综合评分不足也能借钱吗？揭秘2024年仍可下款的网贷平台

目前的信贷环境使得很多用户的贷款申请都遭到了拒绝，但是实际上综合评分不够也可以借到钱并不是没有可能的事情。该概念主要是指借款人在大数据风控模型的整体评价下不满足条件，但是可以通过某些途径或者产品来利用其他的资格（比如社保、公积金或者特殊的财产），从而得到资金的支持。就是避免只用一个标准来进行风险控制，而是寻找那些被较多人所接受的借贷平台。本文将会对上述现象进行剖析，并给出相应的解决办法。

深入理解综合评分不够也可以借到钱的原因

所谓的“综合评分”就是指金融机构用大数据算法来给用户打分的过程，这个过程涉及到用户的征信情况、负债程度、收入稳定性和消费习惯等多个方面。如果评分小于系统的设定阈值的话，那么就会被拒绝放款。但是，综合评分不够也可以借到钱实现的主要原因是各个平台的风险控制策略不一样。

为什么会有评分不够但是仍然可以下款的情形呢？

不同的借贷机构所使用的数据来源以及风险控制方式都不一样。传统的商业银行以及大额网络贷款平台一般都十分重视央行征信报告的作用，但是有些持牌的小额贷款公司或者助贷平台，则更加注重用户还款意愿以及一些附加凭证。由于风控角度的不同，所以给分不够高的用户留有生存的空间。

• 数据源差异：一些平台没有接入到央行征信系统中去，或者是只用第三方的大数据来做判断，那么对于有征信污点但是大数据很干净的用户就比较有利了。
• 资质侧重不同：有的平台只对有社保、公积金或者保险的人开放，即使他们的征信分数很低，但是只要他们有稳定的缴费记录，仍然可以获得贷款资格。
• 人工审核介入：一些产品可以进行人工审核或者补交资料，用户可以用收入证明来弥补系统的打分不够的问题。

操作方法如下：五个不考虑综合评价的贷款软件推荐

对于需要资金但是又没有良好的信用记录的人群，在市场中也存在着一些门槛比较低的借款产品。注意，“无视评分”并不是说没有门槛的意思，而是指该类网站对于用户的征信问题比较宽容。目前市场上通过率较高的五款软件为：

360借条（现在叫360借条/奇富借条）

360借条作为老牌助贷平台，具有很大的用户群体。它的风控体系很健全，但是对“征信花”或者综合评分在临界点附近的用户，则一般会给出比较高的宽容度。尤其是它所推出的一个叫作“尊享贷”的部分，在某些时候可以通过邀请的方式给那些评分不够高的人提供贷款额度，只要这些借款人的还款能力达到一定的标准的话，那么他们的放款成功率还是相当不错的。

2. 洋钱罐

洋钱罐一直以来都以“不要求看征信”或者“对征信的要求不高”的方式，在行业内享有很高的声誉，并且很适合那些综合评分不够高的用户。该平台主要是根据用户所用手机运营商的数据以及淘宝购物的行为来给用户打分。如果因为征信查询次数过多而被扣分，但是手机使用的时间很长并且很稳定的话，那么洋钱罐就非常合适了，它的审核速度很快，并且一般不会打电话回访。

3. 小赢卡贷

小赢卡贷主要是为信用卡持卡人服务的。如果您综合评分不够好是由于负债率稍微高一些，但是信用卡还款记录还可以的话，那么该平台就会用到信用卡账单来进行额度判断。它是典型的“以卡办卡”的方式，对用户的征信问题不大，但是评分较低的人群通过率要远远大于单纯的依靠信用贷款的产品。

4. 还呗

还呗主要做的是信用卡账单分期以及低利率贷款业务。它最突出的特点就是承认公积金、社保的数据。如果您综合评分不够好是因为缺少信用记录（白户），但是有连续缴存的公积金的话，那么还呗一般会把您看作一个优质的客户，并且不会因为综合评分不好而拒绝放款，而是通过其他方式来弥补这个缺陷，从而完成成功的贷款。

5. 分期乐

分期乐主要是针对年轻人的，它的风险控制方式是以消费场景以及用户的活跃程度为主。对于经常在电商平台上购物但是金融评分不够高的消费者，分期乐一般可以提供贷款额度。该平台查询征信但是比较宽松，并且只有严重的“连三累六”的逾期才会被拒绝放款，而综合评分低的人也有很大的可能获得借款成功的机会。

关于综合评分不够也可以借到钱的问题

综合评分不够的话申请贷款会受骗吗？

存在一定的危险性。所有的宣称可以做到“百分之百下款、没有门槛限制、放款之前收取费用”的都是诈骗行为。真正意义上的低门槛平台尽管比较宽松，但是仍然会对用户进行基本的身份验证以及还款能力审核，请大家一定要选择有资质的正规持牌公司。

申请次数过多的话，综合评分要多久才能恢复正常呢？

一般要经过3到6个月的“冷静期”。在这段时间里不能办理任何贷款业务，也不能进行征信查询，因为新的不良记录会把之前的全部覆盖掉，并且负债比例也会下降，从而使得整体评分慢慢恢复。

总结

综上所述，综合评分不够也可以借到钱这是可以实现的，主要看所选择的平台以及自身条件是否符合要求。选择像洋钱罐、360借条这样的对征信宽容度大的产品或者用公积金、保单等特殊身份来增加自己的信用等级，在这种情况下仍然能够获得急需的资金帮助。但是借钱要小心为妙，用户在解决了眼前的问题之后要注意保护好自己的信用记录，并且从根本上提高自己的综合得分，这样以后就可以享受到更低的价格以及更好的服务了。