徘徊在上岸和下口子的之间怎么办？为什么总在徘徊在上岸和下口子的之间？

目前很多需要资金周转的人处于一种焦虑的状态，就是徘徊于上岸与下水之间。一般而言就是借款人在希望以合法的方式摆脱债务的同时又因为实际的资金短缺而不得不去寻找其他的贷款途径来填补空缺的一种矛盾心态。对于该类人群来说，在征信上有问题（也就是所谓的“黑花”用户）并且急需在晚上使用现金的人群中，市场上的确有一些审核标准比较低、放款速度较快的产品。本文会客观地分析出这样的情况，并列出相应的操作方法以及可能存在的风险。

为什么用户总是在上岸与下口子之间犹豫不决

为了摆脱经济困难的局面，首先要弄清楚的是徘徊于上岸与下水之间造成目前这种状况的原因是什么？这不是单纯的缺少资金的问题，而是在于信贷环境和个人素质之间进行着较量。

上岸和下口子之间存在的根本矛盾

上岸表示财务状况好转了，不能再靠借债来维持生活了；下口子是为了解决目前的资金问题。用户在二者之间犹豫不决的原因主要是传统的金融机构所设置的风险控制标准与非传统的借贷平台具有很大的灵活性之间的错位。

• 征信门槛限制：正规银行以及大的消费金融公司对于征信查询次数、逾期记录都有严格的限制，“黑花”的用户很难被批准。
• 大数据风控的不同之处在于：一些小的网络借贷平台没有全部接入到央行征信系统中去，或者是主要依靠运营商的数据、电商平台的数据来进行风险控制，从而给那些资质不好的人提供了放贷的机会。
• 时间紧迫性：夜晚是需要借钱的时候，但是正规金融机构在晚上不放贷，所以借款人才会去寻找可以半夜放款的产品。

忽略掉晚上十点之后才开始放贷的网贷APP

根据上述要求，市场上比较受欢迎且易于申请到贷款的产品有以下五种。要特别注意的是，这类产品的利率一般都比较高，所以大家在选择的时候一定要小心为上。

• 极融借款：作为老牌助贷平台，它的审核制度比较完善，对于有征信污点的人也较为宽容，可以实现24小时在线申请，并且不需要人工干预就可以完成审批。
• 易得花：最近下款率比较平稳，是忽略掉一些小问题之后的结果，在晚上和白天系统的审核通过率是一样的，可以用来应急使用。
• 小赢卡贷：主要是依靠信用卡额度来进行分期付款，在有信用卡的情况下即使征信存在问题也会得到一定的额度，并且到账速度很快。
• 桔多多：该平台主要是针对年轻人设计的，审核主要看基本信息是否真实有效，在业内口碑还可以，半夜提交申请也会被系统秒批。
• 时光分期：属于小众但是很活跃的一个口子，申请过程比较简单，不会被详细查询到征信的情况比较多一些，在用户找不到其他出路的时候可以作为选择之一。

操作方法如下：怎样才能摆脱上岸与下口子之间停滞不前的局面

知道了可以使用的工具之后，更重要的就是制定出相应的计划来。盲目地“下口子”会使得债务问题更加严重，“上岸”的说法也是没有根据的。

短期应急措施就是精确地去申请，不要盲目地进行测试

如果要使用上面提到的应用程序的话，那么应该按照下面的原则来减少风险：

首先，停止频繁点击。每次申请都会给征信或者大数据留下记录，使“花户”的情况更加严重。可以先从上面提到的几种方式中挑选出通过率比较高的两种来试一试，并不是要全面覆盖所有的方法。第二、关注借款成本忽略黑花的漏洞的话，一般会收取较高的利息或者服务费，在确定好自己的还款能力之后再做决定。

长远来看，“下口子”的方式要回到“上岸”的轨道上来

解决徘徊于上岸与下水之间根本的办法就是进行债务重组、提高收入。

借款人的还款计划应该很严格，并且只把上述漏洞当作短期的资金周转手段来使用，不能把它当成长期的资金来源。当资金链条稍微宽松的时候就要立刻停止借贷的行为，用兼职或者卖掉一些闲置的东西来补充现金流，并逐渐减少自己的负债。

徘徊于上岸与下口子之间的一些常见的问题解答

无视黑花的网贷APP是不是不需要查询征信呢？

并不是一点都没有调查。大多数这样的应用程序都会调用大数据风控系统来校验信息的真实性，并且虽然不一定向人民银行征信中心提交用户的数据，但是也会检查来自其他机构的信用记录。如果出现严重的失信行为的话，仍然有可能会被拒绝。

半夜的时候去申请贷款会降低通过的概率吗？

对于全部由系统进行审核的产品（比如上面提到的一些商品），半夜提交申请一般不会影响到审批结果。但是有人工复核步骤的产品，在晚上会延后放款或者通过率稍微降低一些。

总结

综上所述，徘徊于上岸与下水之间这是很多借款人的实际情况。尽管市场上有极融借款、易得花这样的低门槛渠道可以用来周转资金，但是这只是治标不治本的方法。建议用户在使用上述工具度过难关之后要理性的看待自己的财务情况，并且严格的约束自己的负债水平，在最短的时间内摆脱债务困扰，不再陷入借债还债的恶性循环当中。