黑白通吃的网贷口子有哪些？盘点无视黑白必下款的口子

所谓的黑白通吃的网贷口子在业内一般指的是对借款人的征信要求很低、审核机制比较宽松，既可以服务“征信白户”也可以为“征信花户”的借贷平台或者渠道。此类口子并不只依靠央行征信报告作为唯一的风控标准，而是通过大数据分析、社交行为认证或者是抵押物评估来确定额度的大小。虽然市场上有宣称可以黑白通吃的产品存在，但是正规持牌机构仍然会有一些底线审核，并且用户在选择的时候要警惕高利贷和诈骗陷阱，理性借贷。

对网贷口子的黑白两面运作方式以及平台推荐机制进行研究

急需资金周转的用户来说，找到真正的黑白通吃的网贷口子解决燃眉之急最为重要。之所以会出现这种情况，是因为风控逻辑和传统银行之间存在着很大的差别。更加重视用户的即时还款能力、电商消费数据或者第三方信用分数，并不考虑过去的逾期情况。

不看征信查询的平台类型

结合市场现状以及风控模式，目前市场上比较常见的几种宽松口子大致可以分为以下五种类型，并且对于征信查询次数的关注度较低：

• 电商消费类口子：利用大型电商平台（拼多多、抖音等）的消费者行为数据授信。只要用户在平台上拥有稳定的购物记录，即使征信花户也可以享受到“先用后付”或者小额贷款的机会。
• 手机运营商数据类：部分小贷产品会通过授权读取手机运营商的数据来判断用户的在网时长以及话费缴纳情况。此类的产品比如“移动花卡”相关的借贷服务，一般不会查看征信查询记录。
• 第三方信用分类：以考拉分、芝麻分为主要依据的平台。只要分数达到门槛，系统就会自动放款，并且很少查询央行征信记录，适合白户申请。
• 抵押/担保类口子：有车、有房或者持有保单的用户可以采用抵押的方式申请贷款。由于资产作为担保，所以机构对于征信查询次数是宽容度很大的类型，属于典型的黑白通吃模式。
• 极简审核的小额贷款：部分主打“秒批”的小额贷款APP，额度一般为500-5000元之间，只需要身份证和银行卡就可以申请，系统审批几乎不涉及征信系统的对接，并且利息比较高。

黑白通吃的网贷口子：操作风险及应对措施

虽然黑白通吃的网贷口子给征信有瑕疵的人群提供了资金通道，但是作为行业的专家要提醒其中存在的风险以及操作的方法。高通过率一般伴随着高的成本和合规隐患，在申请之前用户要做好充分的评估工作。

优势和劣势客观分析

申请此类口子的时候，用户要清楚地知道它的两面性：

• 优势：准入门槛很低，放款速度很快，在10到30分钟之内就可以收到款项；对于征信查询次数以及负债率的容忍度很高，有些产品甚至可以不用看征信。
• 劣势：利息和服务费一般比正规银行贷款高很多，综合年化利率接近法定上限；部分非持牌机构存在暴力催收、隐私泄露等问题。

因此建议用户在申请的时候优先选择持牌消费金融公司的产品或者知名电商平台衍生的服务。如果遇到要提前缴纳“工本费”、“解冻费”的口子的话，就要立刻停止操作了，这很有可能就是诈骗团伙冒充的黑白通吃的网贷口子外衣所作的骗局。

关于黑白通吃网贷口子的常见问题解答

网贷口子黑白通吃，真的不看征信吗？

并不是完全不予考虑。大部分这样的口子都不看“征信查询次数”，也不在意轻微逾期，但是会查用户是否在失信被执行人名单中或者有没有重大刑事犯罪记录，纯黑户通过率还是会受到影响的。

申请口子会对以后的房贷、车贷产生影响吗？

会有影响。申请的是上征信的平台，频繁借贷会在征信报告中留下大量的“小贷公司查询/放款”的记录，在银行审批房贷的时候可能会认为申请人资金链紧张而拒贷。

总结

因此，黑白通吃的网贷口子确实存在，它们用大数据风控或者资产抵押的方式给征信白户、花呗用户带来融资便利。本文所列的五种类型平台，在实际操作中具有较高的参考价值。但是借贷要有度，建议用户只能把它当作短期周转工具来使用，并且不能以贷养贷，而且要时刻把资金安全和信息安全放在第一位。