公积金贷款能活几次？一个人一生可以用几次公积金贷款

关于公积金贷款可以使用多少次官方的标准答案就是：一般情况下一个家庭只可以使用一次。公积金贷款属于国家推出的政策性的低利率贷款，它的主要特性就是“保障性”，即为了帮助职工解决最基本的居住问题而设立的，并不是用来进行投资的。所以大多数城市的公积金贷款都是按“家庭”的方式进行计算的，并且最多只能用两次。如果家庭名下已经有两次公积金贷款的历史的话，不论之前的贷款有没有还清都无法再进行新的申请了。了解这个限制对合理的安排家庭购房的资金链很重要。

公积金贷款可以使用多少次的问题

要彻底弄懂公积金贷款可以使用多少次我们应当以政策制定的基本原则为依据。这不是简单的数量上的限制，而是有一整套完善的房地产调控和公平分配制度。

“认房不认贷”所对应的判断标准

公积金管理中心在审核贷款的时候一般会考虑借款人的住房拥有状况以及以往的贷款经历。尽管近几年来一些城市的政策出现了一些变化，“认房不认贷”的现象开始出现，但是从总的来看，在贷款次数累积方面，系统仍然会很严格的进行记录。每次公积金贷款发放之后，在央行征信系统、公积金业务系统都会有相应的痕迹留下。

• 首次贷款：一般可以享受到最高的额度和最优惠的利率，首付款的比例也较小。
• 二次贷款：利率一般会比基准利率高一些（比如上浮10%），首付款的比例也会增加，并且有些城市的贷款额度受到限制。
• 第三次申请：系统会自动阻止，并不接受申请。

家庭单位所指的内容范围

很多用户认为夫妻两人可以各自申请贷款，这是不对的。公积金贷款必须严格按照家庭（包括借款人、配偶和未成年子女）作为一个单位来进行审核。如果夫妻双方当中任意一方曾经用过公积金贷款的话，在第二次申请的时候就属于家庭的第二笔贷款了。这就意味着，公积金贷款可以使用多少次该指标就是指家庭共有的有限资源。

怎样才能更好地使用公积金贷款的机会并且给出一些实际的操作建议

既然明确了公积金贷款可以使用多少次上限为两轮，怎样才能使这两轮都产生最大的经济利益呢？这是根据不同的购房需求所采取的操作方法。

第一种是刚需：把所有的钱都花出去，得到好处

对于第一次购房的需求人群来说，可以尽量用公积金来申请贷款。目前公积金贷款利率比商业贷款低很多，可以大大减轻每月还款的压力。在操作的时候要事先了解好当地的公积金管理中心有关贷款额度根据账户余额、缴费基数和缴费年限等条件所决定的计算公式，在需要的时候可以采用补缴或者延长缴费期的方式来增加金额。

改善置换：选择合适的“商转公”或者组合贷款

对于二次置业（改善性需求），尽管是第二次使用，但是由于利率有所提高，所以一般仍然低于商业贷款利率。如果家里已经用过一次公积金贷款并且已经还清了的话，在第二次买房的时候可以优先选择“组合贷”，即公积金贷款和商业贷款相结合的方式。既可以充分利用剩下的公积金额度，又可以弥补公积金贷款限额不够的情况。需要注意的是公积金贷款可以使用多少次机会很珍贵，除非有长久居住的需求之外，否则不要随便浪费第二次机会。

公积金贷款可以使用多少次的问题

公积金贷款结清之后，次数会被重新计算吗？

否。不管贷款还清了没有，之前的使用情况都会被保存下来。在全国范围内已经基本上实现了信息联网，公积金贷款可以使用多少次这是累积起来的，并不是还清了贷款或者在别的地方买了房子就会被重新计算。

婚前一方使用的，那么婚后另一方还可以继续使用吗？

不可以按照首套房来计算。婚后申请公积金贷款是按照家庭进行审核的。如果一方在婚前就已经使用了该房产，并且之后又向银行申请了新的贷款的话，那么这将会被视为第二次使用，就会出现利率上调和额度受限的情况，甚至有可能因为额度已经用完而无法再进行新的贷款申请。

总结

综上所述，公积金贷款可以使用多少次并不是一个含糊其辞的概念，而是一条具体的政策红线，就是每户人家只能享受两次房贷。该政策的设计目的是为了保护住房需求方的利益，并且遏制投资客的行为。对购房者来说，应该把这两次贷款机会当作宝贝一样去珍惜，在考虑好自己家庭长期发展规划之后再决定是否要使用这些贷款额度来购买首套房或者二套房，并且不能因为一时兴起就白白浪费掉这个低利率政策带来的好处。在买房之前一定要向当地的公积金管理中心了解最新的政策规定，并以此为依据来做出最合理的财务选择。