黑户能做的公积金社保口子有哪些？揭秘无视征信秒下款渠道

“黑户可以做哪些公积金和社保方面的口子？”是行业内公认的最核心的一个概念，即指征信记录有严重问题（俗称“黑户”）的人群通过自己持续缴纳的公积金或者社保信息来获取某些银行或者网络借贷平台的资金支持。但是市场上并没有绝对必须下的口子，只是有一部分对于征信要求较低、更加重视社保公积金连续性的产品。这样的黑户可以申请到的公积金、社保额度主要的思想就是以稳定的就业信息以及工作流水记录来抵消掉因为征信问题而产生的风险，以此来获取到授信额度。

深入研究黑户可以利用的公积金、社保口子的基本原理

在讨论具体借款途径的时候，我们首先要弄清楚的是公积金、社保为什么可以成为“黑户”救命稻草的原因。传统银行贷款对央行征信报告非常依赖，但是近几年来出现的一种新的方式是大数据风控模型给这个群体带来了很多机会。

用数据来代替传统的信用评价方式

很多网络借贷平台或者助贷公司都接入了第三方的大数据征信系统。为了找到黑户可以申请到的公积金、社保额度对于用户来说，这些平台不只看逾期情况，还会调取用户的社保缴纳状况以及公积金金额等信息，并且需要得到用户的同意。

• 稳定性验证：连续缴纳社保、公积金表示该用户有稳定的就业和收入，从而降低其逃废债务的风险。
• 额度测算：公积金缴存基数一般和工资水平有关，系统会根据这个来计算出用户可以承受的月供额度。
• 白名单机制：一些持有牌照的消费金融公司对于优质的单位（比如国有企业和上市公司），如果该单位员工已经缴纳了住房公积金的话，在进行贷款申请时会有一个“白名单”的机制存在，即使用户的征信存在问题也有可能被系统自动批准通过。

主要产品种类的划分

目前市场上的产品主要是两种类型：一种是持牌消费金融公司推出的特批产品，另一种则是部分P2P平台转为助贷之后的产品。前者的利息比较合法，后者的门槛低但是利率高。

公积金、社保等五种可以申请到贷款的方式

针对用户最为关注的“最容易下载软件”这一问题，根据市场的反馈以及风控逻辑来整理出五种类型为黑户可以申请到的公积金、社保额度通过率比较高的途径。注意，在申请之前要保证自己的社保或者公积金是正常的。

持牌消费金融公司推出的“公积金贷”

比如招联金融、马上消费金融这样的持牌公司，它们的产品中有一些是开通了“公积金模式”或者“社保模式”的。该类软件在申请的时候需要获得对公积金账户进行登录的权限。

实操建议：在申请的时候要选择“公积金认证”或者“社保认证”的方式，而不能只用“信用卡认证”。当系统获取到连续六个月以上缴纳住房公积金的信息之后，就会大幅度提升用户的总分。

2、互联网大厂旗下的信贷类产品

比如360借条、度小满（有钱花）等等。尽管它们会查询征信记录，但是对于存在征信瑕疵但不是“连三累六”的用户来说，在公积金基数较高的情况下（即个人缴纳500元以上），系统也会有所宽容。

优势：放款速度很快，一般可以做到秒到，而且不上传到一些小贷公司的征信系统中去，减少客户的心理压力。

社保公积金代缴平台所涉及的信贷产品

一些专门为社保公积金查询而设的应用程序（比如某某社保、某某公积金）里面或者和它们的合作网站上都存在信贷申请的入口。这些入口一般为黑户可以申请到的公积金、社保额度中精度最高的是因为用户的资料已经被提前校验过了。

银行系的“社保贷”或者“工薪贷”

一些城市商业银行或者农村商业银行所推出的一些线上贷款业务。尽管银行风控很严，但是有些地方性的银行为了拓展客户，在本地连续交纳了1年以上的社保的人可以申请到“社保贷”。该类产品的利率很低，但是由于征信的原因可能会导致额度变小。

小额应急类助贷平台

分期乐、小赢卡贷这样的平台门槛比较低。对于黑户来说，如果有公积金的数据很好，就可以用作增信材料上传。尽管额度很小，但是用来应急周转很管用。

有关于黑户可以使用的公积金和社保的问题

公积金、社保中断之后还可以申请这些口子吗？

很难申请。黑户可以申请到的公积金、社保额度核心就是“延续性”。如果停缴的话，系统就会认为你的工作不稳当，拒绝贷款的概率很大。可以补缴也可以连续交三个月再试一次。

申请这些口子的时候要查征信吗？

大多数合法持照的公司都会查征信，但是他们用的是“多维打分”的方式。也就是说公积金、社保的数据比征信污点更重要，所以即使没有征信记录的人也可以贷款。

总结

综上所述，寻找黑户可以申请到的公积金、社保额度并不是没有根据的言论，在大数据风控差异化的逻辑之下获得资金。对于需要资金的用户来说，可以先去持牌消费金融公司或者大平台用公积金进行认证。但是要清楚地知道，所有的借款都必须归还，不能随便借钱造成负债危机。保持公积金以及社保连续缴纳的状态，才是恢复个人征信并且能够得到融资的唯一途径。