没有关联芝麻信用的网贷有哪些？盘点不上征信的贷款平台

目前，在金融借贷市场上有很多人因为受到信用评分的压力而寻求不和芝麻信用相关的网络借贷商品。一般情况下，这类贷款平台并不依靠支付宝和芝麻信用分来进行风险控制审核，而会用到自己建立的数据模型或者其他的第三方征信系统来判断借款人的资格。对于需要资金但是芝麻分低或者不愿意给芝麻信用授权的人群来说，了解这些平台的工作方式以及存在的风险是很重要的。本文将会对网贷申请的过程、利弊分析以及是否合法安全等问题进行详细的阐述，并且给出合理的建议供读者参考，在此过程中使大家能够作出正确的借贷选择。

深入研究与芝麻信用无关的网贷背后的工作原理

所谓的不和芝麻信用相关的网络借贷实质上就是指在风控审核过程中，并没有把芝麻信用分数当作主要的授信标准的网络借贷产品。并不是说这些平台不会查询用户的征信情况，只是他们使用了不同的数据源。

风控的数据来源不同

传统上主流的借贷产品主要依靠芝麻信用分数来判定用户是否有还款能力，但是这些P2P平台会用到更多的因素来进行整体评价：

• 运营商的数据验证：获得用户手机运营商信息，并对通话记录和在线时间进行分析来了解用户的使用习惯。
• 银行卡流水认证：根据用户的银行卡交易记录来判定他的收入稳定性以及还款能力。
• 多头借贷记录：接入第三方大数据风控系统来查询申请人其他网贷平台上的申请信息以及还款状况。

平台的种类和运行方式

目前市场上的这类产品主要有两种类型：一种是由持牌消费金融公司推出的产品，具有独立的风险控制机制；另一种就是小规模的网络借贷平台或者助贷机构所发行的产品。需要注意的是不和芝麻信用相关的网络借贷一般而言，审核的标准比较宽松，但是也会带来较高的风险控制费用，在利率方面就会有所体现。

申请策略以及它的优点和缺点的详细分析

对于寻求不和芝麻信用相关的网络借贷对于普通用户而言，了解并运用好申请的方法以及清楚知道它的利弊就是保证资金安全的重要途径。

优点是门槛可以调节、隐私得到保护

该类平台的最大好处就是降低了一个或者几个方面的准入门槛。对于支付宝使用率不高、芝麻分较低但是有还款能力的人群来说，这就给它们提供了更多的融资途径。另外，对于重视个人隐私不愿意让自己的借贷行为出现在支付宝生态系统中的用户而言，这样的产品可以起到一个隔绝的作用。

劣势与风险提示

在享受到方便的同时，用户也要注意可能存在的风险。第一，不和芝麻信用相关的网络借贷一般会有一个比较高的综合年化收益率，并且有可能达到法定利率上限。另外，在市场中还存在着一些不符合规定要求的平台，它们会采用暴力催债或者侵犯用户隐私的行为。

特别提示：对于用户关心的“不上征信报告”这一问题，在正规的网贷平台上一般都会接入到央行征信中心或者百行征信。声称可以做到“零查询、不上征信”的软件其实存在着一定的风险。所谓不上征信，一般是指不上报给央行征信系统，并且仍然会接入其他的商业征信系统中去。市场上比较常见的几种不需要和芝麻信用绑定就可以使用的贷款软件类型（供参考，请注意核实资质）：

• 极融借款：一般不会对芝麻分进行强制授权，主要是根据运营商和银行卡的信息来授信。
• 滴水贷：依靠滴滴出行生态系统，并且有自己的风险控制机制，并不一定要和芝麻信用有关。
• 洋钱罐：老牌助贷平台的审核体系比较独立，并且对于芝麻分的依赖程度也不高。
• 小赢卡贷：主要功能是信用卡代还和账单管理，并且有自己独立的审核机制。
• 及贷：小贷产品的风险控制一般由自身完成，在申请过程中不会用到芝麻分授权。

有关于没有关系到芝麻信用的网贷的一些常见问题的回答

芝麻信用和网贷有关的话会对央行征信有影响吗？

√ 对。大多数有牌照的网贷平台不管有没有和芝麻信用挂钩都会被纳入到央行征信系统中去。借款和还款的信息仍然会被上传到央行征信报告里，如果出现逾期就会对个人的信用造成不良影响。

申请这些网贷被拒绝的原因是什么呢？

主要的原因有：运营商的数据有问题（实名制的时间太短），有多次借款记录（经常去申请其他的贷款），或者填写的信息有安全隐患。在申请之前要养成好的手机使用习惯。

总结

综上所述，不和芝麻信用相关的网络借贷为一部分特殊的用户提供了一个资金周转的代替方式，该种方式具有比较宽松的审批程序，在一定程度上缓解了人们的生活压力。但是消费者在购买这些产品的过程中要慎重考虑，一定要核实好平台是否正规、是否有较高的利息以及自己是否有足够的偿还能力。不要为了所谓的“不查征信”的便利就掉入非法放贷的圈套中去，保持良好的个人信用状况才是金融生活中的基础。