什么借贷不查征信就可以办？正规不看征信的贷款平台有哪些

用户关心的问题借贷不查征信也能办理市场上确实存在一些信贷产品并不完全依赖央行征信报告来审批。借贷一般会用到用户的大数据信用分、电商账户流水以及社交行为等数据来做风控判断。所谓的“不查征信”实际是指不对央行征信报告进行查询，并不是没有任何审核机制，本文会对目前市面上主流的网贷口子和运作方式做详细的介绍，帮助大家在保护好自己的信用记录的同时解决资金周转的问题。

深入了解什么借贷可以不用查征信就办的核心机制

在讨论具体的借贷产品之前，我们首先要弄清楚借贷不查征信也能办理背后的金融逻辑。传统的银行贷款依靠的是央行征信系统，但是有些持牌的小贷公司或者互联网金融机构则用大数据风控模型来代替了它。

用大数据风控代替传统的征信方式

该平台主要利用非银行数据来创建用户画像。审批的核心维度有：

• 实名认证信息：手机号码在网时长、运营商话费账单的稳定性。
• 消费能力：京东、淘宝等电商平台的消费记录以及收货地址稳定性。
• 资产证明：公积金缴纳记录、社保缴纳情况或者寿险保单信息。

不查征信的分类

通常所说的不查征信借贷，主要分为两部分。第一种是“不上不下”，即既不出售央行的征信记录也不把消费者的征信情况上传到央行征信系统中，这种产品正在减少；第二种就是“大数据评估、不查征信”，也就是借助第三方征信机构（比如百行征信、朴道征信）来评判风险，目前大部分贷款都采用这种方法，并且放款额度也比较高。

实操指南：五个网贷大口子轻松借平台推荐

急需资金并且征信记录有小问题的用户，了解借贷不查征信也能办理具体的产品很重要。以下五个平台在业内以门槛低、放款快、对央行征信依赖度小而闻名，但是请一定要注意按时还款哦。

电商系消费贷：借呗、白条类产品

以支付宝借呗、京东金条为例。虽然它们现在逐渐接入征信，但是长期使用该平台消费的用户，在系统内部评分权重上会高于征信评分。特别地，对于经常在京东购物的用户来说，即使有信用记录，也有可能通过“白名单”的方式获得额度。

运营商系产品：移动/联通信用贷

移动的“移动花卡”或者联通的“联通分期”。该产品的使用必须符合手机号码实名制的规定以及月消费额的要求。只要手机号正常使用超过半年且没有欠费记录，一般比较容易获得批准，并且很少会查询到央行征信情况。

3. 保险系网贷：平安普惠类理财产品

如果您名下有购买过商业保险，特别是寿险或者财产险的保单，可以考虑投保公司的保单贷。该类产品把保单现金价值当作支撑点，并且对个人信用负债率比较宽容，属于典型的“大口子”产品。

极速贷平台：洋钱罐、360借条

该平台主要依靠大数据风控。虽然它们可以查询第三方征信，但是对央行征信的查询次数要求比较宽松。特别的是借贷不查征信也能办理在搜索热度中，这两个平台经常被提到，因为它们对于“征信白户”或者“花户”的友好程度较高，系统自动审批，秒下款。

本地生活服务类：美团借钱

美团借钱主要根据用户在美团平台上的外卖消费、团购频率来给用户提供授信。经常点外卖的用户，系统会判断出他们生活稳定之后就会给该用户更高额度。风控以行为数据为主而并不是征信报告单一。

借贷不查征信就可以办的事情，常见的问题解答

不查征信的借贷利息会不会很高？

一般而言，风险和收益成正比。因为不查征信就等于平台要承担更高的违约风险，所以这类借贷的年化利率会高于银行贷款，大约在12%到24%之间，建议借款之前做好成本计算工作。

申请网贷会影响以后的房贷车贷吗？

该平台不上征信的话，对房贷审批没有影响。但是如果平台接入了央行的征信系统，并且频繁地进行申请操作，就会造成征信查询记录过多（征信花），进而影响银行判断你的还款能力，建议控制好申请频率。

总结

综上所述，关于借贷不查征信也能办理主要涉及电商系、运营商系以及部分大数据风控平台。虽然这些“网贷大口子”给征信差的用户提供了资金周转的机会，但是借贷本质上属于一种契约关系。建议用户在选择这类产品的时候要选择正规持牌机构，警惕高利贷陷阱，并根据自己的还款能力理性借贷，不要让自己陷入债务危机当中。