是否存在不上征信的贷款，有哪些正规平台推荐

关于有没有不经过征信就可以申请到贷款的情况该问题的答案为肯定，但是要从辩证的角度来考虑。目前的金融监管环境之下，正规持牌金融机构的信贷产品已经全部接入了征信系统，“不上征信”的一般指的是部分民间借贷、早期P2P遗留的产品或者特定类型消费金融贷款。但是借款人的注意点在于不上征信就代表有较高的风险和费用。本文将会对这种贷款的形式、运行方式以及相应的风险控制措施进行详细的分析，并且给出一些关于如何利用这些信息来进行资金周转的建议。

对是否存在不经过征信系统的贷款以及这些贷款的种类进行分析

要搞清楚有没有不经过征信就可以申请到贷款的情况第一点就是了解征信系统的覆盖面。中国人民银行征信中心主要是收集持牌金融机构的信贷数据，但是有些游离于监管之外或者具有特殊模式的借贷活动目前还没有被包含进来。

一般不计入到个人信用报告中的贷款种类

目前市场上的所谓不触碰征信的贷款主要有如下几种类型：

• 民间个人借贷：个人之间的小额借贷一般依靠熟人或者线下的中间商进行，因为没有经过金融系统的审核，所以也不会被上传到央行的征信系统中去。
• 一些小贷公司的样子是这样的：一些地方性的小贷公司还没有和征信系统进行连接，或者是它们所发放的资金来自个人资金池，并且只做内部的风险控制审查而不去查询征信记录。
• 固定格式化的产品：一些购物分期平台在刚开始的时候只提供了商品分期的服务，并没有把用户的个人信息上报到征信系统中去，但是由于监管部门加强了对这类业务的管控力度，所以这些产品的数量也在迅速下降。

不上传到征信系统的原因

这样的贷款存在的原因就是用来弥补那些征信不好、负债多或者没有信用记录次要的借款人。放贷人为了降低风险会提高利率、缩短还款期限或者要求提供担保品。尽管这些贷款不会出现在央行征信报告里，但是有可能会被接入到第三方商业征信机构（比如百行征信）中去，仍然会对个人的信用记录造成一定的影响。

芝麻信用借钱的方式以及需要注意的风险提示

对于用户所关注的“芝麻信用可以用来贷款”的问题，在支付宝平台上，“借呗”、“网商贷”等主要的产品都已经接入了征信系统，但是仍然存在一些第三方的合作渠道，在审核的过程中更看重的是芝麻信用分数，并且对央行征信的依赖程度较小（或者只做为一个参考指标，并没有实时上传）。

选择五个以芝麻信用为标准的借贷渠道

芝麻信用分一般会有具体的要求，对于急需资金并且在意被查征信次数的用户可以作为参考：

• 招联好期贷：依靠招商银行和中国联通的支持，虽然有合法牌照，但是芝麻分的认可程度很高，在申请贷款的时候会查询用户的征信记录，但是在实际使用过程中不一定需要上报（根据各个机构的具体规定有所不同）。
• 来分期：著名的小额信贷公司芝麻分贷款主要是根据芝麻信用分数来决定是否放款、可以借到多少金额以及审批速度如何等，并且由于长期以来一直被看作是不上传至央行征信系统的典型例子之一而受到关注。
• 安逸花：马上消费金融旗下的产品虽然也接入了征信系统，但是它的审核标准对于芝麻分较高的用户比较宽松，可以作为备用金使用。
• 小赢卡贷：同样重视芝麻信用分，主要是为了满足信用卡代还的需求，有些放款机构不会上传到征信系统中去，但是要小心辨别放款方。
• 360借条（指定渠道）：在一些特殊的邀请入口里，会先用芝麻分来筛选，而且有些小额度、短周期的产品不会上报到央行征信系统。

核心风险提示

在寻找有没有不经过征信就可以申请到贷款的情况当借款人容易上当受骗的时候。不上征信的话就会有很高的利率（甚至是高利贷），还有暴力催债的风险，并且会存在个人信息被窃取的问题。切不可为了急于获得一笔钱就忽略了合同中的规定，在选择放贷公司的时候一定要核实清楚该公司的资质以及年化利率是否符合法律规定（不能超过24%或者36%）。

有关是否可以不上传到征信系统的贷款的问题

没有上征信的贷款会有哪些风险呢？

并不是这样的。不上传到央行征信系统，但是逾期信息可能会被上传到百行征信或者网络仲裁机构中去，从而使得你在其他的网贷平台上不能够再借到钱，并且还会因为被诉至法院而受到处罚，在判决生效之后仍然会被列入失信被执行人名单之中。

怎样才能知道某个贷款渠道会不会被记入个人信用报告呢？

最简单的方式就是看借款合同里有没有“个人信息授权书”或者“征信查询授权书”。如果合同里有“向金融信用信息基础数据库查询、报送信息”的字样的话，那么这笔贷款就会被记入个人征信系统；如果没有这样的条款的话，那么它就不太可能被记录在案。

总结

综上所述，关于有没有不经过征信就可以申请到贷款的情况答案是有的，但是市场的存量在监管部门的压力之下也在不断地减少。对于依靠芝麻信用借钱的用户来说，上述五个渠道可以满足不上征信或者门槛较低的需求，但是要树立正确的借贷观念。不上征信并不代表不用还款所有的借贷行为都应该建立在自己有能力偿还的基础上。首先应该选择正规、公开的信贷产品来改善自己的信用状况，这才是解决问题的根本方法。