无数小贷都拒能下款的口子有哪些？综合评分不足哪里能贷？

对于“很多小贷公司都不愿意给贷款”的问题，我们首先要弄清楚的一个基本事实就是，在正常的金融监管之下，并没有可以忽略不计个人信用记录的放贷途径。用户想要找到的是这样的漏洞，一般而言就是指征信门槛比较低或者主要是依靠大数据风控而不用传统的央行征信报告的一些特殊的借贷途径。如果用户的申请被许多小贷公司拒绝的话，那么他的个人信用评分就很可能已经很低了。本文会客观地分析出这些渠道的工作方式，并整理出五种较为宽松且具有一定的“无视评分”的借款通道来供用户在合法的前提下渡过难关。

对很多小贷公司都无法通过贷款的原因进行深层次剖析

在讨论具体解决办法之前，我们首先要弄清楚为什么会有“无数个小贷公司都不愿意放款”的情况出现，并且所谓的“可以下款的渠道”又是怎样运作起来的。这不是因为有魔力，而是由于风控模型的不同造成的。

为什么传统的小额贷款公司经常被拒绝放款呢？

大部分合规的小额贷款产品都已经接入了央行征信系统。如果有多个借款、逾期或者硬查询次数太多的话，就会被认定为高风险用户。

• 征信花户：短时间内申请的数量太多，所以系统认为它是极度缺钱。
• 负债率高：目前的收入不能够抵消新的负债。
• 黑名单限制：有法院执行记录或者严重的逾期情况。

特殊的口子审核的方式和风险

被称作“很多小贷公司都无法通过的小门”的产品一般都有特殊审核标准。它所涉及的数据主要是用户的社会交往行为、电子商务消费行为以及运营商提供的信息，并不是单纯的信用分值。这样的口子一般有“白户可以做、不管评分”的特点，但是伴随着的就是额度受限、利率浮动的风险。用户在挑选的时候要小心非正规平台存在的欺诈问题，“先交手续费”都是诈骗。

操作方法如下：忽略掉五条不给分的贷款途径

急需资金并且有不良信用记录的客户，在行业内一般认为有五条途径可以绕过高门槛、提高通过率。它们在某种程度上满足了用户对于“无数个小贷公司都无法放款”的期望，但是要特别注意的是，最后是否能够成功贷款还要看借款人的整体情况。

360借条（也就是现在的360IOU）

360借条作为头部平台，有自己的风控系统。它的征信要求比较宽松，并且更加重视用户在网上留下的痕迹。对于已经在其他平台上被拒绝过的用户来说，360借条可以给到一个比较高的起始金额，并且被认为是“无视评分”的最佳选择之一，下款的速度非常快。

2. 分期乐

分期乐主要是针对年轻人的，它的审核标准是以消费者的消费行为以及还款意愿为主。即使征信存在问题，但是只要有稳定的消费记录、工作信息的话，通过的概率还是很大的。它是合法经营的公司，在很多小贷公司拒绝之后成为了一个重要的选择。

3. 还呗

还呗主要做的是信用卡账单分期业务，并且它的主要目的就是让用户改善自己的负债状况。用户如果有信用卡并且处于正常的使用状态（没有被冻结或者禁止使用），即使征信分数不是很高，还呗也会比较容易地批准贷款申请。该种“用卡来借钱”的方式使它成了许多征信花户的救星。

4. 洋钱罐

洋钱罐借款主要是面向工薪阶层，它的风险控制对于征信的依赖程度比较低，更加重视用户手机运营商的数据和稳定的就业证明。对于征信查询次数很多但是有一定的还款能力的用户来说，洋钱罐就是试水无数个小贷公司都无法通过的口子的时候的一个好选择。

5. 省呗

省呗和还呗一样，主要做的是超低利率的代还信用卡业务。它的审核速度很快，并且对于征信的要求不是很高。只有用户的逾期情况不是很严重，“连三累六”的次数不超过三次的情况下，省呗一般可以给到几千到几万左右的额度，比较符合需要短期资金周转的人群。

对很多小贷公司都无法通过贷款审批的原因进行解释

申请这些口子会怎么样呢？会影响到征信吗？

√ 对。文中的正规口子大都已经接入了征信系统，借款、查询等信息都会被上传。要减少申请次数以防止征信状况继续变差。

被拒绝很多次之后申请就可以下款了吗？

不一定是这样的。没有一个口子可以做到百分之百下款。这些漏洞只降低了一定程度上的门槛，并不能免除用户的欺诈行为或者无力偿还债务的风险。

总结

经过上面的分析可以知道，“无数小贷都无法下款”的地方就是风控差异大的正规借贷产品的存在之处。根据本文整理出的五条不考虑评分的贷款途径，在合法的前提下可以获得一定数额的资金周转的机会。但是，借款要小心，逾期后果很严重。建议用户在更换新手机的时候要合理安排自己的财务状况，并且不要用贷款来维持生活，慢慢改善自己的信用情况才是长久之策。