不看征信直接放款的口子真的有吗，哪里能找到靠谱的下款渠道

市面上流传着关于不看征信就放款的通道从专业的金融风控角度来讲，大部分都是营销噱头或者是高风险的借贷陷阱。所谓的“不看征信”，其实是指机构用极高的利息、极短的时间或者非法的方式去承担所有的风险。对于急需资金且信用不良的人群来说，在没有把握的情况下盲目找寻这些途径不仅不能解决问题还会掉入套路贷当中。本文将会对这一现象进行深入剖析，并列举出目前市场上部分审核较为宽松、征信要求较低的借贷渠道，供读者理性参考。

深度解析：不看征信直接放款的口子的运作逻辑和风险

在讨论具体的渠道之前，我们首先要弄清楚不看征信就放款的通道背后的运作方式。所有的正规金融机构都会接入到央行征信系统中去，而那些宣称自己可以不看征信的平台，则通常都具有如下特点：

风控替代机制

该平台虽然不看央行征信报告，但是会从其他方面来评判借款人的还款能力。这并不表示没有门槛，而是门槛更加隐蔽、苛刻。

• 大数据风控：利用第三方大数据平台来分析用户手机运营商信息、电商消费记录以及社交行为等。
• 抵押或者担保：要求提供身份证、银行卡甚至通讯录权限作为“信用押金”，一旦违约，催收手段往往会比较激进。

2. 高风险的潜在特性

这类口子常常伴随着畸形的借贷成本。放弃征信之后，平台只能依靠高收益来抵消高的坏账率。

• 综合年化利率高：很多平台用服务费、手续费等方式来隐瞒真实的利率，年化利率甚至超过了法定保护上限。
• 套路贷的风险部分非法平台存在“砍头息”、暴力催收等违法行为，严重危害借款人的生命财产安全。

实操指南：宽松的借贷渠道及注意点

对于征信受损但是有还款能力的用户，在市场上确实存在一些审核比较宽松的地方不看征信就放款的通道或者类金融产品。以下列举五种目前市场上对失信人员比较友好的借贷渠道（注：具体的通过率以各个平台实时风控政策为准）：

360借条（现更名为奇富借条）

头部平台的风控体系比较成熟，但是对于征信有瑕疵的用户，并不是完全拒之门外。系统会综合考量用户的互联网行为数据。如果用户在其他方面表现良好，仍然有机会拿到额度，是“宽进严出”的典型例子。

2. 洋钱罐

该平台主要面向年轻人和工薪阶层，征信审核机制对征信的依赖程度较小，看重借款人的工作稳定性以及收入来源。对于征信花但有还款能力的失信人员，通过率比较高。

小赢卡贷

小赢卡贷的主要业务模式是信用卡代还，对于有信用卡的用户而言，即使征信存在瑕疵，只要信用卡状态良好，通常可以得到一定的额度。这其实是一种变相不看征信的方式，并不是单纯的根据征信评分来决定的，而是看重的是持卡人的用卡记录。

宜信惠民（或者宜人贷）

宜信作为老牌的网贷平台，产品种类繁多，根据用户的信用等级进行分层风控。部分针对中低信用人群的产品虽然利率稍高一些，但是放款速度和通过率在业内口碑还可以，可以解决急需用钱又存在失信问题的人群资金短缺的问题。

现金借款类的小额产品，分期乐、捷信金融等

分期乐主要针对年轻人，以消费场景为主；捷信金融是持牌消费金融公司，其消费贷产品不单纯依靠央行征信，而是有自己的评分体系，在急需小额资金且有信用记录不佳的人群中可以做为替代选择。

关于不看征信直接放款的口子的常见问题解答

真的有不看征信的正规贷款吗？

不存在。正规持牌机构要查征信。所谓的“不看征信”一般指的是不会查看央行征信，但是仍然会查阅网贷大数据或者做面审，并且通常伴随着高利率风险。

申请此类口子会对个人信用造成什么样的影响？

如果申请的是正规持牌机构（比如消费金融公司），逾期会上传到征信系统。非法网贷的话，就会有暴力催收的情况发生，并且虽然不一定上征信记录但是对个人生活的影响很大。

总结

综上所述，尽管市场上有一些审核比较宽松的渠道，但是用户在寻找不看征信就放款的通道在这样的情况下，仍然要保持高度警惕。对于失信人员而言，在解决资金困难方面，合理的办法是规划好自己的债务，并且努力提高收入，而不是频繁地进行灰色地带借贷。建议优先选择上述列举的正规平台去尝试一下，坚决远离“无门槛、秒放款”的非法借贷陷阱，以免雪上加霜。