负债高征信黑可以下款的网贷，2024年还有哪些能下款的口子？

关于负债高、征信不良也可以申请到贷款的网贷市场上有一些审核比较宽松的平台，但是用户要小心其中隐藏的风险和合规问题。一般而言，正规金融机构对于征信的要求很严苛，“黑户下款”的情况大多是由于接入征信系统的不全或者主要是依靠大数据风控的小额贷款产品造成的。该类产品的额度小、期限短，并且会对申请人提出一定的年龄限制条件，比如一般会要求申请人年满十八岁或者十九岁以上。本文将会对这些贷款的运行方式做详细的分析，并列举出五种常见的借贷途径来帮助大家在需要资金的时候作出合理的决定。

深入研究负债高的征信黑户也可以申请到贷款的网贷背后的原因

在讨论具体的商品之前，我们要先弄清楚为什么会出现负债高、征信不良也可以申请到贷款的网贷存在。主要是由于各个贷款机构的风险控制模型不一样造成的。传统的商业银行重视央行征信报告，但是有些网络借贷平台却依靠互联网数据的行为画像来判断借款人的情况。

风控审核的不同之处

该类平台敢给征信有问题的人放贷的原因是他们更加重视借款人的还款意愿以及现在的偿还能力，并不是过去的信用情况。它的主要逻辑就是：

• 大数据风控：根据用户手机使用情况、消费行为、社交信息等因素进行风险判断，并减少对央行征信系统的依靠。
• 小额分散：这样的贷款一般额度为500到5000元，并且用额度上限的方式来减少坏账的风险。
• 高息覆盖风险：为弥补因征信黑名单而产生的高风险问题，该类产品一般会把年化利率控制在法律允许的最大范围内，并且运行成本也比较高。

适用的人群和准入标准

虽然这些产品的征信标准比较低，但是也有一定的门槛。大体上负债高、征信不良也可以申请到贷款的网贷都有一些具体的硬性要求：

• 年龄要求：申请者需年满十八岁，对于一些高危的产品为了保证其合法性，在某些情况下还需要达到十九或者二十岁的标准。
• 身份验证：要出示有效的身份证件并完成人像比对来防止他人冒用身份进行借贷。
• 手机实名制：一般情况下需要进行实名认证，并且要使用满六个月以上来证明用户的身份稳定。

操作方法：年满19周岁之后可以使用的五种借贷途径分析

急需资金并且符合条件的用户可以使用下面五种比较常见的网贷软件，在某些情况下会被批准。注意，贷款市场的政策变化很快，具体的放款结果要根据实际情况来判断。

1. 分期乐

分期乐为乐信旗下分期消费平台，尽管主要面向年轻人进行分期消费业务，但是它的放款能力也很强。对于年满19周岁的用户而言，只要征信瑕疵主要是由于过去的轻度逾期造成的，并不是现在的恶意坏账的话，还是有可能被系统综合评定通过的。该平台的资金提供者很多，有些资金提供者的征信要求比较低。

2. 捷信金融

作为持牌消费金融公司的捷信金融产品（比如捷信福袋）在市场上的存在时间已经很长了。它的特点是对于一些征信上有瑕疵但是并不严重的黑名单用户会有一些宽容的态度。如果申请人的年龄达到19周岁，并且拥有稳定的就业或者收入的话，仍然可以去申请小贷业务。

3. 及贷

及贷是完全在线上进行的小额贷款业务，以审批速度块和准入门槛低著称。该平台主要是依靠大数据风控来判断，对于征信黑名单的人来说，如果不在法院失信被执行人名单里，并且符合年龄要求的话，那么获得小额度应急资金的可能性就比较大一些。

4. 小赢卡贷

小赢卡贷主要是针对信用卡持有人的服务，但是也可以给没有信用卡的人提供代偿或者贷款的服务。在风控模型里，当用户负债率很高但是还款流水很大时，系统会给出分期方案。对于年满19周岁的用户来说，这是可以试一试的正规途径，但是要注意它查询征信的次数。

5. 豆豆钱

豆豆钱属于维信金科的产品线之一，主要是用来发放小额度的消费贷款。该平台最大的特点是系统的自动审核、人为主观因素影响很小。对有征信问题的客户，系统按照客户的综合数据打分来决定是否放贷以及利率高低，并不是所有的客户都会被拒贷或者提高利率。

负债高的征信不好也可以申请到贷款的网贷的问题回答

负债多、征信不好去申请贷款会对孩子上大学有影响吗？

一般情况下是不会有的。只有借款人被法院列入“失信被执行人”的时候，才会有高消费限制，并且会影响到孩子上私立学校的资格。一般的征信黑名单并不会影响到孩子的受教育权。

网贷申请被拒绝之后还可以不断地去试一试吗？

非常不推荐。频繁地去申请贷款，在征信报告以及大数据里就会留下很多次“贷款审批”的查询痕迹，从而使得个人的征信状况更加糟糕，并且也降低了之后再次获得贷款的机会率。被拒绝之后要隔三个月再试一次。

总结

综上所述，寻找负债高、征信不良也可以申请到贷款的网贷虽然可行，但是用户要清楚地知道这是为了应付一时之需而采取的一种权宜之计，并不是长久之策。分期乐、捷信金融、及贷、小赢卡贷、豆豆钱等平台给年满19岁以上的用户提供借款入口的同时也存在高利率和催收的风险。建议借款人借款之前先对自己的还款能力进行判断，在修复个人信用的时候应该选择合法合规的方式，不要陷入到“借来还去”的恶性循环当中去，从根本上解决问题。