黑户有公积金可以借款吗？征信黑户公积金贷款口子

关于黑户也可以申请住房公积金贷款该问题目前行业内主流的观点为：尽管公积金可以作为证明借款人还款能力的一个重要加分项，但是“黑户”身份（即征信报告中有严重的逾期、呆账或者被列入失信被执行人名单的情况）仍然会成为正规金融机构的一票否决项。所谓“黑户无条件放款”的情况，在正常的银行业务里基本不可能发生，但是在一些审核标准比较低的网络借贷平台或者是民间借贷公司里，如果申请人能够提供连续缴存公积金的历史记录的话，那么他的贷款申请通过率就会大大提高。本文将会对其中的操作方式做详细的解释，并且把市场上审核不严格、对于征信宽容度大的借款途径都罗列出来。

深入研究黑户有公积金可以贷款的事情以及其中的核心原理

在探讨黑户也可以申请住房公积金贷款在确定了金融机构风险控制的方式之后，我们才需要去理清它们的风险控制逻辑。公积金是强制性住房储蓄的一种形式，它的缴存情况可以反映出借款人工作的稳定性以及收入状况。

公积金在贷款审批中所占的分量

对于征信有小问题的用户来说，公积金就是“救命稻草”，但是对征信黑名单的人来说，公积金就没有什么作用了。

• 收入佐证：公积金缴存基数越大，就表示借款人的用人单位等级越高（比如国有企业、事业单位），还款的能力也就越强。
• 风险对冲：一些非银行金融机构重视公积金的原因是可以通过“代扣”或者“代偿”的方式进行来减少坏账的风险。
• 门槛差异：银行系的产品一般会对接到央行征信系统中去，如果存在黑户的话就会被直接拒绝；但是有些小贷公司或者助贷平台所使用的风控系统并不是基于详细的个人征信报告来判断的，而是仅仅依靠公积金的数据来进行审核。

“黑户”指的是没有银行账户的人，而根据借款难易程度的不同进行分类

并不是所有没有户口的人都没有机会。在实施的过程中，黑户也可以申请住房公积金贷款成功与否主要看“黑”到什么地步：

• 轻度黑户：只有部分已经结清或者没有逾期的情况。该类用户的公积金支持力度大，放款速度也很快。
• 重度黑户：目前存在逾期未还款的情况，并且已经被列入了失信被执行人名单中。即使该用户有公积金，在正常的途径下也很少能够获得贷款，必须依靠非常特殊的方式才能实现。

黑户无条件放款的五个软件和渠道分析

虽然市场上没有完全符合“无条件贷款”的产品，但是仍然有一部分平台只看公积金或者大数据评分来决定是否放款，并且对用户的征信要求很低。针对黑户也可以申请住房公积金贷款该需求所对应的五种较为宽松的审核途径如下所示（实际放款结果会根据个人情况有所不同）：

1、互联网巨头所推出的微小贷款业务

一些互联网大厂的金融产品，在特定的活动期间内会降低审核标准。比如一些从小额贷款平台中跳出来的小额贷，只要公积金的数据对接得当的话，那么系统的征信考核就会被减弱。这样的软件一般都会秒批秒拒，但是能够通过的话，利率就比较合理了。

为公积金客户提供贷款服务的助贷公司

市场上有一些专门做“公积金贷款”的应用程序，“公积金贷”、“薪易贷”等类型的应用程序。该类平台的主要风控模型为公积金缴纳状况。如果公积金已经连续缴存了六个月，并且基数也达到了一定的数额的话，那么系统就会忽略掉征信中出现的问题。这是目前为止黑户也可以申请住房公积金贷款成功率比较高的一个途径。

持牌消费金融公司二三线产品的意思

持牌消金公司的产品一般都很多，比如马上消费、中原消费等等。它的主要产品审核很严格，但是有些“备胎”或者“引流”的产品审核就比较宽松了。该类软件一般要使用特定的邀请码或者活动链接才能进入，并且对于公积金用户的宽容度较高。

第四部分是保险的小额贷款

一些保险公司的小额贷款业务中，会把保单以及公积金作为授信依据。如果购买了相应的保险的话，那么该类软件对于征信的要求就会比较低一些，因为有保单质押的风险。

线下民间配资、典当行

虽然不算是“软件”，但是这也是黑户最安全的一种借钱途径。一些线下机构推出了“公积金提取贷款”或者“工薪贷款”的产品，只要你拥有公积金账户并且同意由其进行代扣操作的话，就可以获得高额利息的贷款。这是属于黑户也可以申请住房公积金贷款虽然有线下的实际操作途径，但是要防止高利贷的风险。

有关于黑户如果有公积金可以贷款的一些常见问题的回答

黑户可以申请到公积金贷款吗？

一般要比正常的信用贷款利息高一些。正规银行的年化利率为4%-10%，但是对黑户来说，宽松渠道的年化利率可能会达到24%以上，这就是风险定价的表现，借款人的心理要做好准备。

公积金断缴之后可以申请黑户贷款吗？

很困难。公积金断缴表示工作不稳，对黑户而言就是雪上加霜了。大部分宽松渠道都需要公积金处于正常的缴存状态，并且要连续缴纳三个月以上。

总结

综上所述，黑户也可以申请住房公积金贷款虽然在传统的商业银行里很难做到这一点，在一些专门的网络借贷平台上或者线下的金融机构里面还是可以操作的。公积金是很好的资产证明，可以很好地解决因为征信问题导致的信任危机。但是借款人要冷静下来，在申请的时候要选择正规的平台，并且要避开那些打着“洗白征信”、“无条件放款”的幌子进行诈骗的话术。首先考虑的是持牌消费金融公司或者公积金专项贷款的产品，根据自己的实际情况来决定是否使用这些产品，不能够用借来的钱去偿还之前的债务。