不查征信就能借到钱的app有哪些？真的能下款吗？

在目前严格的金融监管环境下，寻找不查征信就可以借钱的APP是很多征信记录不好的用户迫切的需求。从客观的角度看，正规持牌金融机构已经全部接入了央行征信中心，并且“不要查征信”的正规产品几乎绝迹。但是市场上仍然有部分网贷平台，它们主要依靠大数据风控而不是传统的征信报告来审核，对于年满18周岁的非学生用户来说确实存在下款的机会。本文将会为您深入剖析该类平台的运作方式并总结出五条符合要求的借款渠道。

深入研究不查征信就可以借到钱的APP的核心机制

所谓的不查征信就可以借钱的APP一般是指没有接入央行征信系统的平台，或者只把征信作为辅助参考，主要依靠第三方大数据进行信用评估的借贷平台。这类机构在填补传统金融服务空白的同时也存在复杂的运行机制。

用大数据风控代替传统的征信方式

该平台主要依靠“大数据征信”。它不查询借款人的央行征信报告，而是根据用户的手机使用习惯、消费记录以及社交数据等多方面信息来判断还款能力。

• 审核维度：运营商认证、淘宝/京东消费记录、芝麻信用分等等。
• 放款逻辑：只要用户的大数据评分达标，即使是征信花或者白户的人也能获得额度。

目标用户群体的差异化定位，把不同的消费者分成若干个不同的组别，并且给每一个消费群进行明确区分。

该类应用主要服务的对象分为两个部分：第一部分是从来没有进行过信贷交易的“征信白户”；第二部分是因为多次逾期而造成征信受损的“次级信贷人群”。由于规避风险的原因，大部分这样的平台都会要求借款人年龄在19岁或者20岁以上，并且不允许在校学生申请。

五款门槛低的借款平台推荐实操指南

对于“满19岁可以借款”的具体需求，我们挑选了五款征信要求比较宽松、主要看重大数据的不查征信就可以借钱的APP或者借贷产品。以下推荐只是为了提供信息参考，请用户理性借贷。

分期乐（面向年轻人的）

分期乐已经接入了征信系统，但是对于年轻人（18岁以上）的风控模型比较宽松。它除了商品分期之外还有现金借款的服务。对于刚满19岁且没有信用记录的学生而言，通过实名认证以及基本信息填写后就可以很快得到一个开始额度。

2. 洋钱罐（大数据审核型）

洋钱罐是一家老牌的借贷信息服务平台，对于征信的容忍度比较大。该平台主要根据用户的大量数据画像来审批，在满足18岁以上并且不是学生的情况下，即使存在一些轻微的问题也会被批准借款。

极速审批型极融借款

极融借款以审批速度快、门槛低而闻名。它是助贷平台，和很多资金方合作，有些资方不会查征信。适合急需资金并且年龄达到18到20岁的用户来说，这是一个通过率很高的选择。

4. 豆豆钱（普惠金融型）

豆豆钱主要针对有稳定工作的年轻人，审核过程比较简单。虽然它会查征信，但是对征信“花”但没有严重逾期的用户依然保留一定的放款空间，适合年龄在19岁以上、有一定收入水平的工薪族朋友去尝试。

小赢卡贷（信用卡代还型）

小赢卡贷虽然会查征信，但是它的产品设计初衷是为了让用户减轻信用卡还款的压力。对于有信用卡的年轻用户来说，审核通过的概率一般要高于纯现金贷。只要年龄达到要求并且有良好的信用记录和信用卡使用记录，即使征信状况不是很好也可以借钱。

不查征信就能借到钱的app，常见问题解答

真的有不需要查征信的借款APP吗？

市面上标榜“征信免查”的app大多为虚假宣传或者高利贷陷阱。大多数正规平台都会查询征信或者是大数据，所谓的不查一般是指不会把央行的征信报告作为唯一的风控依据。

满19岁借款存在哪些风险？

主要的风险就是高利贷和逾期催收。该平台的利率通常比银行高出很多，在出现逾期的情况下，还可能遭受大数据风控封锁，并且影响到之后其他平台上的借贷资格。

总结

综上所述，虽然寻找不查征信就可以借钱的APP这是部分用户无奈的选择，但是经过筛选大数据风控平台之后，满19岁的用户仍然可以找到解决资金周转的办法。分期乐、洋钱罐等五款平台的门槛相对较低，但是用户要警惕高利率的风险，量入为出，防止短期借款变成长期负债。建议先建立好个人信用记录再逐渐转向正规银行服务。