷吗？

会有影响。申请的时候产生的“贷款审批”查询记录会在征信报告上显示出来。银行在审核房贷时，如果近期的查询次数过多就会认为申请人资金紧张而拒绝发放贷款或者降低额度。

总结

综上所述，“不上征信查征信贷款”给有信用瑕疵的人群提供了一条融资途径，但是并不能成为逃避债务的法外之地。本文推荐的极融借款、融360等五个平台虽然对黑征信用户比较友好，但仍然需要借款人具有真实的还款能力。建议在申请之前认真阅读合同条款，并且量力而行，不要掉入以贷养贷的恶性循环中去，逐步修复自己的信用记录才是长久之计。